分類: 汽機車貸款

在日常生活中，我們可能會面臨各種需要更換車牌的情況，無論是因為搬家、購買二手車、車牌損壞還是其他原因。了解如何進行牌照更換是確保車輛合法運行的重要一環，也能讓我們在遇到時能更加從容應對。牌照更換的過程並不複雜，只需要準備好相關文件，選定新的車牌號碼並前往監理站即可完成。希望透過本文的分享，能幫助到計劃更換牌照的您！

一、為什麼要更換牌照？牌照更換重要性解析

當我們搬家到新的地方或是買了一輛二手車，就需要了解如何進行牌照更換。另外，如果我們的車牌受損或遺失，也需要知道如何辦理補發或更換。

當我們有意將車輛轉讓給其他人時，也需要了解相關的牌照轉讓程序。總的來說，了解牌照更換的相關信息，可以幫助我們應對生活中不同的情況，確保我們的車輛合法、安全地行駛在道路上。

二、牌照更換的常見原因有哪些？這些情況就要更換牌照

每輛車都可能面臨牌照更換的時刻，像註銷、車牌損壞、或想要喜歡的號碼等。了解這些情況及其解決方法，能更順利地應對生活中的變化。

1. 車牌號碼不喜歡

有時候，我們可能對車牌號碼不滿意，或是想要更有個性化的號碼。這可能是因為某些數字帶有特殊意義，或者只是單純覺得原本的號碼不夠吸引人。

不論原因為何，如果您對車牌號碼不滿意，您可以考慮辦理車牌更換手續。透過監理站，您可以選擇喜歡的號碼，使您的車輛更符合您的喜好和個性。

2. 車牌損壞需要更換

當車牌因為撞凹、斷裂、磨損或脫漆等原因損壞時，就需要及時進行更換。損壞的車牌不僅影響車輛的美觀，更可能引起交通執法人員的注意，甚至面臨罰款。

一旦發現車牌損壞，應儘快前往監理站辦理更換手續。車牌損壞的更換手續通常比較簡單，但需要留意的是，更換後的車牌號碼會改變，因此需要及時更新車輛相關文件和保險等資料。

3. 牌照註銷後需要重新領牌

當您的機車使用滿5年後，根據環保局的規定，需要進行定期檢驗。如果您的車輛定檢逾期6個月，或者有未繳稅金、停駛超過一年等情況，可能導致您的牌照被註銷。

在這種情況下，您需要辦理重新領牌的手續。這涉及到前往監理站辦理相關程序，填寫異動登記書等文件，並支付相應的費用。在完成手續後，您將獲得新的牌照和行照，讓您的車輛重新合法地行駛在道路上。

三、如何更換車牌？更換前想知道的資訊

想知道如何順利換車牌嗎？有許多更換前想知道的資訊，了解更換車牌的重點，讓您的更換流程更加順暢。

1. 如何選擇車牌號碼？

選擇車牌號碼時，可透過監理站網站查詢可用車號，根據地點和喜好篩選。系統提供多組號碼供選擇，但需注意不同地區規範。若為公司車，還需提供相關公司文件。

選定號碼後，在線上完成支付。該號碼一經選定，他人不得再使用，故需謹慎選擇。

2. 如何查詢過去的車牌號碼？

想查詢過去的車牌號碼嗎？現在可以透過監理站的網站輸入相關資訊，支付少量費用即可查詢。在購買中古車時，查詢過去的車牌號碼是一個重要的步驟，有助於核對車況資料的一致性，避免潛在的風險。

透過查詢車牌號碼，您可以更加了解車輛的過去使用情況，以及是否有潛在的問題需要關注。

3. 可以跨區換牌嗎？

通常可以跨區換牌，例如您可以選擇其他縣市的車牌號碼。您可以自行前往當地監理站辦理領牌手續，或者委託業務代辦。

不過，有一些特殊情況是不允許跨區換牌的，比如貸款車只能在車籍所在地辦理，而公務車、校車、租賃車等特定車輛，則依法規禁止跨區辦理領牌。

四、牌照更換的流程為何？更換步驟說明

不確定如何進行牌照更換？這裡有完整的流程指南，讓您一步步了解如何輕鬆地完成牌照更換手續。

1. 準備申請所需資料

在進行車牌更換前，先準備好所需文件是必要的。包括身分證、印章、行照、原車牌、強制險卡、新領牌照登記書，以及拆卸車牌的工具。若車輛為公司車，則需附上相關公司登記文件。

