作者: seo

在台灣擁有機車的人非常多，除了當成通勤工具外，有小額資金需求時，機車貸款提供了一個相當便利的選擇，可以快速解決資金周轉問題。本篇文章分析了機車貸款和申辦管道的優缺點，給想申辦機車貸款的民眾做為參考。

機車貸款優缺點有哪些？

1.機車貸款是什麼？

機車貸款是用機車作為擔保品，借出一筆資金來運用。機車貸款分為買新車時錢不夠，去申請的購車貸款；用名下的機車去借款的有原車融資、機車增貸、機車轉增貸。

2.機車貸款優點有哪些？

機車貸款的優點是審核標準較寬鬆、辦理流程簡單，機車不限車齡、廠牌與排氣量。基本上有機車作為擔保品就可以申辦，因為審核標準較寬鬆，過件率會比信貸高。

（1）貸款審核寬鬆

融資公司審核標準較寬鬆，有工作收入，且有機車作為擔保品，貸款要過件很容易。

（2）貸款額度高

融資公司機車貸款最高可貸到10萬，適合有小額資金需求的人。

（3）貸款沒有地區限制

申辦不限地區，不管是在台灣本島或離島地區，皆可辦理。

（4）貸款資格職業不限

只要年齡有滿18歲的中華民國國民，有機車和工作收入就能辦理，對申貸人的職業沒有限制。

3.機車貸款缺點有哪些？

機車貸款的缺點是貸款利率較高，且可申辦的民間貸款管道良莠不齊，需要慎選才能避免落入陷阱，可以考慮向股票上市櫃的融資公司申請機車貸款。

（1）貸款利率較高

機車貸款利率是13%~15.75%，比起汽車貸款（利率7%~14%）、二胎房貸（利率7%~14%），機車貸款利率算是比較高一點。

（2）貸款還款年限較短

機車貸款的還款年限最長5年；銀行信貸最長7年；購屋貸款最長40年；融資公司二胎房貸最長10年；汽車融資最長6年。這樣比較下來機車貸款的還款時間較短。

機車貸款管道的優缺點比較

銀行沒有承作機車貸款，而民間貸款管道有以下三個：

1.融資公司

融資公司規模大、受政府規範，所以借款安全性高，可以安心申辦。台灣前融資公司 公司融資公司、 、好事貸，都有承作機車貸款。

優點：公司規模大，借款安全性高。

缺點：因為融資公司知名度高，會有不良業者假冒經銷商欺騙客戶。

2.民間貸款

撇除融資公司之外，其他的貸款管道都可以稱為民間貸款，私人或是公司都有。民間貸款的法規還不夠完善，申請機車貸款時以雙方談定的內容為主，對申貸人較無保障。

優點：貸款條件和時間有彈性。

缺點：利率高，會收取額外代辦費用。

3.當鋪

當舖是向抵押私人物品的人提供資金周轉的行業，申請機車貸款時必須把機車留下，貸款金額通常在50萬以內。

優點：可馬上拿錢。

缺點：要留車，且必須支付保管費，利率和手續費都高。

小額貸款比較

小額貸款的種類，除了機車貸款之外，還有小額信貸、手機貸款、老車貸款。

1.信用貸款

不需要抵押品，貸款單位會視申貸人的信用狀況，來評估核貸與否。

2.手機貸款

根據不同的手機型號，可以借貸2~6萬的金額，但利率較高。

3.老車貸款

汽車的車齡超過15年就算是老車，可以把汽車作為擔保品，向融資公司申請老車貸款。

機車貸款常見Q&A

Q1.向銀行申請信用貸款後，還可以申請機車貸款嗎？

A1可以。向銀行申請信用貸款後，還是可以跟融資公司申請機車貸款。

Q2.自己名下沒機車，用家人的機車申請機車貸款可以嗎？

A2可以。但要先取得家人的同意，並請家人擔任保證人，就可以申請機車貸款。

Q3.機車貸款的還款期限有多久？

A3.機車貸款的還款年限是1~5年（12期~60期）。如果手上有多餘的資金時，可以考慮提前清償貸款，但要等過了綁約期後償還，才不用支付違約金。

機車貸款的額度很高，甚至超過機車本身的價值，且審核寬鬆、借款有保障，適合有小額資金需求的民眾。但是機車貸款的利率較高，還款期限也比較短。因此在申辦之前，需要謹慎衡量自身的財務狀況再做決定。

