作者: seo

汽車二貸是一種重要的貸款選項，可以幫助人們實現購車夢想或應對財務需求。然而，對於許多人來說，汽車二貸仍然可能帶有疑問。本文將全面解析汽車二貸，包括其定義、方案、利率、申請流程、優缺點、注意事項，以及可能的風險和詐騙警示。我們還會探討其他貸款選項，以幫助您做出明智的金融決策。

一、汽車二貸是什麼？

意思是將名下還有貸款的汽車再申請一次貸款，而且還能再分為汽車增貸、汽車轉貸、汽車轉增貸三種類型：

汽車二貸有哪些類型？

汽車二貸有三種常見的類型：

1. 汽車增貸： 在名下仍有汽車貸款的情況下，向原來的銀行再次申請貸款。
2. 汽車轉貸： 將現有汽車貸款轉移到另一家銀行，通常是為了獲得更有利的利率條件。
3. 汽車轉增貸： 類似汽車轉貸，但在轉換時也申請額外的貸款，以降低利率、延長貸款年限，並多出一筆可運用的資金。

二、汽車二貸利率多少？

1.汽車二貸利率與期數為何？

銀行和融資公司的汽車貸款利率和期數有所不同。銀行的汽車貸款利率通常在3.14%到16%之間，最長期數可達84期（7年）。

融資公司的汽車貸款利率範圍為7%到14%，最長期數為72期（6年）。獲得低利率通常需要具備優越的財務條件，例如穩定的高收入、低負債比、出色的信用等。

此外，需要警惕某些業務使用「單利」而非常見的「複利」方式來描述貸款利率，這可能會誤導借款人，因此在談車貸時應詳細詢問和確認利率計算方式，以免陷入高利率的陷阱。

2.汽車二貸額度可以借多少？

汽車貸款的額度受以下三個主要因素影響：

1. 汽車的現值，通常參考權威車訊（天書）。
2. 先前汽車貸款的餘額，需扣除前貸款後才是可借取的額度。
3. 申請人的財務狀況，包括收入和負債狀況。

較高價值的車輛可申請更高的金額，貸款成數通常可超過車價的100%，最高甚至可達車價的240%。對於台灣常見的國產車，汽車貸款額度通常介於50萬至100萬之間。

3.汽車二貸月付金試算

當車貸業務提供利率時，一定要確認是指複利還是單利，因為這會對月付金和總還款額產生重大影響。以貸款期限60期為例，提供了不同車貸額度、複利率和單利率的月付金試算比較：

由此可見，確保車貸業務提供的利率是複利或單利至關重要。如果業務以含糊帶過的話術說明車貸利率，應詳細詢問月付金和利率，以確保自身權益，避免多付不必要的費用。

三、汽車二貸有哪些優缺點？

1.汽車二貸有哪些好處？

台灣擁有逾834萬輛汽車，可以說平均每3人就擁有一輛汽車。汽車貸款市場在這裡非常成熟，除了銀行之外，上市融資公司也承擔了80%的汽車增貸市場。辦理汽車增貸具有以下三大優勢：

1. 貸款門檻低，額度較高 只要您擁有一輛汽車，就有資格申請汽車增貸。相對於購房，貸款門檻更低，實際可貸額度也相對較高。
2. 不須準備繁雜的審查資料 所有所需文件都是容易取得的，無需花費額外時間準備繁雜的文件。
3. 短時間內即可取得資金 與房屋貸款相比，汽車增貸的辦理時間較短。通常只需2至3天即可完成辦理，迅速獲得所需資金。

2.汽車二貸適合哪些人？

融資公司汽車貸款和銀行汽車貸款之間最大的不同之一是融資公司的貸款條件較為寬鬆，審核也較不嚴格。在台灣，仍有許多工作收入是以現金形式收受的人們，但只要您有穩定的收入來源，能夠提供有固定存款的銀行帳戶，這就足以作為財力證明，讓您有機會成功辦理汽車貸款。這種寬鬆的審核條件特別適合市場攤販、網拍業者、外送員等申請貸款的人群。