這些文件的備齊能確保更換手續順利進行，並讓您在監理站處理時節省時間。

2. 完成驗車、身分查驗

在監理站的新車領牌登記處索取各項異動登記書，填寫完畢後進行車輛驗證，並在驗車後拆下車牌。請注意，車牌拆下後需要進行身分查驗，並確認是否有未繳的稅金、罰單等。

這個步驟確保了車輛和車主的合法性，並預防了可能的未繳費用（例如牌照稅、燃料稅等）或罰款問題。完成這一步驟後，您即可進入下一階段，順利完成牌照更換手續。

3. 繳費、領新牌、新行照

在決定好要更換的車牌號碼後，您只需前往服務櫃檯繳費即可。在繳費後，您將立即獲得全新的車牌以及相應的行照。這一步驟通常非常迅速，讓您可以快速地完成牌照更換手續，然後重新上路。

4. 更新保險、ETC

更新保險和ETC是更換車牌後必要的步驟。聯絡保險公司辦理強制險和其他車險的更新，以確保您的車輛保險持續有效。

聯絡遠通電收客服辦理ETC更換手續，以確保您的ETC卡與新的車牌號碼對應，以便正常使用高速公路。這些步驟確保了您在道路上的安全和順暢行駛。

五、牌照更換會有風險嗎？車牌更換可能面臨的陷阱

在進行牌照更換時，有些風險是需要注意的。了解可能的陷阱，能夠幫助您避免不必要的麻煩和損失。

1. AB車洗白車籍資料

AB車是指非法更換車牌的複製車，通常將合法車輛（A車）的車牌標記在非法車輛（B車）上，以掩蓋其真實身份。這種手法可能涉及權利車、失竊車或事故車，旨在掩飾車輛的歷史記錄，從而使其看起來合法。

遇到AB車，消費者可能陷入買到非法車輛的風險，因此在購買二手車時，務必注意車輛的歷史記錄，以免受到不必要的損失和麻煩。

2. 車禍撞壞車牌

當車輛遭遇嚴重事故導致車牌損壞時，雖然更換了新的車牌，仍應保持警惕。購買車輛前，建議請專業人士檢查車況，並核對車況資料一致性。

這能幫助您確保車輛無任何潛在的隱患或後遺症，避免未來可能帶來的風險和不便。安全起見，應嚴謹對待任何可能影響車輛安全性和使用品質的因素。

3. 租賃車換牌出售

租賃車換牌出售存在風險。計程車、租賃車等二手價格較低的商用車常成為目標。不肖車商可能透過烤漆、調整里程數、更換牌照等手法，將其偽裝成自用車，以高價售出。購買前應仔細檢查車況、核對資料，避免受騙。

QA.牌照更換常見問答

Q.牌照更換後如何查詢保養紀錄？

牌照更換後，可以向原廠辦理資料變更。客服通常會協助將車牌號碼轉換，方便日後查詢保養紀錄。然而，有些車廠的系統無法更換車牌號碼，需要使用舊車牌號碼查詢。

Q.牌照更換後是否可以知道原車牌？

牌照更換後仍然可以查詢原車牌號碼。只需要透過監理站的指定網頁，輸入相關資訊並支付2元查詢費即可查詢到過去的車牌號碼。

Q.牌照更換可以代辦嗎？

如果因為時間原因無法親自前往，可以請親友或自費委託業務代辦處理。代辦人需要攜帶相關文件至監理站辦理手續。除此之外，也需要攜帶車主的身分證、印章、行照、強制險卡等文件資料。

車牌更換的過程或許會稍顯繁瑣，但通過適當的準備和理解，我們可以輕鬆應對。無論是因為搬家、喜好更換還是其他原因，我們都可以在保證合法性的前提下，完成牌照更換。讓我們與車輛一起安心、安全地行駛在道路上。

車貸對保是購車貸款過程中的一個重要環節，不僅是保護貸款機構的權益，也是貸款人和車主的保障。透過車貸對保，貸款機構可以確保貸款在合同規定的條件下得以履行，同時，車主也能保障自身的權益。本文將深入探討車貸對保的注意事項以及對保後取消的違約金詳情。

