機車貸款好過嗎？適合機車貸款有哪些族群？如何提升過件率？

機車貸款好過嗎？車貸款沒有特別的條件限制，申辦的過件率很高，目前市面上的融資公司均有辦理機車貸款，我們會幫您判斷送哪一家成功機率比較高。適合機車貸款有哪些族群？學生、領現族、自營商、被銀行婉拒的上班族，都是適合的對象。信用瑕疵想要提高機車貸款的過件率有哪些方式，本文一一報你知！

一、機車貸款好過嗎？

機車貸款是新興的小額貸款方式，銀行沒有承辦機車貸款業務，目前常見的機車貸款都是融資公司與民間貸款，所以審核寬鬆，只要名下有機車且沒有被設定，有工作收入，年滿18歲的國民都可以申辦，沒有特別限制。機車貸款利率13%～15.75%，額度最高可貸10萬。

機車貸款條件

基本申請條件如下列：

1. 年滿18歲
2. 名下有一部機車（不限廠牌、車齡、排氣量；電動車目前只限Gogoro）
3. 工作與收入穩定

機車貸款限制

假如你有以下情況，融資公司會婉拒機車融資的申請：

• 曾有刑事前科
• 貸款嚴重遲繳
• 剛辦機車借款一期都還沒繳
• 收到法院的支付命令（即有欠銀行的錢）

二、機車貸款適合對象？

由於機車貸款的申請條件只要符合名下有車有收入的成年國民就能辦，所以適合的對象很多，其中特別針對四大族群：

1. 信用瑕疵：信用卡或是貸款常遲繳或是繳交最低用到卡循，甚至是名下貸款負債比過高，都容易被銀行婉拒，但是融資公司不上聯徵，信用瑕疵也能貸。
2. 急需小額周轉：無論是房貸還是車貸，向銀行申請審核撥款都需要一週甚至更久的時間。向融資公司申請，三天就能撥款，特別急件也可以隔天撥款，省下等待焦慮的時間。
3. 自營商或是自由工作者：收入不穩定或是收入領現的民眾，通常是銀行不喜歡的族群，向融資公司申請抵押品貸款，不限職業類別沒有財力證明都可以申貸。
4. 學生族群：學生族群一來因為尚未有許多與銀行往來的紀錄，屬於銀行眼中的信用小白，二來通常是半工半讀收入有限，如果名下有機車或是有機車的家人做保，也可以申請。

三、如何提高機車貸款過件率？

雖然機車貸款過件率很高，但若本身是信用嚴重不良或是其他法律因素而容易被退件，要如何才能提高過件率？建議方式如下：

1. 提供加分文件，例如財力證明、財產清單、薪資轉帳、勞保明細等等，可以證明有額外財力。
2. 提供能加分的保證人，只要保證人有穩定收入薪轉證明、負債比低、聯徵分數600以上，無信用瑕疵等。
3. 培養信用，例如良好的信用卡或貸款紀錄，趁早培養信用，之後若要創業或是其他需要小額資金的時候就可派上用場。
4. 找直屬經銷商，坊間許多代辦公司用各種話術超簡單申辦與過件，但是建議找上市櫃融資公司的直屬經銷商，專業的經銷商會幫你判斷送哪間融資公司較容易過件。

四、機車貸款額度可以借多少？月付金多少？

機車貸款額度，遠超過機車本身的價值，對於貸款公司來說風險較高，因此對於作風保守的銀行來說，並沒有承作機車貸款的業務（少數銀行有接受重型機車的貸款）。所以有機車貸款需求的民眾只能向融資公司，或是其他民間貸款機構來申請。

貸款利率是影響貸款支付的重要關鍵，不同利率的計算方式，不僅會讓每月月付金大不相同，更可能會讓貸款的本利總和產生巨大差距。因此在申請機車貸款前，首先要注意的就是貸款的利率有多少。

機車貸款額度

機車貸款額度，會依申請管道的不同而有所差異，其說明如以下所列。

1.銀行機車貸款額度

銀行尚未承作普通機車貸款的業務，因此無法向銀行申請機車融資借款。少數銀行有重型機車（紅黃牌機車）的購車分期方案。若有重機購車需求的人，可以尋找這些有在承作的銀行進行諮詢。

2.融資公司機車貸款額度

台灣有股票上市櫃的融資公司，有裕富數位及 ，其機車貸款最高額度為10萬。不過，依申請人條件與管道的不同，在放款額度上還是會有所差異。此外政府規定，融資公司不可直接放貸給民眾，有機車貸款需求的人，只能向融資公司的簽約經銷商遞件申請。

