辦理中古機車貸款的條件、文件與流程 二手機車會看車貸聯徵嗎?

對於領過車牌且上路過的機車,都可稱之為二手機車。臨時有資金需求的時候,還能夠申請二手機車借款,來幫自己度過難關,中古機車借款不僅撥款速度快,審核也很快。不過,中古機車貸款好過嗎?是否有車齡上的限制?想了解中古車貸額度與利率多少?透過本文告訴你申辦二手機車貸款的重點,並教你如何取得較好的車貸條件。

一、中古機車貸款有限車齡嗎?

要申辦中古機車貸款,先來告訴你中古機車的定義是什麼?中古機車、二手機車通常是指,機車領牌照後已經使用的機車。要辦理中古機車借款,並沒有限制車齡,因此只要名下的中古機車還能發動使用,即使是二手機車一樣也能申辦中古機車貸款,額度一樣最高可貸10萬元,不過如果是10年以上的機車,建議提供薪轉明細或條件較好的保證人來提高過件率。

二、中古機車貸款好過嗎?申請條件與流程

事實上,中古機車貸款的申請並不複雜。相較於銀行信貸或房屋貸款,其申請條件更為簡單,因此非常適合學生、信用小白、有信用瑕疵或無收入證明的族群。二手機車貸款的基本申請條件包含:

  1. 18 ~ 65歲之中華民國國民
  2. 機車持有人
  3. 有收入來源
  4. 無重大信用瑕疵

二手機車貸款申請門檻低,不限是否為機車排放量、機車廠牌或電動摩托車,只要符合上述中古機車貸款條件,就能提出申辦。

二手機車貸款的申請流程

將以下中古機車貸款資料備妥後,就能將車貸資料送交適合的車貸管道。以下為二手機車貸款的申請步驟:

  • 資料送件

備妥相關申請文件:
.身分證和第二證件(健保卡或駕照)
.機車行照
.財力證明(薪轉、勞保、存摺)
.專業證照(非必要,但有加分效果)
※如果擔心條件不好,也可以附保證人來幫自己加分(保人需有工作收入且信用正常)

  • 審核評估

融資公司會根據申請人的條件和機車狀況,來評估是否核貸給你,以及核准的可貸額度和利率。

  • 核准對保

雙方確認額度和利率沒問題後,就會約簽約對保的時間,對保完就會到監理站辦理抵押(動保設定),這時候會收取一筆5,000元的機車動保設定費

  • 撥款入帳

完成上述流程後,就會撥款到你指定的銀行帳戶。如果帳戶已被列為警示戶,需提供三等親以內的帳戶。

三、中古機車貸款的利率、額度、還款期限各是多少?

目前銀行未承作機車貸款,因此有中古機車貸款需求的民眾,只能向民間公司提出申請。二手機車貸款條件,依照申辦管道的不同,所取得的車貸貸款的利率、額度與還款期限都不一樣。以下分別幫你比較融資公司與民間公司車貸條件:

  • 融資公司:受政府監督風險較低、審核寬鬆、資金取得迅速、利率稍高
  • 民間當鋪:可現場取得資金額度、額度限制較小。有較高風險疑慮、利率最高達30%,且可能要留車擔保
  • 代書代辦:可多家方案比較、媒合機車貸款。金主成謎、有風險疑慮,費用及利率無一定規範
管道與條件利率額度還款期限風險
融資公司13%~15.75%最高10萬最長60期(5年)
民間當鋪最高30%無一定標準無一定標準有疑慮
代書代辦最高36%無一定標準無一定標準有疑慮

由上表可以得知,融資公司的二手機車貸款利率偏高,是因為承辦機車借款的風險較高。雖然民間公司條件更為寬鬆,甚至提供2.5分利的車貸利率,不過只要經車貸換算後,就會知道上市融資公司的車貸利率,遠低於代書代辦與當鋪的利率。(2.5分利/月利率=30%/年利率)

四、中古機車貸款的優點是什麼?

中古機車貸款的好處很多,列舉以下幾點:

  • 撥款較快

申請銀行貸款約需3 ~ 5天,而機車借款最快只要兩小時就能完成審核,當天車貸對保簽約的話,最快兩天就能拿到錢

  • 門檻較低

申請銀行信貸時因為不用抵押品,審核會非常嚴格,三大融資公司的機車借款,審核標準比銀行寬鬆,就算信用有小瑕疵,或是收入領現金沒有薪資轉帳,只要提供有固定存款進去的存摺也能作為財力證明,就有機會過件

  • 機車聯徵

你跟銀行或其他金融機構的往來紀錄,都會被記錄在在個人信用報告裡,其中包括貸款紀錄、信用卡使用狀況等資料。

想跟銀行申請貸款,銀行都會先查閱你的信用報告,但申請機車借款,因為貸款對象是融資公司,這筆借款資料就不會記錄在機車聯徵,不用擔心會影響信用分數

甚至可以利用這筆資金來償還卡債,還有助於改善信用分數,之後可以繼續跟銀行貸款。

  • 免留機車

除非是找當鋪借錢,一般辦理機車借款都不用將車子留下,只需要到監理站設定機車的抵押權,機車可以留著繼續騎,不會影響日常生活。

  • 免押證件

有些公司會要求申請者先抵押證件直到辦好貸款,甚至結清後才能取回,這絕對是錯誤的!辦理機車借款不需要抵押證件,只要在審核時提供雙證件影本,並在簽約對保時出示證件核對身分即可。

  • 免保證人

保證人是用來加分用的,幫助你提高過件率,但不是必需。如果你擔心自己的財務狀況會貸不出來,可以找有薪資轉帳或勞保證明、信用良好的人來為你作保,過件機率會提升許多。

五、中古機車貸款為什麼會被退件?

融資公司二手機車貸款過件容易,不過若有下列情形,也是會被融資公司所婉拒:

  • 有過刑事紀錄
  • 貸款嚴重遲繳
  • 已申請到機車貸款,但一期都還沒繳
  • 欠銀行錢後,收到法院寄的支付命令

一旦有以上情形,融資公司為減少放貸風險,都會婉拒機車貸款的申請

六、中古機車貸款風險常見Q&A

  • 有推薦的二手機車貸款申請公司嗎?
  • 沒有。因為各個管道的條件要求都不一樣,而且還要配合個人的信用、財力與機車狀況等,只能多方比較才能找到適合的中古機車貸款申請管道。
  • 申請中古機車貸款後,機車還能繼續使用嗎?
  • 不一定。向融資公司申請機車貸款,是不需要留車抵押的;不過有些當鋪業者,為減少機車貸款風險,則會要求須將機車留下當作抵押品,留車還要多付一筆倉棧費。
  • 二手機車借款會上機車聯徵嗎?
  • 不會,但融資公司有一套和聯徵中心相似的系統,如果曾經借過車貸沒繳還是會被發現,這次就很難通過了。

中古機車貸款是個相當方便且靈活的融資方案,特別適合無法符合銀行貸款要求或急需用錢的申貸人。由於目前可提供中古機車貸款的管道相當眾多,不過提醒你要注意的是,若發現車貸利率過低,甚至對於申請門檻沒有要求,都必須提高警覺。建議有機車融資需求時,以上市融資公司為主要申請對象,不僅貸款上較有保障,且更能快速滿足你資金上的需求。

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