此外，如果您能夠提供以下資料，將有助於提高您的貸款通過率和貸款條件：

1. 儲蓄險保單、股票、基金
2. 專業技能執照或職業證書
3. 營利事業登記
4. 信用卡紀錄

3.汽車二貸有哪些風險？

申請民間公司的汽車貸款時，需留意以下細節：

1. 利率計算方式： 民間貸款公司通常以月利率計算，即使看似低月利率，換算成年利率可能高達30%以上，需謹慎評估。
2. 合約內容敘述： 仔細研究合約內容，避免遺漏超高利率、不合理收費或不合理還款方式等重要條款。
3. 收費是否合理： 由於法律規範不完備，費用沒有固定標準，需注意某些業者可能在申辦手續費之外再次收取服務費，實質上是重複的費用。

四、汽車二貸申請管道有哪些？

1.銀行

銀行貸款的利率與風險低，是大家申請貸款的第一首選。但是因為銀行作風保守，除非個人的各項條件優秀，所以想要取得高額度低利率的貸款幾乎不可能。

2.融資公司

台灣車貸的8成市場，由融資公司所承作，這是因為融資公司貸款風險低；條件審核寬鬆，易取得週轉資金；核貸金額最高為350萬。綜合上述的優點，會讓許多的民眾考慮捨棄銀行，反而向融資公司申請汽車貸款。

3.民間公司

民間貸款公司，雖然貸款條件寬鬆，但是因為法令不夠周延，讓利率、額度、費用等沒有一定的標準，幾乎只要雙方約定就可以放貸，這樣反而時常發生貸款糾紛，也讓民間貸款潛藏著未知的高風險，因此不建議向民間公司申請汽車貸款。

五、汽車二貸申請條件有哪些？

1.汽車二貸申請條件

依據汽車貸款管道不同，申請條件也會有些差異，基本條件如下：

• 年滿18歲
• 具還款能力
• 信用正常

原車融資限定未辦理汽車貸款或分期付款者；汽車增貸者，前貸需有半年以上的正常繳款紀錄。

2.汽車二貸申請限制

汽車貸款被退件的原因可以歸納為四類：

個人因素：

1. 信用狀況不佳，包括信用瑕疵、信用不良、債務協商等。
2. 沒有提供薪資轉帳證明或工作不穩定。
3. 公司營運不佳，例如積欠勞健保或薪資。
4. 有罰單逾期未繳，政府費用未繳清。
5. 有酒駕或刑事紀錄。

車輛因素：

1. 車輛無殘值。
2. 超過3.5噸的貨車。
3. 車齡超過15年。

法律因素：

1. 有罰單逾期未繳或政府費用未繳清。
2. 有酒駕或刑事紀錄。

銀行因素：

1. 銀行同行照會，可能涉及多次調閱信用報告。
2. 申請次數過多，頻繁的貸款申請可能會影響信用報告。
3. 內部註記，銀行會查詢與借款人的往來紀錄，包括信用卡使用、儲蓄帳戶狀況等。

要成功申請汽車貸款，個人的信用狀況和車輛狀況都很重要，此外，遵守法律規定和謹慎處理銀行申請都能提高成功率。

六、汽車二貸申請注意事項？

1.是否在綁約期

如果在綁約期內有任何一方想要修改合約內容，這將被視為違約行為。以汽車貸款為例，銀行通常的綁約期為12期，而融資公司則為6至8期。如果您在綁約期間內提出轉增貸的申請，則可能需要支付違約金。

2.需支付的費用

不同的申請管道可能會收取不同的費用。銀行提供的汽車貸款費用通常介於2,600元至9,000元之間；而融資公司的費用則根據款項比例而定，一般為3,500元至5,000元（視款成數而定）。

3.撥款所需時間

一旦簽約並完成保險要求，通常銀行需要大約4至7個工作日來完成撥款，而融資公司通常需要2至3個工作日來完成撥款。

4.避免重複送件

重複送件不會提高過件率，反而會讓貸款更難通過。如果原本的汽車已經有貸款，至少要繳款6-8期才有空間再貸款，如果有貸款公司告訴你，就算剛貸款也可以馬上再增貸，你就要提高警覺，它很有可能只是想從你身上賺取服務費。