一、申請車貸為何需要對保？

車貸對保是確保貸款合同簽署前的關鍵步驟，其主要作用是確保借貸雙方對合同內容有充分的了解，並同意合同中的各項條款。這有助於減少在正式簽約後因不了解或反悔而產生的糾紛。

進行對保可以讓借款人再次檢查合同條款，包括利率、貸款額度、還款方式和其他重要條款，以確保它們與之前的談判一致。同時，對保也為貸款機構提供了機會，確保他們所提供的信息和貸款條款是清晰明確的，以避免後續出現問題。

對保程序對於確保雙方的合同遵守和減少未來糾紛都非常重要，這使得雙方在簽署合同之前可以更好地理解和接受條款，有助於建立更透明和合作的借貸關係。

二、車貸對保流程中有哪些注意事項？

1.車貸對保流程為何？

車貸對保的流程非常重要，以確保借款人和貸款機構之間的合同內容無誤，進一步確保借貸雙方能夠順利履行合同。以下是對保程序的主要步驟：

1. 合同確認與正式簽約
   在對保會議上，借款人和貸款機構再次仔細檢查貸款合同的各項條款，特別是貸款利率、貸款額度、還款方式和還款期限等。這是為了確保雙方對合同內容有共識。一旦確認無誤，便進行正式簽約。
2. 監理站手續
   在對保過程中，申請人和貸款機構可能需要前往當地監理站，進行汽機車動保設定。這是確保車輛合法性並綁定車輛作為貸款的一部分。

一旦對保過程完成，貸款機構通常會在幾個工作天內將貸款撥款至指定的銀行帳戶。融資公司通常速度較快，需要2-3個工作天，而銀行可能需要4-7個工作天。這個流程的主要目的是確保合同的透明性和遵守，以確保借貸雙方都能放心地進行交易。

2.車貸對保注意事項？

簽署汽車貸款合約時，確實需要特別注意合同內容，以確保自己的權益。以下是一些需要特別關注的關鍵要點：

1. 合約的敘述內容： 請仔細閱讀合同，特別是字體小的部分，以確保你理解所有條款和細節。如果有不清晰或不合理的要求，應當請求澄清或重新協商。
2. 利率的計算方式： 理解利率的計算方式非常重要。有時候，利率以不同的方式計算，例如日利率、月利率、或年利率。確保你明白實際的年利率，以確保不會被高利率所困擾。
3. 綁約的時間限制： 查看合同中是否有綁約期的條款。在綁約期內，你可能無法輕易更改貸款條件，否則可能需要支付違約金。了解綁約期的限制對於未來的財務規劃很重要。
4. 貸款的還款方式： 理解選擇的還款方式，例如本息攤還、本金攤還或繳息不還本等。每種還款方式都會影響你的還款計劃和財務狀況。
5. 貸款的還款年限： 確保你明白貸款的還款年限，這將影響你的月付款金額和整體貸款成本。較長的還款期限可能降低每月支付的金額，但增加總成本。
6. 個人資料保護： 不要提供過多不必要的個人資訊。只需提供必要的資料，避免洩漏過多敏感信息。只有在特定情況下，如親人擔任保證人時，才需要提供其財務狀況。
7. 對保的地點選擇： 在對保過程中，可以選擇離家近的地點，以節省時間和成本。有些銀行或貸款公司提供線上對保選項，這也是一個方便的選擇

三、車貸對保可以反悔嗎？

汽機車貸款的違約金主要取決於是否已經簽約以及違約的具體時點。以下是兩種情況的違約金概述：

1.簽約前反悔

如果您在簽署正式合同之前決定反悔，您可能需要承擔貸款方已支出的相關成本，如開辦費、申請費、手續費和徵信費等。這些費用通常不會退還，因為它們代表了貸款機構為處理您的貸款申請所花費的成本。

2.簽約後反悔

如果您已經簽署正式合同，而後決定反悔，您不僅需要承擔上述費用的損失，還可能需要支付額外的違約金。違約金的具體金額通常根據您的合同內容和貸款條款而定。這可能是一筆相對較高的金額，因為合同的簽署被視為您對貸款的正式承諾。

