作者: seo

汽車貸款轉貸降息不僅可以降低利息，還可以改善申貸人的還款壓力。申貸人只需要在新的貸款機構申請貸款，經過新的貸款機構審核後，與原來的貸款機構進行貸款轉移，即可達到降低利息的效果。不僅如此，汽車貸款轉貸降息還可以簡化申貸人的還款流程，減少還款的時間和次數，提高還款的效率。

一、汽車貸款轉貸降息是什麼？

汽車貸款轉貸降息，是指將原本高利率的汽車貸款轉移到另一家貸款機構，目的是為了將利息降低。和房貸、信貸一樣，汽車貸款也可以進行轉貸降息。申貸人找到新的貸款機構，雙方談妥轉貸的條件與內容確定轉貸後，新的貸款機構就會將申貸人舊的貸款清償，接下來就是新的車貸了。轉貸降息的目的在於降低申貸人的貸款成本，提高其還款能力，其概念和代償、債務整合非常相似。

二、什麼時候會用到轉貸降息？

想要短期增貸的方法之一

想要短期增貸，可以嘗試將名下已經有A銀行的房貸或信貸，把所有的貸款都轉到B銀行去。如果貸款空間足夠，就能多取得資金，如房貸轉增貸就是常見取得資金的方式，可以轉貸降息、拉長貸款攤還年限，重點是可以取得所需資金。

貸款遲繳的補救方式之一

車貸遲繳時應盡速補繳，以免影響信用分數。若評估自己實在無力負擔，建議當機立斷將汽車賣出，以免債務的雪球越滾越大；或是，進行轉貸降息的動作，將汽車貸款轉至其他利率較低的銀行，或者審核寬鬆的融資公司，暫時得到一個喘息的機會後，再來思考這筆車貸該如何處理。

民間私設的解套方式之一

有民間設定的房子，直接找銀行貸款都會被拒絕，必須繞點路才有可能順利貸款。其中一個方式是可以找其他民間貸款轉貸降息，已經有民間房屋二胎貸款的人，無非就是希望能夠降低利息和月付金。這時可以考慮找其他民間貸款轉貸降息，慢慢將民間債務還完後，過一年就可以向銀行申請貸款。

三、汽車貸款轉貸降息划算嗎？

車貸轉貸/轉增貸可以貸多少錢？

汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間，個人真正的額度須評估以下三個項目：

1. 汽車現值，以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
2. 汽車貸款餘額，扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
3. 申請人財務狀況，主要檢視收入及負債

越高價的車子可以申請到的金額越高，貸款成數通常可以超過車價的100%，最高甚至可來到車價的240%，以台灣路上常見的國產車來說，貸款金額通常落在50-100萬不等。

舉例：TOYOTA Altis 2022年2月現值44萬，目前最高可貸105萬。

車貸轉貸/轉增貸的3大好處

台灣有834萬多輛汽車，可說平均3個人就有一台汽車，汽車貸款的市場也非常成熟，除了銀行之外，上市融資公司更是承攬了80%的汽車增貸市場，辦理汽車增貸主要有這3個好處：

1.貸款門檻低，額度較高

只要有汽車就能申請，買汽車比買房子容易得多，實際可貸額度也比信貸高。

2.不須準備繁雜的審查資料

所有準備文件都是隨手可得的，不需要花時間另外準備。

3.短時間內即可取得資金

比起房貸需要經過重重審核，汽車增貸的辦理時間相對短很多，只要2-3天就可以完成辦理，快速拿到資金。

四、申請車貸轉貸/轉增貸的條件與流程

申請車貸轉貸/轉增貸文件

1. 雙證件(身分證、健保卡、駕照等)
2. 汽車行照
3. 財力資料(如薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等)
4. 撥款存摺
5. 其他加分文件(如專業證照、信用卡帳單等)