七、汽車二貸申請流程？

汽車二貸需要以下文件：

1. 雙證件正反面影本： 身分證 + 健保卡或駕照。
2. 汽車行照： 登記汽車所有人資料、車輛規格等。
3. 汽車牌照登記書： 包含汽車的相關資料，異動或過戶時都需要。
4. 薪資轉帳存摺： 至少要有6個月的薪資轉帳紀錄。
5. 清償證明： 用以證明之前的貸款已全部繳清，後續可進行貸款塗銷等程序。
6. 財力證明： 任何可證明個人資產的文件，如土地、房屋所有權狀、存款存摺、有價證券等。

汽車二貸申請流程包括以下步驟：

1. 送件申請： 準備所需文件，選擇合適的管道送件申請。
2. 條件審核： 貸款方對條件進行審核。
3. 簽約對保： 核准貸款申請後，進行簽約對保程序。
4. 動保設定： 設定汽車動產保全，以確保貸款方的權益，防止汽車被再次抵押、變賣或過戶。
5. 帳號撥款： 簽約對保後，銀行約4-7個工作天撥款完成；融資公司約2-3個工作天撥款完成。

汽車二貸有以下三種繳款方式：

1. ACH自動扣款：填妥自動扣款委託書，即可自帳戶中每個月扣款。
2. 四大超商持單繳款：每個月拿著帳單，到四大超商繳款。
3. ATM轉帳：至各大銀行自動櫃員機，轉帳到指定帳戶。

QA.汽車二貸常見問答

Q.汽車二貸的違約金怎麼算？

要申請汽車二貸，都要繳滿一定的貸款期數（銀行：12期，融資公司：6~8期），銀行或融資公司才會受理，否則就會構成違約。而違約金的計算方式為：按照提前還款時，未結餘額的百分比計算（一般是2%~12%）。舉例來說，A銀行貸款50萬，貸款餘額還有10萬，因為還在綁約期內（違約金以6%計算），轉貸B銀行後，需付的違約金有10萬x 6%= $21,000元。

Q.可以找同一家公司辦汽車二貸嗎？

可以，如龍來貸就是融資公司的直屬經銷商，可以幫你選擇最適合的公司送件，如果不知道自己的條件適合哪間融資公司，歡迎洽詢龍來貸，我們可以給予最專業的建議。

Q.汽車二貸好嗎？

汽車二貸是屬於將名下有貸款的汽車去增加貸款額度，找到更多資金的方式，對於突然有資金缺口者，是個解決財務困難的好辦法。

汽車二貸是一個具有吸引力的選擇，但在申請之前，請謹慎評估自己的財務狀況並了解所有細節。了解不同的貸款方案、利率、額度和注意事項是確保您做出明智決策的重要步驟。無論您選擇汽車二貸還是其他貸款選項，保持財務穩健和謹慎的態度將有助於實現您的財務目標。

一、好事貸車貸是什麼？

好事貸企業（9941）成立於1990年，原為好事貸汽車(股)公司與美國奇異財務公司共同投資，現為好事貸集團所屬汽車融資公司，也是台灣第一家汽車融資上市公司。

初期以新車銷售分期業務為主，後期發展為全方位金融產品的融資服務提供者。好事貸企業積極發展多元化的汽車專業金融業務，目前主要車貸業務項目為新車貸款、中古車貸款、原車融資貸款。

