車貸年限可以借多久？車齡限制怎麼看？一篇帶你掌握汽車貸款

汽車貸款是一種常見的財務工具，但車貸年限和車齡限制可能會影響您的申請和還款。車貸的年限通常由銀行和融資公司確定，最長可達7年。至於車齡限制，一般來說，車齡超過10年或15年的汽車被視為老車。在這篇文章中，我們將深入探討車貸的年限以及車齡限制，幫助您更好地理解汽車貸款的相關規定和選擇。

一、車貸年限有多長？汽車貸款可以借多久？

銀行汽車貸款（原車融資、汽車增貸）的貸款期數最多84期、即7年，融資公司汽車貸款（原車融資、汽車增貸）的貸款期數最多72期、即6年，可依據自己的財力狀況與財務規劃，選擇想要多長的還款年限。

1.幾年以上的汽車算老車？

一般來說，老車通常被定義為車齡超過10年或15年以上的汽車。需要注意的是，車齡是根據汽車行照上的出廠日期來確定的，而不是根據你購買車輛後使用的時間。

根據《貨物稅條例》第12-5條的規定，出廠已有10年以上的汽車可以申請退稅。此外，根據《空氣污染防制法》第36條第2項的規定，主管機關可以根據空氣品質需求，加強對出廠10年以上的交通工具原適用的排放標準。這些法規顯示政府對老車的定義是車齡超過10年的汽車。

然而，根據交通部的統計數據，台灣自用小客車的平均車齡為10.5年，約有近40％的駕駛人使用車齡超過10年的汽車。這顯示車輛使用年限在延長，國內老車的比例相對較高。因此，一些銀行在車貸方面的政策可能會考慮到這一點，允許較老車輛的車齡達到15年。

2.銀行車貸對車齡的限制？

如果你的汽車車齡介於10年到15年之間，你有機會申請銀行的汽車貸款。以下提供汽車貸款方案的額度、利率和還款期限比較表：

實際上，銀行提供的老車貸款利率通常在8%以上，同時貸款金額是根據汽車的殘值計算的，通常只能貸款20萬到50萬元左右。此外，銀行的汽車貸款申請流程需要4到7個工作日完成，且審核非常嚴格。如果你的工作收入不穩定或信用評分低於600分，可能無法獲得銀行的汽車貸款。

如果你的汽車已經超過15年，甚至20年，就無法再向銀行申請汽車貸款。在這種情況下，你可以考慮向審核寬鬆的民間貸款機構（例如：當鋪、代書、融資公司）申請老車貸款。最簡單、快速且安全的方式是與大型融資公司合作，申請老車貸款。目前，許多股票上市的融資公司都提供老車貸款專案，最高可貸款額度達到30萬元。

三、車貸利率是多少？車貸月付金怎麼算？

車貸利率和車貸月付金的計算方式因不同貸款管道和貸款方式而異。

1.汽車貸款利率

車貸利率範圍從2%到30%不等，取決於貸款管道和貸款類型，如購車貸款和原車融資。購車貸款通常具有較低的利率（約2%~14%），而原車融資的利率通常較高（約2.38%~30%）。

2.車貸月付金試算

車貸通常採用本息平均攤還法，每個月的月付金相同，但本金和利息的比例會隨著還款期數變化。要注意不肖業者可能會以月付金回推低利率，但實際總利息支出是更重要的參考。根據例子，如果貸款100萬、利率7%、分60期償還，每月車貸月付金約為19,801元，本金和利息的分配會隨著時間變化。

以下是一個車貸月付金的試算示例：

需要注意的是，總利息支出為188,072元，如果有業者聲稱車貸利率只有3.7%，應該小心警惕，因為實際的車貸月付金會根據利率和貸款額度而變化。如果車貸利率真的是3.7%，車貸月付金應該只需18,281元。因此，在選擇車貸時，應詳細了解貸款條件和計算方式，避免陷入車貸陷阱。

四、車貸可以貸多少？如何提高貸款成數？

車貸的貸款額度和如何提高貸款成數，具體規定會根據貸款管道和財務狀況而異。以下是一些一般性的資訊：

1.汽車貸款額度受哪些因素影響？

車貸的貸款額度取決於不同的情況，通常有以下兩個主要方面：

1. 車價： 貸款額度通常是根據車子的價值來決定的。新車的最高貸款額度可能高達90%到100%，而中古車的最高貸款額度可能介於80%到100%之間，取決於車齡和價值。
2. 財務狀況： 貸款機構會評估申請人的財務狀況，包括收入、信用評分、債務比率等因素，來確定實際可貸款額度。如果你的財務狀況良好，可能有機會獲得更高的貸款額度。