總結而言，無論是哪一種情況，反悔都將導致金錢損失，差別在於支付金額的多寡。此外，值得注意的是，過多的聯徵查詢可能會影響您的信用評分，使您更難獲得其他類型的貸款。因此，在申請貸款之前，應該謹慎考慮，確保自己的財務狀況和承諾能夠滿足貸款條款。

四、如果取消違約金怎麼算？

對保後取消違約金多少？汽機車貸款的違約金通常會根據是否已簽署正式合同來區分，並根據申請管道的不同而有所不同。以下是有關違約金的說明：

1.尚未簽約的違約金

如果您在簽署正式合同之前反悔，您可能需要承擔已花費的費用，例如開辦費或申請費。這些費用通常不會退還，因為它們代表了貸款機構為處理您的申請所產生的成本。違約金金額可能在數千元之間，具體金額取決於貸款機構和您的申請情況。

2.已簽約的違約金

如果您在已簽署正式合同後反悔，違約金的金額會根據您的合同條款和申請管道而有所不同。在某些銀行車貸中，違約金可能會根據合同的具體條款而有所不同。對於融資公司車貸，一旦發生違約，通常會收取貸款總金額的一定百分比，例如13%。這表示如果您的貸款金額為20萬元，違約金將為20萬元的13%，即26,000元。

總之，違約金的金額取決於您是否已簽署正式合同，以及您所選擇的貸款機構和申請管道。在申請汽機車貸款之前，應謹慎評估，確保自己有能力履行合同中的條款，以避免違約情況的發生。

QA.車貸對保常見問答

Q.對保需要支付任何費用嗎？

貸款須支付的費用，會因為貸款項目和申辦管道的不同而有所差異，但是對保本身是不需要收取任何費用的。

Q.對保後就代表完成貸款了嗎？

以簽約為分界。對保後簽約才算是完成貸款的整個流程；若對保後還沒簽約，此時想取消貸款申請，或是想調整合約內容都還在允許的範圍。

Q.車貸對保後反悔需要違約金嗎？

以簽約為分界。簽約前反悔，則繳交過的費用無法退還；簽約後反悔，除了費用不退還之外，還要付出一筆違約金給貸款方。

車貸對保對於貸款人和車主都至關重要。車主應詳細閱讀對保合同，確保自身權益得到保障。同時，應儘早與貸款機構聯繫，如果需要取消對保，應了解相關的違約金規定。通過謹慎的規劃和理智的財務管理，可以確保車貸對保的過程順利進行，而不會對個人財務狀況造成不必要的負擔。

汽車貸款是一種常見的財務工具，但車貸年限和車齡限制可能會影響您的申請和還款。車貸的年限通常由銀行和融資公司確定，最長可達7年。至於車齡限制，一般來說，車齡超過10年或15年的汽車被視為老車。在這篇文章中，我們將深入探討車貸的年限以及車齡限制，幫助您更好地理解汽車貸款的相關規定和選擇。

一、車貸年限有多長？汽車貸款可以借多久？

銀行汽車貸款（原車融資、汽車增貸）的貸款期數最多84期、即7年，融資公司汽車貸款（原車融資、汽車增貸）的貸款期數最多72期、即6年，可依據自己的財力狀況與財務規劃，選擇想要多長的還款年限。

1.幾年以上的汽車算老車？

一般來說，老車通常被定義為車齡超過10年或15年以上的汽車。需要注意的是，車齡是根據汽車行照上的出廠日期來確定的，而不是根據你購買車輛後使用的時間。

根據《貨物稅條例》第12-5條的規定，出廠已有10年以上的汽車可以申請退稅。此外，根據《空氣污染防制法》第36條第2項的規定，主管機關可以根據空氣品質需求，加強對出廠10年以上的交通工具原適用的排放標準。這些法規顯示政府對老車的定義是車齡超過10年的汽車。

然而，根據交通部的統計數據，台灣自用小客車的平均車齡為10.5年，約有近40％的駕駛人使用車齡超過10年的汽車。這顯示車輛使用年限在延長，國內老車的比例相對較高。因此，一些銀行在車貸方面的政策可能會考慮到這一點，允許較老車輛的車齡達到15年。