二、好事貸車貸評價好嗎？

據了解，好事貸企業在中古車分期市場維持領先地位，旗下子公司好事貸的商用車業務，以及轉投資的裕富數位資融在機車分期業務，市占率也持續維持第一。

1.好事貸汽車貸款的優點

1. 申請流程簡便
   汽車貸款相較於房屋貸款，在申請流程、花費時間、所需文件的準備上，是要簡便許多。申請汽車貸款只需要備妥相關文件，送件至申請機構進行審核，在審核通過並簽約對保後，大約2個工作天就能撥款至指定的帳戶中，對於臨時有資金需求的民眾來說，是相當簡便的借錢方式。
2. 申請門檻不高
   汽車貸款相較於房屋貸款來說，是更容易申請的，因為只要有一部汽車，幾乎就可以申請貸款（銀行有15年車齡限制；融資公司只要求可以正常行駛）；而與信用貸款相比，信用貸款有「無擔保品負債不可大於月薪22倍」（DBR 22）的限制，壓縮了可以貸款的額度，汽車貸款則無此一限制。
3. 鑑價資訊透明
   銀行或融資公司會參考當月所謂的「天書」－《權威車訊》，來做貸款條件評估。因為資訊公開透明，所以不太會發生像房屋貸款那樣，銀行房屋鑑價與自身房價評估有太大落差的情況發生。
4. 申請額度較高
   銀行的汽車貸款成數上限為車價的80%~100%，額度最高有300萬；融資公司的貸款成數最高為240%，額度上限有350萬，大多可以滿足一般資金週轉的需求。

2.好事貸汽車貸款的缺點

1. 貸款利率較高
   汽車貸款的利率約2.38%~16%之間，與房屋貸款利率1.56%~2.8%，信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比，是要來得高一些。
2. 還款期限不長
   房屋貸款的期限最長可到40年，而汽車貸款的還款期限約1~6年，因此會有較大的還款壓力。
3. 不合理手續費
   汽車貸款可申辦的管道眾多，不同於信用貸款只能在銀行申辦，汽車貸款除了銀行還可以向融資公司、代書代辦、民間當鋪提出申請，也因為申請管道眾多，不同的業者作法也不相同，在申請時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款的陷阱中，借錢不成反先被多徵收了一筆手續費。

一般對好事貸車貸評價多由於是為與銀行、金融機構同等規模的大型企業集團，上市上櫃公司放款，所以可以借得安心有保障。惟因應法規限制，需透過經銷商方能借款，民眾無法直接申貸。

三、好事貸車貸額度與利率多少？

1.好事貸汽車貸款的額度

• 銀行：車價80%～100%，最高300萬元。
• 好事貸車貸：車價240%，最高350萬元。
• 民間貸款／私人當鋪：無一定標準。

影響汽車貸款可貸額度最大的因素之一，就是車輛本身的殘值，金融機構會參考《權威車訊》（天書）所刊登的中古車價來進行評估。以好事貸車貸而言，目前國內常見的車款如Toyota Altis（2018年）、Mazda 3（2014年），都有機會可以貸到50萬元。

2.好事貸汽車貸款的利率

• 銀行：約2.38%~16%。
• 好事貸車貸：7%~14%。
• 民間貸款／私人當鋪：10%~30%。

汽車貸款利率是根據借款人的條件來計算，年利率在2%～16%之間，換算成月利率則是0.16%~1.33%，如果利率超過前述的範圍，那就要小心，你的車貸利率可能是不合理的。

四、好事貸車貸申請須知

1.好事貸車貸申請條件

• 年滿20歲
• 具還款能力
• 信用正常

原車融資限定未辦理汽車貸款或分期付款者；汽車增貸者，前貸需有半年以上的正常繳款紀錄。

2.好事貸車貸申請流程

1. 準備資料
   ．雙證件（身分證、健保卡、駕照等）
   ．行照
   ．個人財力文件（存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明…等）
   ．加分項目：專業證照、不動產…等
2. 提出申請
   找好事貸辦汽車貸款，一定要透過經銷商（經銷商≠代辦）才能辦理，龍來貸為好事貸的簽約經銷商，提供免費諮詢服務，不用先簽約、也不會收取額外費用。
3. 送件審核
   除了審核是否過件，也會依申請人的狀況及車況來核算貸款利率及額度。
4. 對保設定
   承辦人員會與申請人約對保，並到監理站辦理汽車動保設定，避免貸款期間車子被變賣。
5. 撥款入帳
   完成設定後即可撥款至指定帳戶，約2~3天即可拿到資金。