2.提高貸款成數的方法

要提高130%，可以考慮以下方法：

1. 提供更多財力證明： 提供更多的財務證明，如穩定的工作收入、儲蓄帳戶餘額等，可以增加貸款機構對你的信任，提高貸款額度。
2. 申請聯貸或擔保人： 如果你的個人財務狀況不足以獲得所需的貸款額度，可以考慮申請聯合貸款或找一位擔保人，這樣有助於提高貸款成數。
3. 選擇不同的貸款管道： 不同的貸款管道可能有不同的貸款條件和貸款成數。你可以比較銀行、融資公司等不同的貸款管道，找到適合你需求的貸款方案。
4. 提前準備： 提前了解貸款機構的要求，儲備必要的文件和證明，可以加速貸款審批過程。

最後，貸款利率也會影響每月的還款金額。根據你提供的例子，如果你選擇融資公司貸款，貸款額度為259萬、利率為7%、分72期償還，每個月的車貸月付金為44,157元。但請注意，這只是一個示例，實際的貸款條件和月付金可能會因財務狀況而有所不同。

五、汽車貸款好過嗎？

1.申請汽車貸款條件

汽車貸款申請要點：

1. 申請人需年滿20歲但未滿65歲，擁有名下可正常行駛的車輛（或車主當保證人），且工作收入穩定（需提供薪資轉帳證明），並保持良好的信用紀錄。
2. 銀行通常要求車輛不超過15年車齡，而融資公司則無此限制，只需車輛正常行駛即可申請。

汽車貸款加分條件：

(1) 財力條件

• 持有不動產滿2年。
• 基金、定存或儲蓄險的累積餘額達5萬元以上。
• 持有信用卡滿2年或額度達15萬以上，且半年無逾期紀錄。

(2) 工作或證照條件

• 軍公教或國營企業在職滿1年。
• 醫師、律師、會計師、建築師在職滿1年。
• 持有甲乙丙級技術士證照。
• 天下雜誌千大製造業或服務業、上市櫃公司員工在職滿1年。
• 現職滿2年或勞保投保金額達33,000元以上且滿6個月。

(3) 保證人的條件

• 保證人不是必要條件，但對信用狀況較差或希望增加貸款額度的人有助於提高過件機會。需找信用狀況良好且財力條件優越的保證人。

2.申請汽車貸款注意事項

汽車貸款注意事項有以下三點：

1. 選擇合法立案公司： 確保申請貸款的公司已合法立案，擁有實體店面且資金來源正常。這可避免日後無法聯繫或取得款項的風險。
2. 警惕不合理的利率： 超低利率通常是吸引顧客的手法，但可能是詐騙集團的詭計。不要被迫切需求蒙蔽，應仔細思考並檢查公司的合法性。
3. 注意高額手續費： 一些機構可能聲稱不額外收費，但實際上會在貸款後扣取大筆手續費用。要特別注意中間人費用、服務費以及其他不必要的費用，避免被多次收取。

遵循這些建議可以幫助您選擇安全可靠的汽車貸款公司，避免落入不法機構或詐騙集團的陷阱。

六、申請汽車貸款流程為何？

1.申請車貸需要文件

1. 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
2. 汽車行照
3. 汽車牌照登記書
4. 薪資轉帳存摺
5. 其他財力證明（土地or房屋所有權狀、有價證券）

2.汽車貸款申請流程

1. 備妥資料送件申請
2. 條件審核照會結果
3. 簽約對保動保設定（汽車動保設定費約$3,500元~$5,000元之間）
4. 撥款指定銀行帳號

不同的貸款機構可能對車齡的限制有所不同，因此在申請車貸時，應詳細了解相關的規定和條款。如果您的汽車已經屬於老車，仍然可以考慮民間貸款機構提供的老車貸款，這些機構通常審核較寬鬆且提供彈性的借款選擇。無論您選擇哪種車貸方式，都應謹慎評估自己的財務狀況，確保能按時還款，以免造成不必要的財務風險。