2.銀行車貸對車齡的限制？

如果你的汽車車齡介於10年到15年之間，你有機會申請銀行的汽車貸款。以下提供汽車貸款方案的額度、利率和還款期限比較表：

實際上，銀行提供的老車貸款利率通常在8%以上，同時貸款金額是根據汽車的殘值計算的，通常只能貸款20萬到50萬元左右。此外，銀行的汽車貸款申請流程需要4到7個工作日完成，且審核非常嚴格。如果你的工作收入不穩定或信用評分低於600分，可能無法獲得銀行的汽車貸款。

如果你的汽車已經超過15年，甚至20年，就無法再向銀行申請汽車貸款。在這種情況下，你可以考慮向審核寬鬆的民間貸款機構（例如：當鋪、代書、融資公司）申請老車貸款。最簡單、快速且安全的方式是與大型融資公司合作，申請老車貸款。目前，許多股票上市的融資公司都提供老車貸款專案，最高可貸款額度達到30萬元。

三、車貸利率是多少？車貸月付金怎麼算？

車貸利率和車貸月付金的計算方式因不同貸款管道和貸款方式而異。

1.汽車貸款利率

車貸利率範圍從2%到30%不等，取決於貸款管道和貸款類型，如購車貸款和原車融資。購車貸款通常具有較低的利率（約2%~14%），而原車融資的利率通常較高（約2.38%~30%）。

2.車貸月付金試算

車貸通常採用本息平均攤還法，每個月的月付金相同，但本金和利息的比例會隨著還款期數變化。要注意不肖業者可能會以月付金回推低利率，但實際總利息支出是更重要的參考。根據例子，如果貸款100萬、利率7%、分60期償還，每月車貸月付金約為19,801元，本金和利息的分配會隨著時間變化。

以下是一個車貸月付金的試算示例：

需要注意的是，總利息支出為188,072元，如果有業者聲稱車貸利率只有3.7%，應該小心警惕，因為實際的車貸月付金會根據利率和貸款額度而變化。如果車貸利率真的是3.7%，車貸月付金應該只需18,281元。因此，在選擇車貸時，應詳細了解貸款條件和計算方式，避免陷入車貸陷阱。

四、車貸可以貸多少？如何提高貸款成數？

車貸的貸款額度和如何提高貸款成數，具體規定會根據貸款管道和財務狀況而異。以下是一些一般性的資訊：

1.汽車貸款額度受哪些因素影響？

車貸的貸款額度取決於不同的情況，通常有以下兩個主要方面：

1. 車價： 貸款額度通常是根據車子的價值來決定的。新車的最高貸款額度可能高達90%到100%，而中古車的最高貸款額度可能介於80%到100%之間，取決於車齡和價值。
2. 財務狀況： 貸款機構會評估申請人的財務狀況，包括收入、信用評分、債務比率等因素，來確定實際可貸款額度。如果你的財務狀況良好，可能有機會獲得更高的貸款額度。

2.提高貸款成數的方法

要提高汽車貸款成數，可以考慮以下方法：

1. 提供更多財力證明： 提供更多的財務證明，如穩定的工作收入、儲蓄帳戶餘額等，可以增加貸款機構對你的信任，提高貸款額度。
2. 申請聯貸或擔保人： 如果你的個人財務狀況不足以獲得所需的貸款額度，可以考慮申請聯合貸款或找一位擔保人，這樣有助於提高貸款成數。
3. 選擇不同的貸款管道： 不同的貸款管道可能有不同的貸款條件和貸款成數。你可以比較銀行、融資公司等不同的貸款管道，找到適合你需求的貸款方案。
4. 提前準備： 提前了解貸款機構的要求，儲備必要的文件和證明，可以加速貸款審批過程。

最後，貸款利率也會影響每月的還款金額。根據你提供的例子，如果你選擇融資公司貸款，貸款額度為259萬、利率為7%、分72期償還，每個月的車貸月付金為44,157元。但請注意，這只是一個示例，實際的貸款條件和月付金可能會因財務狀況而有所不同。

五、汽車貸款好過嗎？

1.申請汽車貸款條件

汽車貸款申請要點：

1. 申請人需年滿20歲但未滿65歲，擁有名下可正常行駛的車輛（或車主當保證人），且工作收入穩定（需提供薪資轉帳證明），並保持良好的信用紀錄。
2. 銀行通常要求車輛不超過15年車齡，而融資公司則無此限制，只需車輛正常行駛即可申請。