特別提醒，切勿短時間內向多家銀行及融資公司提出申請，恐影響貸款過件率。如果是汽車轉增貸，承辦的金融機構會先清償原車貸的剩餘金額，等到取得清償證明後，再去監理站塗銷及設定。

QA.好事貸車貸常見問答

Q.怎麼查詢好事貸車貸？

好事貸官網的客戶服務頁面，有提供好事貸車貸查詢，你可以查詢帳單、剩餘貸款金額即申辦車貸自動扣繳。如果不知道怎麼使用網路查詢車貸餘額，也可直接撥打客服電話詢問。

Q.好事貸車貸繳不出來怎麼辦？

如果車貸未繳，好事貸公司會依當期未繳金額加計遲延利息，向你收取遲繳費用，若長期未繳可能會被提前解約、拖吊汽車，因此建議若出現還款困難，應盡早向融資公司詢問解決方案。

Q.央行升息會影響我的好事貸車貸利率嗎？

目前根據聯徵中心資料統計，若央行升息2碼後，每月應繳金額會提高1000多，但這僅限與銀行辦理購車貸款，若是向好事貸公司辦理的車貸就不受升息影響，仍是按照原本的繳款金額繳費。

好事貸汽車貸款作為購車的融資方式，擁有其獨特的優勢和限制。通過本文的探討，我們了解到好事貸汽車貸款的彈性還款方式、貸款金額選擇以及專業的客戶服務等優點。同時，我們也看到了可能存在的利率、費用等方面的考慮。選擇好事貸汽車貸款，需要根據自己的財務狀況、目標和需求進行全面評估。無論是享受便利的分期付款，還是在財務壓力方面的考慮，我們都應該在充分了解優缺點的基礎上做出選擇。請記住，每個人的情況都是獨特的，理性的分析和比較將幫助您做出最適合自己的車貸決策，實現車輛夢想。

汽車融資是什麼？原車融資是種在急需資金的情況下，將名下的汽車作為擔保品辦理原車融資，而取得一筆資金的方式。該如何充分利用自身的車子，申辦汽車融資迅速解決資金需求？而選擇原車貸款管道時，有哪些車貸條件限制嗎？本文都一一幫你整理好了，並且為你分析原車融資各管道的優勢，以及如何提高車貸的過件率。

一、原車融資意思是什麼？

二、原車融資管道有哪些？

1. 銀行

不管是申請汽車貸款、還是原車融資，銀行的貸款利率都比較低，但如果你的信用較差（低於600分）、負債比過高（超過60%）、或沒有薪轉證明，恐怕也不容易申辦成功。要注意的是，目前有提供汽車融資的銀行並不多，玉山銀行、國泰世華、星展銀行、匯豐銀行與凱基銀行都沒有提供汽車貸款服務，您如果在網路上看到相關汽車借款訊息，建議先致電銀行服務專線作確認。

2.股票上市融資公司

目前三大股票上市的融資公司都有提供汽車融資服務，雖然車貸利率比銀行高一些，但是可貸額度和過件率也比較高，最多可以貸到350萬、車價的2.4倍。

3.民間借款

當鋪、代書、資產管理公司都被歸類為民間借貸，通常是來者不拘，但車貸利率也非常高，可能會用「月」利率做廣告，例如：月息3分（等於利率3%），等於年利率36%，比銀行或融資公司的車貸利率高很多，務必小心。