申請車貸轉貸/轉增貸流程

如果你的車子曾辦理過汽車貸款，那麼對貸款流程可能不陌生，如果當初買車時是付現沒有辦過貸款也不用擔心，原車增貸的流程在此公開。

1.找尋適合的貸款公司

除了銀行之外，融資公司的選擇也很多，可多詢問幾家公司，比較看看專員的專業程度，最後選擇一家你認為可以放心的公司申請。

2.準備資料送件申請

準備上述資料，透過銀行行員或融資公司經銷商申請汽車增貸。

3.審核並照會

貸款公司根據你提供的資料，審核增貸的利率、額度及貸款年限，也會以電話與申請人確認，填寫的資料是否屬實？是否是本人申請？貸款需求是什麼？確認資料都沒問題後，計算出貸款結果。

4.約時間地點簽約對保

由承辦人員告知審核結果，並與專人約時間地點對保簽約，並委由專人到監理站辦理汽車動保設定。

5.代償前貸並辦理新的設定

如果是辦理轉增貸，貸款公司會協助辦理代償，並重新辦理新的抵押權設定。

6.設定完成後撥款到戶頭

監理站設定完成後，款項即可撥到申請人指定戶頭，完成汽車增貸申請，全程約2-3天。

申請車貸轉貸/轉增貸注意事項

1.是否在綁約期

假如在綁約期內有一方要變動合約內容，就是屬於違約。以汽車貸款來說，銀行的綁約期為12期，融資公司為6~8期，若是在綁約期內申請轉增貸，則須付出一筆違約金。

2.需支付的費用

申請的管道不同，所收取的費用也不一樣。銀行的汽車貸款費用約$2,600元~$9,000元不等；融資公司則會收取$3,500元~$5,000元（視款成數而定）。

3.拿到錢需多少天

簽約對保完成後，銀行約4~7個工作天，融資公司約2~3工作天就可以撥款完成。

4.留心詐騙陷阱

若是向民間公司（當鋪、代書代辦）申請汽車貸款，則須注意以下細節：

1. 利率計算方式：民間貸款公司都以月利率為計算方式，比如民間公司汽車貸款的月利率最高2.5%，乍看之下覺得利率非常低，但是換算成年利率則為30%，這樣的貸款利率其實是非常驚人的。
2. 合約內容敘述：通常最容易疏忽的地方就是合約的文字敘述，假如不仔細研究合約內容的話，超高的利率、浮濫的收費、不合理的還款方式，都很容易被有心人暗藏於合約文字中。
3. 收費是否合理：因為民間貸款公司的法律規範不夠周延，使得利率、收費沒有一定的標準。以汽車貸款的費用來說，有些不肖的業者，在收完申辦手續費後，還要再收一次服務費，其實這兩筆費用是一樣的，只是變了個名稱多收錢而已。

QA車貸轉貸/轉增貸常見問題

Q.可以找同一家公司辦汽車轉增貸嗎？

可以，如龍來貸就是融資公司 公司的經銷商，可以幫你選擇最適合的公司送件，如果不知道自己的條件適合哪間融資公司，歡迎洽詢龍來貸，我們可以給予最專業的建議。

Q.假如信用不良會讓汽車轉增貸遭到退件，信用不良是什麼意思？

信用不良包含：債務協商、信用卡遭強制停卡、就學貸款6個月未繳變成呆帳等情形，以上銀行都會婉拒這種情況的貸款或信用卡申請。

Q.汽車轉增貸的違約金怎麼算？

要申請汽車轉增貸，都要繳滿一定的貸款期數（銀行：12期，融資公司：68期），銀行或融資公司才會受理，否則就會構成違約。而違約金的計算方式為：按照提前還款時，未結餘額的百分比計算（一般是2%12%）。舉例來說，A銀行貸款50萬，貸款餘額還有10萬，因為還在綁約期內（違約金以6%計算），轉貸B銀行後，需付的違約金有10萬x 6%= $21,000元。