3.代書代辦機車貸款額度

代書代辦在受理機車貸款申請後，須送件給融資公司的經銷商，再由經銷商遞件給融資公司進行審核。因此代書代辦的機車貸款額度，相較於直接向經銷商申請，二者並無太大差別。不過因為多了代書代辦的這道程序，所以會被多收取一筆申請費用，反而浪費了時間與金錢。

4.民間當鋪機車貸款額度

民間當鋪因為法律規範尚未周延，讓機車貸款申請額度沒有一定的標準，幾乎是想借多少就借多少。而這樣毫無標準的貸款方式，也透露出貸款風險上的疑慮。另外，申請當鋪機車貸款時，須將機車騎到當鋪，再由當鋪業者對機車進行估價。

機車貸款試算

融資公司的機車貸款利率雖然比較高，但還是有一定的標準範圍，若是向民間貸款機構申請機車貸款，如當鋪或代書，其利率的標準則不一定，有時可能會高達30%。

• 融資公司 13%~16%
• 民間當鋪 30%
• 代書公司 30%

政府法規明令所有貸款的利率，不可超過年利率16%。有些不肖業者，則會以月利率2.5%的話術來混淆申請者，因為月利率須再乘以12個月（2.5% x 12 = 30%），才是真正的貸款年利率。

融資公司的機車貸款最多可分60期（也就是5年），額度最高可到30萬。通常來說，當貸款的期數越長，月付金就會越少。申請人可以根據自身財務狀況，來選擇適合的機車貸款方案。以下提供機車貸款試算表作為參考，並以年利率15.75%作為試算的基準：

如同前文所述，機車由於擔保性低，融資公司會將機車貸款當作類信用貸款來辦理，但是審核上比實際的銀行信貸要寬鬆許多。唯一的缺點是，融資公司的機車貸款利率，會比其他貸款種類都來得高，最高可能落在15.75%左右。

五、機車貸款有哪些好處與風險？

機車貸款好處

1. 額度高：一台機車最高可以申請到10萬資金，比機車的實際價值高出許多。
2. 審核寬鬆：只要有機車就可貸款，且有機車作為抵押，核貸成功率較高。
3. 不限年齡職業：只要年滿18歲即可申辦機車貸款，任何行業都可以辦理。
4. 免留車：申辦融資公司的機車貸款是不需要留下機車的，可以繼續使用。
5. 無地區限制：全台灣各鄉鎮，甚至外島都可以辦理機車貸款，無區域限制。

機車貸款風險

1. 用低利率攬客其實利率超高：機車貸款雖然有機車做抵押，但機車其實沒什麼價值，所以視同信貸在審核，利率通常在13~15.99%之間，有些貸款網站會把利息的單位拆到最小，告訴你一個月多少、一天多少，乍看之下很低，簡單換算後才知道是銀行貸款的好幾倍。
2. 抵押證件：有些民間貸款公司宣稱，為了保障雙方權益，要把證件抵押在貸款公司手上，其實這是完全錯誤的，辦機車貸款不用抵押證件，當心證件被拿去做壞事，導致自己變成警示戶。
3. 抵押機車：一般機車貸款來說，只要到監理站設定機車的抵押權即可，不需要留下機車。不過，當鋪機車貸款就有分要留車，跟不用留車的貸款方案，通常不留機車的貸款利率會比較高一些。
4. 高額代辦費用：想要辦理機車貸款，可直接透過經銷商送件給融資公司，但一般民眾分不清經銷商與代辦公司的差別，找到代辦公司會多收取高額的代辦費用，相關費用扣下來，到手的錢可能還不夠用。
5. 多次送件降低核貸機會：貨比三家不吃虧，但如果多次送件，反而會讓貸款公司覺得你非常缺錢，降低過件的機會，因為貸款公司最怕的就是錢收不回來，如果已經送過兩家沒過件，短期內就不要再嘗試了，建議半年後再送件，過件率會比較高，這半年內負債也盡量不要再增加，培養一段時間的好信用，貸款也會變好過。
6. 不合法的貸款公司：民間貸款實在太多了，許多高利貸也混在其中，一再強調自己合法、合理，但其實根本就是披著羊皮的狼，一定要謹慎挑選優質經銷商，避免自己上當受騙。

六、機車貸款有哪幾家？有推薦的管道嗎？

機車貸款在國內主要是大型融資公司，這幾間都有股票上市上櫃，與銀行同等規模，申請機車貸款安心可靠，但是依法規定，一般民眾須透過經銷商才能向融資公司申貸。所以慎選經銷商才能貸得省錢又安心。建議找直屬經銷商，免去多收一層代辦費用與抽成。