三、原車融資的申請條件

認識各原車融資管道的優勢後，緊接著就要來了解每個管道的申請條件有何不同？是否有哪些限制？本文將分別條列出各汽車貸款管道的條件：

1.銀行原車融資

• 年齡20-65歲
• 有正當職業且具還款能力，如有薪資轉帳的上班族
• 銀行往來正常，信用評分在600分以上
• 車齡須在15年內

2.融資公司原車融資

• 年齡18-65歲
• 有收入來源，無薪資轉帳也可申辦
• 汽車不限廠牌、車齡

2.民間公司原車融資

• 不限年齡
• 有收入即可辦理
• 汽車不限廠牌、車齡

透過以上的車貸條件來看，銀行車貸是所有原車融資管道中最嚴格，融資公司較容易過件，民間貸款則幾乎沒什麼限制。不過民間借貸管道利率與風險極高，申貸前務必謹慎比較。

四、如何爭取條件好的原車融資條件？

雖然每家車貸銀行與融資公司都有各自的原車融資貸款要求與限制，然而你仍可以用本文所推薦的方法，為自己爭取更有利的原車融資條件。

要辦銀行汽車貸款聯徵分數要多少才能申貸？貸款本身就是種風險，因此銀行對於申貸人的信用與還款能力會特別嚴格把關。若你的聯徵報告有出現貸款遲繳、短期增貸、負債比過高、動用卡循等情況，就會被銀行婉拒申貸。如何貸款能不被拉聯徵？融資公司也會上聯徵嗎？接下來就跟著本文一起來認識車貸聯徵的重要性，幫助你更快速辦好汽車貸款。

為什麼貸款要查聯徵紀錄？

信用報告是『聯徵信用報告』，記錄了個人或企業多年來與所有銀行的往來紀錄，包含貸款、保證債務、信用卡等詳細資訊。銀行依據這份紀錄來評估客戶的信用狀況，決定是否放款。報告客觀公正，避免風險高的放款。

銀行可以透過聯徵紀錄了解客戶的債務多寡及還款狀況，以此來評估借錢給客戶的風險有多大，這不僅會影響貸款過件率，還會影響貸款額度及利率。

申請汽車貸款會被查聯徵嗎？

正如上文所述，聯徵信用報告是銀行用來評估申貸人信用的機制，因此，如果你向銀行申辦汽車貸款，銀行通常會調閱你的聯徵信用報告來評估你的信用狀況；有免聯徵貸款嗎？有的，如果你向融資公司或民間借貸公司申貸，則不會將貸款資料記錄在聯徵信用報告中。

車貸聯徵分數多少才能貸款？

因為聯徵資料是個人與各家銀行歷年往來的資料彙整而成的資料，可以用來預測當事人未來一年還款的可能性。而要跟銀行辦車貸聯徵分數需要多少才能辦？在這揭曉這答案之前，你必須先認識個人信用評分的三大類：

1.固定評分者

此為信用分數200分並不是實際評分，而是聯徵中心針對信用不良者，給予的固定分數。此固定分數表示你雖有信用不良的紀錄，基本上銀行若看到你有這個分數，想申辦新的信用卡或貸款，仍會遭到婉拒。。

2.有信用評分者

信用分數介於200分至800分，代表申貸人有確實取得信用評分分數，個人信用評分的滿分是800分。信用評分愈高代表信用愈好，反之，信用評分愈低代表信用愈差。

• 700分以上：代表信用良好，信用分數越高、可貸額度越高。
• 600～700分：銀行貸款的基本門檻，基本上都能通過貸款審核。
• 350～500分：代表有信用瑕疵，雖然銀行不能貸款，但融資公司仍有機會。
• 200～350分：代表債信異常，甚至更嚴重到信用不良，簡單說就是無法貸款。

3.暫時無法評分者

如果你的個人信用評分有出現「此次暫時無法評分」，可能是因為你有以下情形，導致聯徵中心無法評估：

• 信用資料不足（無金融機構往來紀錄或是往來期間少於三個月）
• 不適合取得信用（受監護宣告者）
• 信用資料有爭議（當事人對信用資料提出異議或正在訴訟中）
• 信用不良且目前無正常信用交易（催收、呆帳、信用卡強制停卡、票據拒絕往來）
• 債務協商、前置協商、更生、調解

不同車貸管道車貸聯徵有哪些差別？

跟銀行申辦信用卡或貸款時，銀行都會調閱聯徵紀錄，而融資公司雖然也會查詢聯徵紀錄，但通常只是當參考資料用，因此即使信用不佳被銀行婉拒，還是有機會申請融資公司車貸。

銀行在審核汽車貸款時，會先調閱你的聯徵報告，只要有以下4種信用不良、瑕疵的情況，都會被銀行婉拒汽車貸款的申請。：

1. 繳款的情形不佳：如信用卡費或貸款遲繳。
2. 短期多次的貸款：向多家銀行於短期內，送件申請貸款。
3. 負債比例的異常：包含負債占月薪比例超過60%，無擔保品負債大於月薪22倍（DBR 22）。
4. 信用卡使用不良：如動用預借現金、使用循環利息等。