通過轉貸降息，申貸人可以把原本的貸款轉移到新的貸款機構，以達到降低利息的效果。在目的上與代償、債務整合相似。除此之外，只要與貸款機構達成共識並確認好方案，理論上任何貸款項目都可以進行轉貸。整個轉貸過程簡單快捷，只需要與新貸款機構確認方案沒有問題就可以完成轉貸。

一、汽車貸款是什麼

二、汽車貸款優缺點

1.汽車貸款有哪些好處

2.汽車貸款有哪些風險

三、汽車貸款利率與額度

1.汽車貸款利率

購車時，汽車的新車分期貸款利率大約是2.6%～8%，中古車則是5%～14%。而用來增加資金的原車融資、汽車增貸或汽車轉增貸，依申貸管道不同，利率在2.68%～16%不等。機車貸款只有融資公司承做，利率較高，介於13%～16%之間。

汽車貸款是採複利計算，每期都是以前一期的本金餘額來作計算利息，也就是說利息應該會愈繳愈少；但是這位業務是採單利計算，會變成每一期的利息都是一樣的金額，這樣的算法會讓車貸利率看起來好像很低，但卻不是真實的利率。

基本上辦車貸不用先繳利息。如果你遇到車貸業務告訴你，汽車貸款要先繳交利息，有以下兩種可能：

1. 避免提前繳清：車貸業務可能會告訴你，一開始先把整個貸款期間要支付的利息都繳清，接下來只要繳本金即可，可以拿到比較低的車貸利率，其實目的就是為了防止你提前清償跟提早還本，會讓貸款公司少賺利息。
2. 車貸零利率方案：有些車商會以「零利率車貸」優惠來吸引客戶，但實際上不是真的不用付利息，業者可能會以其他方式把利息的錢賺回來，例如要求支付「補貼息」、或者壓縮車價的折讓空間。

2.汽車貸款額度

四、申請汽車貸款須知

1. 汽車貸款條件

2. 汽車貸款須備文件

3. 汽車貸款流程

1. 備妥需要文件
2. 選定管道申請
3. 照會簽約對保
4. 監理站汽車動保設定
5. 撥款至指定銀行帳戶

4.汽車貸款費用

QA.汽車貸款常見問答

Q.申請汽車貸款會查聯徵紀錄嗎？

Q.為什麼我的汽車貸款一直被退件？

Q.辦車貸要注意的陷阱有哪些？

若是向非銀行的管道申貸，一定要留意，融資公司是不會要求申請者留下車輛或證件作為抵押的。送件時只需要證件正反面影本，對保時也會在查驗後立即歸還證件。此外，簽約前也務必確認額度、利率、所有代辦費用是否合理。

汽車或機車貸款因有車輛可當作擔保品，故審核標準較信用貸款寬鬆，符合申請條件的過件機率不低。車輛不僅是代步工具，亦可應急時解決資金需求。需了解不同申辦管道的車貸利率計算方式，才能找到適合的貸款方案，順利度過資金瓶頸。

汽車貸款審核條件寬鬆，且貸款額度高，申貸人提出申貸前會先調閱聯徵分數，藉此可作為申貸人還款能力的評估指標。汽車貸款要保人嗎？只要申貸人基本車貸條件都有符合，就能夠提出申辦；但若財力、信用狀況不佳時，就需要提供車貸保人。車貸提供保證人有什麼好處呢？擔任保證人需要滿足那些條件？就讓本篇一一告訴你車貸保人的重要性。

辦理汽車貸款什麼情況才需提供保證人？

汽車貸款審核條件寬鬆，並不需要提供保證人，但申貸人有以下情況，若能提供優質的車貸保人，就能為自己的車貸爭取更好的貸款條件：

1. 希望增加汽車貸款成功率：貸款初審遭銀行婉拒，可以提供保證人來增加貸款的成功機率。
2. 取得更好的汽車貸款條件：主動提供保證人，有機會取得高一點的貸款額度或低一點的貸款利率。