推薦龍來貸申請機車貸款

市面上的機車貸款申辦管道這麼多，為什麼要選擇好事貸呢？好事貸所具備的三大優勢，能夠幫助你輕鬆、快速又安全的解決資金難題，貸得聰明有保障。

機車貸款申辦管道：常見的機車貸款申辦管道有融資公司、代書代辦、當鋪，但三者相比向融資公司提出辦理最為安全。

1.融資公司經銷商，非代辦

代辦和融資經銷商到底哪裡不一樣？在申辦機車貸款時，代辦的角色其實算是「媒合貸款管道的仲介」，除了會收取高額手續費外，也可能會把案件送到融資公司以外的其他民間金主處。而融資經銷商則是會把案件「直接」送到融資公司，並由其審核貸款條件，不繞遠路、受法規保障，貸款最安心。

2.手續簡單、輕鬆辦理

機車貸款的必要文件，只有雙證件、行照、牌照登記書和撥款存摺等，只要資料準備齊全再送件，就能節省往來溝通和補件的時間。機車貸款最快只須2天，就能完成審核撥款的流程，輕鬆解決你的資金需求。

3.信用瑕疵也能申請

就算曾經有過信用瑕疵，或是銀行信用評分較低，申辦機車貸款成功機率還是相當高。此外，即使是領現工作或是學生打工族，只要能提出穩定收入的證明，也都能申請機車貸款。如果不確定自己的狀況能否申貸，都可以向機車貸款專員進行免費諮詢。

七、機車貸款申請流程為何？

申請機車貸款所需文件

機車貸款的準備資料如下：

1. 雙證件（身分證、健保卡、駕照等）
2. 機車行照
3. 財力文件（薪資轉帳、扣繳憑單、其他財力文件等）
4. 撥款存摺

只要準備上述4種資料就可以申請機車貸款，不用另外跑公家機關申請其他文件，對客戶來說不但節省時間，也少了很多麻煩。

準備好文件後就可以申辦了，機車借款辦理流程如下：

1. 詢問

找一間你覺得正派、可以放心的貸款公司詢問，可以辦理機車貸款的管道很多，可以同時找兩三家詢問，但不要輕易提供資料送審，送件太多次反而會降低過件機率。

2. 準備資料送件審核

提供基本資料，讓貸款公司幫你送件審核，過程大約需要半天~2天不等，這時候也會接到融資公司的照會電話，和你確認基本資料，核對是本人申請無誤。

3. 約時間地點簽約

簽約的過程又可叫做「對保」，和融資公司的專員約時間地點簽約，簽約完成後到監理站設定機車的抵押權，此一步驟可由專員代為辦理，不一定要親自出面。

4. 款項撥入戶頭

監理站設定完成後，1-2天內扣除相關費用的款項就會匯入客戶指定戶頭，到這邊整個流程就算完成了，之後每個月須按時還款。

申請機車貸款所需費用

不管跟哪間公司辦貸款，都會產生一些作業費，即使跟銀行申貸，也有徵信費、帳管費等收費項目，而辦理機車貸款，固定要支出的就是動保設定費5,000元，此為政府規費，辦機車貸款一定要付。另外部分融資公司可能會收取帳戶管理費，比例則依各公司規定，大多在5~10%之間。

QA機車貸款常見問題

Q.機車貸款中還可以貸款嗎？

沒有問題。機車二次貸款只要前貸繳滿6-8期，就可以申請機車二貸或機車增貸。

Q.機車貸款會拉聯徵嗎？有跟銀行辦理信貸，可以同時申辦機車貸嗎？

可以的。向融資公司辦理機車貸款不會被記錄在聯徵中心的信用報告中，你可以先向銀行申請信貸，再找好事貸申請機車貸款。

Q.信用不好可以辦理機車貸款嗎？

每個人的情況不同，我們需要了解您的詳細狀況才能做評估，如果是不嚴重的信用狀況，還是可以辦理機車貸款的。

Q.機車貸款沒繳完可以過戶或賣掉嗎？

不可以，如果要過戶或賣車，機車貸款就要先清償，或是新的車主願意承接這筆貸款，才可以處理機車。

Q.車子撞壞了但貸款還沒繳完怎麼辦？

就算車子撞壞了，已經借的貸款還是要按時償還，不會因為標的物損壞貸款自動作廢。

雖然機車貸款的申請條件相對較為寬鬆，但借貸仍需謹慎評估自己的還款能力。適合申請機車貸款的族群包括學生、領現族、自營商、以及被銀行婉拒的上班族等人群。若您有信用瑕疵，建議先從改善自己的信用紀錄入手，並與貸款機構建立良好的溝通關係，以提高貸款申請的過件率。在申請機車貸款前，請務必詳細閱讀貸款合約內容，避免在未來因為還款壓力而影響自己的信用紀錄。