汽車貸款加分條件：

(1) 財力條件

• 持有不動產滿2年。
• 基金、定存或儲蓄險的累積餘額達5萬元以上。
• 持有信用卡滿2年或額度達15萬以上，且半年無逾期紀錄。

(2) 工作或證照條件

• 軍公教或國營企業在職滿1年。
• 醫師、律師、會計師、建築師在職滿1年。
• 持有甲乙丙級技術士證照。
• 天下雜誌千大製造業或服務業、上市櫃公司員工在職滿1年。
• 現職滿2年或勞保投保金額達33,000元以上且滿6個月。

(3) 保證人的條件

• 保證人不是必要條件，但對信用狀況較差或希望增加貸款額度的人有助於提高過件機會。需找信用狀況良好且財力條件優越的保證人。

2.申請汽車貸款注意事項

汽車貸款注意事項有以下三點：

1. 選擇合法立案公司： 確保申請貸款的公司已合法立案，擁有實體店面且資金來源正常。這可避免日後無法聯繫或取得款項的風險。
2. 警惕不合理的利率： 超低利率通常是吸引顧客的手法，但可能是詐騙集團的詭計。不要被迫切需求蒙蔽，應仔細思考並檢查公司的合法性。
3. 注意高額手續費： 一些機構可能聲稱不額外收費，但實際上會在貸款後扣取大筆手續費用。要特別注意中間人費用、服務費以及其他不必要的費用，避免被多次收取。

遵循這些建議可以幫助您選擇安全可靠的汽車貸款公司，避免落入不法機構或詐騙集團的陷阱。

六、申請汽車貸款流程為何？

1.申請車貸需要文件

1. 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
2. 汽車行照
3. 汽車牌照登記書
4. 薪資轉帳存摺
5. 其他財力證明（土地or房屋所有權狀、有價證券）

2.汽車貸款申請流程

1. 備妥資料送件申請
2. 條件審核照會結果
3. 簽約對保動保設定（汽車動保設定費約$3,500元~$5,000元之間）
4. 撥款指定銀行帳號

不同的貸款機構可能對車齡的限制有所不同，因此在申請車貸時，應詳細了解相關的規定和條款。如果您的汽車已經屬於老車，仍然可以考慮民間貸款機構提供的老車貸款，這些機構通常審核較寬鬆且提供彈性的借款選擇。無論您選擇哪種車貸方式，都應謹慎評估自己的財務狀況，確保能按時還款，以免造成不必要的財務風險。

車貸是許多人實現擁有夢想汽車的途徑之一，然而，隨著金融市場的波動，車貸利率也可能出現變動，這可能對你的財務狀況產生重大影響。本文將探討央行升息對車貸的影響、合理的車貸利率選擇、車貸試算的使用方式、以及應對高利率和困難還款情況的方法，幫助你更好地管理車貸並降低月付金。

一、央行升息影響車貸族？

雖然汽車單價不像房屋那麼高，不過一般汽車貸款年期較短，因此央行若升升不息，對車貸族來說也是很「有感」，尤其是剛出社會不久的社會新鮮人來說，亦會增加購車的負擔與難度。一般銀行車貸的利率為2.3%～5.6%不等，最高可貸車價的120%。 融資公司車貸的利率為4.5%～15%不等，最高可貸車價的150%～200%，跟銀行借錢買車還是少付一些。

事實上車價節節高升，以聯徵中心最新統計到今年元月「新增」車貸戶情況，國人最近元月新增買車的平均車貸金額已來到86.4萬元，中位數亦達到70萬元，續創史上新高紀錄，這些新車主的車貸每月要付2萬6130元，升息2碼，每年要多付2,340元，這樣的金額超市小七咖啡可以喝上66杯了，亦可省下近一個月的便當費了。（以上摘錄自Yahoo財經）

新聞報導中，國內共有32.6萬的車貸族，而這些「車奴」月付金因受央行升息影響而變高，民眾又要瘦了荷包。汽車作為代步或生財工具，影響的層面很廣，聯徵中心提供的最新統計也顯示車價高升，貸款負擔也越來越高。如何釐清自己的月付金如何隨升息變化？