申請汽車貸款一定要保證人嗎？

擔任車貸保人有什麼風險？

擔任保證人的風險約有以下3種：

• 影響自己的信用

一旦擔任車貸保人，在信用報告上就會留下紀錄，假如借款人沒有清償債務，保證人的信用分數也會被扣分，進而影響日後與銀行的往來。

• 影響自身的財務

若是申貸人還不出欠款，保證人須拿出自己的資金代為償還，嚴重時連名下的財產都會被法院查封拍賣。

• 影響自身的貸款

保證人與身貸人因為有共同的債務關係，所以銀行會將擔保金額，一併列入貸款額度的計算中，也就是保證人的擔保金額越高，可申請的貸款額度就越少。

保證人就是幫債務人「作保」的人，當借錢的人無力償還債務時，保證人有幫忙還清債務的責任。一旦影響到保證人自身的生活品質、信用狀況，就會因此導致未來失去與銀行貸款的機會，這些都是成為保證人前務必要留意的風險。

辦理汽車貸款基本條件是什麼

根據不同的汽車貸款管道，需符合的車貸條件也會有所差異。以下為銀行與融資公司申辦所需具備的基本條件：

(1)銀行汽車貸款條件

• 年齡18歲~65歲
• 汽車須在本人名下或有車主當保證人
• 信用狀況良好
• 正當職業並具還款能力
• 車齡限制15年以內

(2) 融資公司汽車貸款條件

• 年齡18歲~65歲
• 有收入來源（可附上薪轉或其他財力證明）
• 不限制車齡與廠牌

從上述車貸條件看來，銀行車貸審核嚴格，若有信用狀態、財力不佳的申請案件，通常都會婉拒申辦；而融資公司審核寬鬆，若是輕微的信用瑕疵（信用卡循環、負債比例過高等），仍是有機會有過件的機會。

車貸保證人常見Q&A

• Q擔保物提供人算是保證人嗎？
• A算是保證人。舉例來說，A向銀行貸款，B用自己名下的車子作擔保品（B即為擔保物提供人），當A還不出錢，銀行就有權將B 的車子拍賣清償借款（但銀行無權拍賣B名下其他財產，只能處理作為擔保品的這間子）。

• Q2車貸保人可以更換嗎？
• A2可以，不過要更換保證人，需債權人(即銀行)和債務人(即借款人)雙方皆同意才能更換，且更換後的保證人還是要符合銀行的徵信規範。

• Q3一定要親屬才能擔任車貸保人嗎？
• A3基本上是，一般銀行需要的保證人，會要求在二等親以內，有的銀行較寬鬆可以開放到三等親，姻親亦可。

申辦汽車貸款時，由於汽車已抵押給銀行或融資公司，一般而言並不需要提供保證人，假設申貸人本身財務與信用條件不佳，此時，就可以找一位信用和財力條件俱佳的親友當保證人。優質的保證人不僅有助於提高汽車貸過件率，還能取得更好的汽車貸款條件，是一種為自己車貸加分的好方式。

藉由沒有貸款的車子能取得資金，是原車融資最大的特色。市面上可以辦理原車融資的管道、方案眾多，該如何要聰明選擇？申辦時需要留意的細節有哪些？透過本文教你如何找出最適合自己的原車融資管道，快速解決資金短缺的問題。

原車融資是什麼？

「原車融資」是屬於汽車貸款的方案之一，是指將名下沒有貸款，或已經繳清車貸的汽車作為擔保品，向銀行、融資公司或民間公司辦理貸款，藉以取一筆資金的方式。由於原車融資的車子是沒有辦過車貸，或是已經車貸清償完成的，因此能取得的較高額度的汽車貸款。原車融資也可稱作汽車貸款、汽車融資或汽車借貸。

原車融資優缺點有哪些？

當手頭上的資金不足，藉由原車融資取得一筆資金，有哪些優缺點需要留意呢？

(1)原車融資優點

• 流程簡便

申辦銀行或融資公司原車融資，不需要留車，只要年滿18歲，有一份穩定的工作與收入，備妥相關文件就能像銀行或融資公司提出。對於臨時有資金需求的民眾來說，原車融資是相當簡便的借錢方式。