建議信用報告須有600分以上的水準，申請銀行的汽車貸款，才會有較高的過件機會；融資公司雖然不會以聯徵報告為核貸標準，但是融資公司有一套內部系統，也會彼此照會申請人的狀況，若是近期申請被同業婉拒、或曾有逾期、催收等不良紀錄，大多會被婉拒。

車貸不能聯徵多查的原因？

申請一張信用卡或辦一次貸款，就會查一次聯徵紀錄，如果同時向兩、三家銀行提出申請，就會短時間內被連續查詢（聯徵多查），對你來說可能認為可以等貸款條件都出來後，再慢慢比較挑選，在銀行的角度來說，只會認為你是否很缺錢？居然同時向三家銀行提出貸款申請，因為害怕呆帳反而不敢放款，直接婉拒申請。

聯徵報告信用瑕疵揭露期間

如果曾經有過呆帳紀錄、授信異常情形，即便已經償還完畢、取得清償證明，聯徵紀錄也不會馬上消失，在揭露期間內，都還是會留在個人的信用報告上。

• 聯徵近期查閱：查詢日起1年（銀行可見前3個月）
• 近期增貸：撥款日起6個月
• 逾期、催收：自清償日起3年
• 呆帳紀錄：轉銷日起最長5年
• 退票已清償：註記日起6個月
• 更生註記：方案履行完畢日起4年
• 信用卡停卡：發生日起5年
• 信用卡催收及呆帳紀錄：清償日起6個月
• 信用卡循環利息紀錄：結帳日起12個月
• 其他信用不良紀錄：發生日起5年
• 拒絕往來提前解除：宣告日或裁定開始日起10年

車貸聯徵常見Q&A

• Q1用評分低會怎麼樣？分數低還可以申辦汽車貸款嗎？
• 信用評分低，貸款會被銀行婉拒，建議你可以向上市融資公司申辦汽車貸款，融資公司的審核較寬鬆，你可以利用車貸來整合現有負債，只要按時還款，就能逐步提升信用分數。

• Q2如何查詢信用評分？手機可以查信用分數嗎？
• 想要了解你的個人信用評分是多少，可以在向聯徵中心申請信用報告時，勾選加查信用分數即可，查詢聯徵信用報告的方式有以下五種：
  1. 臨櫃：本人親臨或委託他人至聯徵中心櫃檯辦理。
  2. 郵局代收代驗：本人親臨郵局儲匯窗口辦理。
  3. 郵寄：本人郵寄辦理。
  4. 電腦查閱：使用個人電腦，在聯徵中心官網以自然人憑證，或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證
  5. 手機查閱：透過App Store或Google Play，搜尋「TW投資人行動網」，安裝App並完成憑證申請，即可快速查閱個人信用報告及信用評分電子檔。

銀行查詢只會查看最近3個月的查詢紀錄，因此，若過去3個月內的信用查詢，就會被納入考量。

• Q3當債務已清償完成，信用不良紀錄可以立即刪除嗎？
• 沒有辦法。根據聯徵中心的規定，個人資料在報經金管會核備後，都有一定的揭露期間。這表示無論是正面或負面的資料，都需要等到指定的揭露期間屆滿後，方能停止揭露。因此，即使民眾已經償還債務，信用不良紀錄仍會在特定的揭露期間內保留。

雖然汽車貸款的門檻不高，但銀行非常重視申貸人的聯徵與財力狀況，因此維持良好的信用是非常重要的。透過多家金融機構的資料聯結，車貸聯徵可以更全面、客觀的申貸人的信用。一個擁有良好的信用評分和財力狀況，可以讓你在車貸更容易過件，並有機會取得更優惠的車貸條件。