據聯徵中心的數據，國內車貸平均金額為52.37萬元，若央行升息2碼，車貸族一年的利息將增加1,428元。此外，如果車貸利率升高，將對那些使用貸款購買車輛的人造成更大的負擔。儘管汽車單價較房屋低，但車貸年期較短，因此對車貸族來說，央行的升息仍然會對他們造成影響。

二、車貸利率多少合理？

依據不同的車貸類型，利率也有所差異。購車時，汽車的新車分期貸款利率大約是2.6%～8%，中古車則是5%～14%。而用來增加資金的原車融資、汽車增貸或汽車轉增貸，依申貸管道不同，利率在2.68%～16%不等。

1.選擇汽車貸款利率需要注意些什麼？

在辦理汽車貸款時，雖然車貸利息很重要，但不能只挑選利息低的去做辦理，而得注意利率高低、是否留車、還款期限等等，如果要向銀行以外的機構去辦理汽車貸款時，建議選擇與銀行同等規模的融資公司去做辦理。

2.央行升息會影響車貸利息嗎？

今年3月央行升息一碼，預估6月會再升息一次，目前根據聯徵中心資料統計，若央行升息2碼後，每月應繳金額會提高1000多，但這僅限與銀行辦理購車貸款，向融資公司辦理車貸，利率不會受到央行升息影響。

3.各銀行原車融資利率比較

因應原車融資的需求成長，部分銀行也開始針對原車融資提供相應的貸款方案，我們將方案內容整理表列如下：

三、如何利用車貸試算掌握利率與月付金？

1.辦車貸為什麼要懂試算？

車貸試算對於選擇汽車貸款管道和規劃還款計劃至關重要。它可以幫助你：

1. 試算車貸月付金，規劃還款計劃：透過車貸試算，你可以估算每月需支付的貸款金額，這有助於規劃你的還款計劃，確保你能按時支付，避免影響信用。
2. 掌握自身條件，制定資金運用計劃：車貸試算讓你反覆嘗試不同的貸款金額、期限和利率，這有助於你選擇最適合自己的貸款方案，並制定合理的理財和投資計劃。
3. 避免落入車貸陷阱：試算車貸方案可以幫助你事先瞭解貸款的計息方式和細節，以避免在簽署合同後遇到不可預料的財務困境。

車貸試算是做出明智的財務決策的有用工具，可以幫助你選擇適合的貸款管道，確保你的財務狀況穩健。

2.車貸利率試算重點

在辦理汽車貸款時，有幾個關鍵的注意事項：

1. 車貸利率的計算方式：車貸利率通常以年利率表示，但一些民間貸款業者可能使用月利率，甚至不透明地告訴你每月應繳多少錢，而不明確指出利率。請一定要詢問清楚，以避免隱藏的費用或利率風險。
2. 複利 vs. 單利：車貸通常是使用複利計算方式，這意味著每期的本金餘額都用於計算下期的利息，因此利息逐漸減少。然而，一些業務可能使用單利計算方式，這會讓你的利息看似更低，但實際上會讓你多支付更多的利息。要確保你理解計息方式。
3. 提前支付利息：一些業者可能建議你提前支付整個貸款期間的利息，以獲得較低的利率。這可能是為了防止提前清償，因為提前清償會減少他們賺取的利息。在接受此建議之前，請計算清楚是否合算，特別是如果你計劃在早期償還貸款。
4. 零利率車貸：一些車商可能宣傳零利率車貸，但實際上可能有其他費用，如補貼息或折讓空間的壓縮。要仔細檢查這些方案，確保你了解實際的費用和條件。

總之，在辦理汽車貸款時，要注意不同的計息方式、提前支付選項以及零利率優惠的實際成本，並使用車貸試算工具來確保你明白自己的財務狀況以及貸款的實際成本。

3.汽車貸款月付金試算

車貸利率、額度、分期期數都會影響到月付金多寡，你可以根據自身狀況選擇適合的方案。以下提供不同貸款額度及利率，分60期本息平均攤還的月付金試算：

四、車貸利率太高、繳款有困難該怎麼辦？

1.如何降低車貸利率？可以善用轉貸降息或是借新還舊

一種方式是進行轉貸降息。這意味著將你的貸款轉移到利率更低的銀行，以減少你支付的利息金額。

簡而言之，當原本的貸款銀行不願意降低你的利率時，你可以尋找其他銀行是否提供更低利率的貸款方案。如果成功找到一家提供較低利息貸款的銀行，你可以結清原有的貸款，然後轉向新的銀行辦理貸款。需要注意的是，汽車轉貸較常見於民間貸款市場，但通常是用於轉增貸，而不太有可能降低利率。