• 門檻不高

原車融資只要有一部汽車，幾乎就可以申請貸款（銀行有15年車齡限制；融資公司只要求可以正常行駛）。汽車貸款沒有「無擔保品負債不可大於月薪22倍」（DBR 22）的限制，因此大大的提升原車融資可貸額度。

• 額度較高

銀行或融資公司會參考當月所謂的「天書」－《權威車訊》，來做貸款條件評估。銀行的原車融資成數上限為車價的80%~100%，額度最高有300萬；融資公司的貸款成數最高為240%，額度上限有350萬，可以滿足一般資金週轉的需求。

• 撥款快速

合約雙方確認無誤後，雙方即可相約簽約對保，並到監理站進行「汽車抵押動保設定」。設定完成後，最快2個工作天就會撥款至指定帳戶。

(2)原車融資缺點

• 車貸利率較高

原車融資的利率約2.38%~16%之間；與房屋貸款利率1.56%~2.8%、信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比，是來得略高一些。

• 還款期限較短

以銀行與融資公司來說，原車融資還款期限約5~7年，因此每期需付出的月付金額較高，所以還款壓力也較沉重。

• 不合理手續費

可申辦原車融資貸款的管道眾多，除了銀行有提供汽車貸款業務之外，還可以向融資公司、代書代辦、民間當鋪提出申請。不過因為申請管道眾多，不同的業者作法也不相同，在申請時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款的陷阱中，借錢不成反先被多徵收了一筆手續費。

原車融資推薦管道有哪些？

目前銀行、融資公司和民間當鋪、代書都有提供原車融資貸款服務，都各有優缺點，以下簡單比較各個車貸管道的差異性：

1.銀行

銀行是所有的原車融資管道裡，貸款利率最低、卻也是最難申請的，為了控管授信風險，銀行對貸款人的條件審核非常嚴格，如果沒有穩定的工作收入、良好的信用評分，或者汽車車齡太老、價值太低，是無法申辦銀行原車融資的。

2.融資公司

透過股票上市的大型融資公司辦理原車融資，不僅具有銀行高安全性與民間審核寬鬆的優點，還有車貸額度較高的優勢。原車融資最高可貸到車價的240%，是銀行以外的最佳原車融資管道。

3.民間借貸

民間借貸公司，本文指的是代書、當鋪、資產管理公司等民間借貸管道。由於民間原車融資不須條件審核即可立即取得資金，但最大的缺點就是車貸利率太高、詐騙事件太多，因此讓人避之唯恐不及。

如何申請原車融資？

辦理原車融資非常簡便，只要滿足申請的基本條件，將各管道所需要的車貸文件備妥後就能提出：

原車融資基本條件

1. 年滿18歲以上，未滿65歲
2. 名下有一部汽車，或車主擔任保證人（銀行拒絕車齡超過15年以上的汽車申請；融資公司只需汽車可以正常行駛就能申請）
3. 有工作與收入來源（須附上薪轉或其他財力證明）
4. 銀行婉拒信用瑕疵者申請；融資公司審核寬鬆，若信用瑕疵仍可以來電評估

原車融資準備文件

不論哪一種申請管道，以原車融資來說，在申請文件上並無太大的差別。

1. 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
2. 汽車行照
3. 汽車牌照登記書
4. 薪資轉帳證明（或扣繳憑單）
5. 其他財力證明（不動產所有權狀、保單、股票、有價證券）

