一、 車貸是什麼？
企業（9941）成立於1990年，原為 汽車(股)公司與美國奇異財務公司共同投資，現為 集團所屬汽車融資公司，也是台灣第一家汽車融資上市公司。
初期以新車銷售分期業務為主，後期發展為全方位金融產品的融資服務提供者。 企業積極發展多元化的汽車專業金融業務，目前主要車貸業務項目為新車貸款、中古車貸款、原車融資貸款。
二、 車貸評價好嗎？
據了解， 企業在中古車分期市場維持領先地位，旗下子公司鑫融資的商用車業務，以及轉投資的裕富數位資融在機車分期業務，市占率也持續維持第一。
1. 汽車貸款的優點
- 申請流程簡便
汽車貸款相較於房屋貸款，在申請流程、花費時間、所需文件的準備上，是要簡便許多。申請汽車貸款只需要備妥相關文件，送件至申請機構進行審核，在審核通過並簽約對保後，大約2個工作天就能撥款至指定的帳戶中，對於臨時有資金需求的民眾來說，是相當簡便的借錢方式。 - 申請門檻不高
汽車貸款相較於房屋貸款來說，是更容易申請的，因為只要有一部汽車，幾乎就可以申請貸款（銀行有15年車齡限制；融資公司只要求可以正常行駛）；而與信用貸款相比，信用貸款有「無擔保品負債不可大於月薪22倍」（DBR 22）的限制，壓縮了可以貸款的額度，汽車貸款則無此一限制。 - 鑑價資訊透明
銀行或融資公司會參考當月所謂的「天書」－《權威車訊》，來做貸款條件評估。因為資訊公開透明，所以不太會發生像房屋貸款那樣，銀行房屋鑑價與自身房價評估有太大落差的情況發生。 - 申請額度較高
銀行的130%上限為車價的80%~100%，額度最高有300萬；融資公司的貸款成數最高為240%，額度上限有350萬，大多可以滿足一般資金週轉的需求。
2. 汽車貸款的缺點
- 貸款利率較高
汽車貸款的利率約2.38%~16%之間，與房屋貸款利率1.56%~2.8%，信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比，是要來得高一些。 - 還款期限不長
房屋貸款的期限最長可到40年，而汽車貸款的還款期限約1~6年，因此會有較大的還款壓力。 - 不合理手續費
汽車貸款可申辦的管道眾多，不同於信用貸款只能在銀行申辦，汽車貸款除了銀行還可以向融資公司、代書代辦、民間當鋪提出申請，也因為申請管道眾多，不同的業者作法也不相同，在申請時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款的陷阱中，借錢不成反先被多徵收了一筆手續費。
一般對 車貸評價多由於是為與銀行、金融機構同等規模的大型企業集團，上市上櫃公司放款，所以可以借得安心有保障。惟因應法規限制，需透過經銷商方能借款，民眾無法直接申貸。
三、 車貸額度與利率多少？
1. 汽車貸款的額度
- 銀行：車價80%～100%，最高300萬元。
- 車貸：車價240%，最高350萬元。
- 民間貸款／私人當鋪：無一定標準。
影響汽車貸款可貸額度最大的因素之一，就是車輛本身的殘值，金融機構會參考《權威車訊》（天書）所刊登的中古車價來進行評估。以 車貸而言，目前國內常見的車款如Toyota Altis（2018年）、Mazda 3（2014年），都有機會可以貸到50萬元。
2. 汽車貸款的利率
- 銀行：約2.38%~16%。
- 車貸：7%~14%。
- 民間貸款／私人當鋪：10%~30%。
汽車貸款利率是根據借款人的條件來計算，年利率在2%～16%之間，換算成月利率則是0.16%~1.33%，如果利率超過前述的範圍，那就要小心，你的車貸利率可能是不合理的。
四、 車貸申請須知
1. 車貸申請條件
- 年滿20歲
- 具還款能力
- 信用正常
原車融資限定未辦理汽車貸款或分期付款者；汽車增貸者，前貸需有半年以上的正常繳款紀錄。
2. 車貸申請流程
- 準備資料
．雙證件（身分證、健保卡、駕照等）
．行照
．個人財力文件（存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明…等）
．加分項目：專業證照、不動產…等 - 提出申請
找 辦汽車貸款，一定要透過經銷商（經銷商≠代辦）才能辦理，龍來貸為 的簽約經銷商，提供免費諮詢服務，不用先簽約、也不會收取額外費用。 - 送件審核
除了審核是否過件，也會依申請人的狀況及車況來核算貸款利率及額度。 - 對保設定
承辦人員會與申請人約對保，並到監理站辦理汽車動保設定，避免貸款期間車子被變賣。 - 撥款入帳
完成設定後即可撥款至指定帳戶，約2~3天即可拿到資金。
特別提醒，切勿短時間內向多家銀行及融資公司提出申請，恐影響貸款過件率。如果是汽車轉增貸，承辦的金融機構會先清償原車貸的剩餘金額，等到取得清償證明後，再去監理站塗銷及設定。
QA. 車貸常見問答
Q.怎麼查詢 車貸？
官網的客戶服務頁面，有提供 車貸查詢，你可以查詢帳單、剩餘貸款金額即申辦車貸自動扣繳。如果不知道怎麼使用網路查詢車貸餘額，也可直接撥打客服電話詢問。
Q. 車貸繳不出來怎麼辦？
如果車貸未繳， 公司會依當期未繳金額加計遲延利息，向你收取遲繳費用，若長期未繳可能會被提前解約、拖吊汽車，因此建議若出現還款困難，應盡早向融資公司詢問解決方案。
Q.央行升息會影響我的 車貸利率嗎？
目前根據聯徵中心資料統計，若央行升息2碼後，每月應繳金額會提高1000多，但這僅限與銀行辦理購車貸款，若是向 公司辦理的車貸就不受升息影響，仍是按照原本的繳款金額繳費。
汽車貸款作為購車的融資方式，擁有其獨特的優勢和限制。通過本文的探討，我們了解到 汽車貸款的彈性還款方式、貸款金額選擇以及專業的客戶服務等優點。同時，我們也看到了可能存在的利率、費用等方面的考慮。選擇 汽車貸款，需要根據自己的財務狀況、目標和需求進行全面評估。無論是享受便利的分期付款，還是在財務壓力方面的考慮，我們都應該在充分了解優缺點的基礎上做出選擇。請記住，每個人的情況都是獨特的，理性的分析和比較將幫助您做出最適合自己的車貸決策，實現車輛夢想。