汽車貸款是以你名下的汽車作為擔保品，可貸款額度通常在10萬至350萬之間，貸款審核會參考汽車的車齡、廠牌，以及你的財務狀況。目前，汽車貸款的最高成數可達車價的240%。例如，市價80萬的汽車最多可貸款到176萬，即使你已經有一筆汽車貸款，也可以申請新貸款來還舊貸款。

然而，哪些管道可以實現借新還舊呢？主要有三個主要管道：銀行、融資公司和民間貸款。銀行通常審核個人信用記錄，並關注個人的負債比例。如果你原本的負債比例已經偏高，則可能難以貸款用於借新還舊。融資公司的本質與銀行類似，提供分期貸款服務。由於審核較寬鬆，額度也較高，因此許多客戶選擇透過融資公司借新還舊，以實現靈活的資金運作。

2.車貸繳不出來建議整合負債

如果真的繳不出來，可以主動向你的貸款專員討論，可以利用其他額度大、利率相對低的抵押貸款來整合債務。以下進一步說明車貸債務整合的原則與方法：

債務整合時的三大原則如下：

1. 借低利息還高利息：將高利率債務整合為低利率貸款，以降低每月還款金額。例如，用低利率的貸款還償高利率的信用卡債務。
2. 借長期還短期：延長還款期限，將長期房貸或其他貸款用於債務整合，這樣可以分散債務，降低每月壓力。但要注意，長期借貸可能總利息支出增加。
3. 借單利還複利：儘量選擇單利計算的貸款方式，其中每期利息不再計入本金，以降低總利息支出。複利計算會將之前的利息包括在本金中重新計算，通常在信用卡循環利息中見到。

這些原則有助於在債務整合過程中減輕財務壓力，提高還款的效率，但仍需仔細考慮個人情況和債務結構，並選擇適合的債務整合方式。

• 銀行：信用貸款、房屋增貸、房貸轉增貸、二順位貸款
• 融資公司：汽車貸款、二胎房貸
• 民間借貸：信用貸款、汽車貸款、二胎房貸

簡單來說，債務整合是將名下所有負債做整理，申請一筆額度大的貸款，把金額小、利率高的貸款還掉，以減輕月付金的壓力。

QA.車貸利率常見問答

Q.辦完車貸後發現月付金太多，可以再改動嗎？

沒有辦法。一般申辦車貸時，對保人員都會跟你再次確認貸款內容有沒有問題，一旦簽約就應依照約定履行債務。如果有經濟困難，只能透過銀行的債務協商機制來降低你的車貸利率，但也不一定會成功，還會影響聯徵信用分數。因此建議申辦前一定要問清楚，並依自身經濟狀況選擇適合你的貸款方案。

Q.海外工作收入會影響車貸利率嗎？

不一定。一般銀行只認定國內的工作收入，如果你的工作收入是來自其他國家，恐怕就無法申辦銀行車貸；而融資公司則是只要能提供相關證明即可申辦，如果收入不錯還有機會取得較低的車貸利率。

Q.汽車貸款有寬限期嗎？

沒有。汽車貸款是沒有還款寬限期的，如果覺得月付金壓力太大，建議可以將還款期限延長，雖然總利息支出會增加，但每個月的還款金額會少一些。假設汽車貸款100萬、利率7%：

• 貸款期數分48期，車貸月付金為23,946元，利息總支出149,421元。
• 貸款期數分72期，車貸月付金為17,049元。利息總支出227,527元。

央行升息可能會對車貸利息產生影響，因此要時刻關注市場動態，了解和掌握車貸利率變化至關重要。善用車貸試算可以幫助你預估不同利率和期限下的月付金，以及優化你的還款計劃。如果你發現車貸利率過高或遇到還款困難，不要猶豫，應及早與貸款機構溝通，探討可能的調整方案，以確保你的財務穩健。