原車融資流程步驟

備妥上述文件後，選定好車貸管道後，就會依照以下車貸流程進行：

1.選定貸款機構與方案

汽車貸款首先考慮自身條件，蒐集各金融機構的相關資訊與方案後，選定一家銀行或融資公司，準備進行送件審核。

2.備妥所需文件與資料

將以上所列的各項資料與證明文件準備好，聯絡選定的金融機構並親自送件。

3.結果通知與簽約對保

貸款機構與申請人雙方，在確認金額、利率與還款方式都沒問題後簽約對保。並到監理站進行「汽車抵押動保設定」。

原車融資常見Q&A

• Q1原車融資需要提供保人嗎？
• A1不用，原車融資不需要提供保證人也可申辦，不過如果收入或信用條件較差，可以透過提供保證人的方式，來增加貸款過件率。
• Q2原車融資需要扣留車子嗎？
• A2不需要。銀行、融資公司與民間貸款的原車融資，都不需要留車，只須到監理站設定抵押權後，車主就可以繼續使用車輛，不過有些當鋪可能會扣留汽車。
• Q3信用不好可以辦原車融資嗎？
• A3可以。不過需分為2種情況來說明：
  1.向銀行申請原車融資，會先調閱聯徵記錄，如果聯徵紀錄有信用瑕疵的情況，銀行放貸的意願通常不高，除非增加足夠的財力證明，或將名下資產抵押等，才有可能提高過件機率；至於信用不良，銀行都會婉拒申請。
  2.上市融資公司的審核較寬鬆，會視每個人的信用狀況去評估。如輕微的信用瑕疵（信用卡循環、負債比例過高等），仍是有機會申請汽車貸款；若是已經在債務協商等情況，則需要增加保證人提高過件機率；更嚴重的情況，如信用卡強制停卡、呆帳等，幾乎已經無法過件。

原車融資申辦容易，貸款額度高，是臨時需要周轉時，可以取得資金的一種借款方案。不過由於原車融資的貸款管道眾多，挑選時需留意各個管道的優、缺點，並確實掌握自身的條件，就能找出最適合自己的車貸管道。

想申請汽車貸款，但是不知道有哪些條件或是限制？或是不知道為何申請了卻被退件？本文為您詳細介紹分析汽車貸款條件為何？從依照各管道不同的條件差異，到對汽車與申請人的條件有哪些？車貸退件因素、加分條件與替代方案。讓你快速掌握汽車貸款的申請條件，順利過件！

一、汽車貸款條件有哪些？

只要名下有汽車，不管有沒有貸款，都可以用來申請汽車貸款，主要審核的方向有這些：

• 汽車本身狀況：包含廠牌、年份、現況
• 客戶財務狀況：包含收入及負債，財務狀況越好的人，可以拿到的條件越好
• 汽車借款狀況：目前是否有貸款，貸款繳款狀況是否正常

汽車貸款的申請管道包括銀行、融資公司和民間公司，每個管道的申請條件略有不同，不同的管道也有各自的限制，銀行最嚴格，融資公司較容易過件，民間貸款則幾乎沒什麼限制，我們分別條列各汽車貸款管道的條件：

銀行汽車貸款

1. 年齡20-65歲
2. 有正當職業且具還款能力，如有薪資轉帳的上班族，是銀行最喜歡的客群
3. 銀行往來正常，信用評分在600分以上，如有遲繳或信用卡循環都會遭到扣分
4. 車齡須在15年內

融資公司

1. 年齡18-65歲
2. 有收入來源
3. 汽車不限廠牌、車齡

民間公司

1. 年齡不限
2. 有收入
3. 汽車不限廠牌、車齡

相較於銀行，融資公司和其他民間公司的申請條件較為寬鬆，幾乎只要有車、有收入就可貸，額度上也會比銀行高出許多。

二、貸款申請人的條件為何？

申請人自身的條件，是影響貸款最主要的因素，畢竟貸款公司最主要也是希望，客戶能夠按時還款以收取利息，並不是真的想要扣留車子來變賣，因此會更重視客戶是否有還款能力，其中包含這幾個面向：

穩定收入

每個月有固定的收入，不一定要有薪資轉帳，如果有會更加分，汽車貸款有汽車作擔保品，過件率會比信用貸款高，可多提出相關文件，證明自己能夠穩定的還款。

沒有刑事前科紀錄

除了社會觀感之外，貸款銀行或公司也會考慮道德層面，有刑事紀錄以及特定民事紀錄(如詐欺)，也會被婉拒貸款。

無欠稅、政府欠費或罰單

這裡說的欠費，包含所有政府的稅金，舉凡電信費、停車費、健保費、牌照稅、燃料稅、營業稅…等等，只要是政府收取的費用，都必須按時繳交，交通罰單亦然，如果不先把罰單繳清，就算核貸了也無法撥款。

融資公司汽車貸款與銀行汽車貸款最大的差異，就是融資公司的條件限制較少，審核也較寬鬆。在台灣還是有許多工作的收入都是現金往來，也有很多產業的薪水是發現金沒有經過銀行的，只要有收入，不管是投資股票或是拿現金，能提供有固定存錢進去的存摺戶頭，就可以做為相關財力證明，辦理汽車貸款都有機會過件。

三、申請貸款的汽車有哪些條件限制？

名下有汽車就可以用來辦貸款，對於汽車本身會有一些限制與規範：

汽車車齡

銀行一般會要求汽車出廠車齡在15年內，超過15年的老車價值偏低，銀行不予承作，融資公司則會有相對應的老車專案，有薪資轉帳的話，最多可貸30萬。

公司車

有些汽車購買時會掛在公司名下，如果要使用公司車貸款的話，必須由公司負責人代表申請，同時也會檢視公司的相關資料。

計程車

只要計程車為本人所有，就可以用來貸款，但如果是靠行車、或掛名者是車行，就不能用來貸款。

貨車

融資公司也有辦理貨車貸款，只要車齡在17年內，也可以按照一般估價原則來申請貸款。

大型車輛

如遊覽車、曳引車、挖土機等大型重機具，無須透過經銷商，可以直接找好事貸股份有限公司辦理重型機具貸款。

即使名下沒有車子，家人有車也可以申請汽車貸款。只要由車子所有人出面擔任保證人、或直接由對方來申請貸款，就可以辦理汽車貸款，就算是親屬，也無法瞞著車子的所有權人偷偷辦理貸款。

四、車貸辦不過的原因？

辦車貸要準備的文件不多，流程也很簡單，通常一天內就可以知道貸款結果，我們幫你整理了8大類常見的車貸不過原因：

(1)信用記錄不佳

包含貸款遲繳、信用卡預借現金、信用卡循環金額高、信用卡強制停卡、信用呆帳(欠錢未還)等，只要有信用瑕疵的情況，通常信用紀錄都不會太好看。

(2)信用小白

所謂的信用小白，指的就是從來沒有跟銀行往來的人，包含辦信用卡、辦貸款，甚至是開戶頭，這樣的人因為沒有過往信用紀錄可供參考，也不容易辦貸款。

(3)負債比例過高

簡單來說，每個月賺的錢，有一半甚至2/3都要拿去付貸款，這樣就是負債太多了，若有意外當月可能繳款就會出現延遲，拖一段時間後車子就會被拖走。

(4)沒有薪資轉帳或財力證明

財力證明其實就是證明你有能力負擔貸款的文件，包含薪資轉帳、扣繳憑單、存款甚至房屋權狀都可以，口說無憑，都需要出示相關的文件來佐證。

(5)工作年資過短

勞保明細也可以做為財力證明，證明你持續有收入，如果年資過短，或是中斷的時間較長，會讓銀行擔心你的財務狀況，進而影響到車貸過件率。

(6)近期增貸或頻繁聯徵

最近半年內已經有申貸過，沒辦法短期內連續增貸，如果近期已經送件過好幾家公司，每送一次就會查一次信用，頻繁被查詢也會直接退件。

(7)警示帳戶

曾經涉及金融詐騙案件，帳戶就會被列為警示帳戶，警示戶無法跟銀行貸款，但須增加信用正常的保證人，才能向融資公司貸款。

(8)資料準備不齊

資料準備不齊，銀行也只能就現有資料審核，看不出財力就會直接拒絕貸款。

五、如何提高車貸過件率？

有時候考量不想被知道太多身家，不會一次就提供過多財力資料，因為看不出財力貸款不過時，可以嘗試多補上更有利的財力資料，也可以提高過件率。

有哪些加分條件？

增加財力資料

• 持有不動產滿2年
• 基金、定存或儲蓄險累計餘額在5萬元以上
• 持有信用卡滿2年或額度在15萬以上，且半年無遲繳紀錄

附上工作或證照條件

• 軍公教、國營企業在職滿一年
• 醫師、律師、會計師、建築師在職滿一年
• 甲乙丙級技術士證照
• 天下雜誌千大製造業or服務業∕上市櫃員工在職滿一年
• 現職滿2年or勞保投保金額$33,000元以上滿6個月

增加一個條件良好的保證人

這是最直接的方式，增加一個財資力都比較好的保證人，可以提高貸款過件率，保證人視同借款人，如果借款人貸款繳不出來，銀行就會直接找保證人要錢。此條件並非汽車貸款的必要條件，不過對於信用狀況太差，或是想增加貸款額度的人來說，增加一位信用狀況良好，且財力條件優秀的保證人，是有利爭取過件機率的。

有哪些替代方案？

車貸辦不過，可行的替代方案有這兩種：

1. 房貸：如果名下有房子，可考慮申請房屋貸款，利率比較低，額度30-500萬也比較高，但房貸的審核也很嚴謹，相關財力資料還是要備齊。
2. 信貸：不須任何擔保品，僅憑個人信用來貸款，除了會參考信用分數外，也一樣會檢視申請人的財務狀況，包含收入及負債，額度是1-350萬，但有薪資22倍的天花板上限，實際可貸的平均金額在60萬左右。

不要透過代書或代辦，他們少會針對客戶狀況給予客製化建議，只是收齊資料幫你送件，為了提高過件率以收取費用，有時還會將資料造假，反而降低客戶的過件率，直接找到窗口，一次就找對，免去後面波折。

六、申請車貸需備文件與流程

需要文件

1. 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
2. 汽車行照
3. 汽車牌照登記書
4. 薪資轉帳存摺
5. 其他財力證明（土地or房屋所有權狀、有價證券）

汽車貸款申請流程

1. 備妥資料送件申請
2. 條件審核照會結果
3. 簽約對保動保設定（汽車動保設定費約$3,500元~$5,000元之間）
4. 撥款指定銀行帳號

QA汽車貸款條件常見問題

Q.辦車貸要保人嗎？如果有2個以上保人會更容易過件嗎？

只要自身條件足夠，辦理汽車貸款不用保證人，如果增加財資力俱佳的保人，是有助於爭取到較好的貸款條件，但保證人也不是越多越好，有1-2位就夠了，如果需要2個以上的保證人來爭取核貸，表示申請人自身條件不佳，不建議給自己增加負擔。

Q.汽車貸款申請條件如何加分？

通常汽車貸款在申請時會依照每個人的情況不同，導致利率額度有所影響，而汽車貸款申請條件要如何加分呢?通常會可以提供些專業證照、不動產等方式證明名下有其餘的擔保品，或是增加保人都能有效的提高過件率。

Q.信貸辦不過可以辦車貸嗎？

以貸款的難易度來說，擔保品越有價值，過件率越高，如果信貸辦不過，就提供汽車作為擔保品來申請車貸，或提供房子作為擔保品來申請房貸，但無論申請哪一種貸款，正常的信用和穩定的財務狀況，都是審查的要點。

汽車貸款條件影響了車貸額度、利率與後續繳納的月付金。準備好所需的條件可以順利利用車貸解決資金問題，反之則會增加經濟負擔，所以看似簡單的車貸其實一點都不簡單。建議在申請貸款之前多方比較，盡可能地了解資訊，找到最適合自己的汽車貸款。