當你琳時有資金週轉的需求，機車貸款是種可以有效取得資金的途徑。然而機車貸款風險較高，因此貸款業者通常會提供較高的利率來分散風險，甚至機車貸款利率、額度也會因選擇的貸款管道，而有所不同。本文就來告訴你申辦機車貸款時，除了考量車貸額度之外，還須注意業者所提供的車貸利率是否合理，降低你被不肖業者詐騙的機會。

機車貸款利率是多少？

由於機車貸款風險較高，因此車貸利率通常會較高一些，融資公司的機車貸款通常是落在13%~15.75%不等，換算成月息大約是1.3%左右，如果是跟當舖、代書辦理民間機車貸款，要注意機車貸款利率的算法。許多民間喜歡用「月」利率，如果換算成年利率，機車貸款利率可能高達30%以上。民間借款公司常用的2.5分利、3分利，換算實際的月利率等於2.5%跟3%，相較於融資公司高非常多。

月利率與年利率換算月利率1.3% × 12個月 = 15.6%
月利率2.5% × 12個月 = 30%
月利率3% × 12個月 = 36%

機車貸款利率試算推薦

不少民眾受到不法的貸款業者以月利率標示，或是用錯誤的利率算法，意圖讓人以為拿到很低的機車貸款利率。以下提供機車貸款試算表，可以幫助你檢查真實的機車貸款利率是多少（以貸款30萬試算）：

機車貸款利率的常見陷阱？

政府法規明令所有貸款的利率，不可超過年利率16%，不過市面上有許多不肖小額機車貸款業者，為了誘使民眾申貸，則以月利率2.5%的話術來混淆申辦，因為月利率須再乘以12個月（2.5% x 12 = 30%），才是真正的貸款年利率。如果聽到此時建議你要提高警覺，小心驗證是否將計算時間拆到最小。若有貸款業者聲稱機車貸款利率，可以取得比融資公司低，建議可以換一家業者諮詢，就可以降低落入機車貸款風險。

影響機車貸款利率的因素？

由於銀行只有辦理重型機車貸款業務，因此若有一般機車貸款需求，可以透過融資公司或民間借貸公司申辦。而融資公司會根據以下因素來決定機車貸款利率、額度及年限。

• 機車殘值

基本上機車貸款是條件相當寬鬆，沒有車齡、排氣、廠牌的限制，但如果想要取得較低的車貸利率、較高車貸額度，建議可以主動提供薪轉證明來提高貸款過件率。

• 收入財力

收入狀況象徵申貸人的還款能力，對於無法提供有力工作證明的人，改提供其他財力證明，也能讓融資公司信任你的還款能力，比較有可能通過審核。

• 信用狀況

但如果你有些微的信用瑕疵，都還是可以申辦機車貸款；不過若有法院支付命令、法院強制扣薪、本票裁定等情形，就無法提出機車借款的需求。

• 還款紀錄

如果過去曾向融資公司辦理過汽車貸款、手機貸款或商品貸款，且有遲繳記錄或未繳記錄，若想要再跟融資公司辦理貸款就會被婉拒。

機車貸款管道推薦

機車貸款管道相當多元，選擇機車貸款管道，會影響你的機車貸款條件。目前除了大型融資公司以外，也有民間借貸管道有提供機車貸。以下將機車貸款管道的各種資訊，彙整好供你作參考選擇。

• 上市融資公司

上市融資公司有法律的規範，貸款比照銀行，審核比銀行寬鬆，能夠快速滿足小額貸款資金的需求。若你有機車貸款需求可以向融資公司的直屬經銷商申貸，核貸撥款時間快速、也最省錢，更不需要抵押證件或機車。

• 代書／代辦

透過代辦代書辦機車借款，會將你的車貸資料彙整送到經銷商手上，再由經銷商再送往融資總公司，如此一來反而多了一道送件手續，也會因此產生額外費用。

• 當鋪

當鋪的機車貸款申辦方式較特殊，直接牽著機車到當鋪，雙方簽訂契約後可當場拿錢，速度最快，但利息也較高，因當鋪法的利率上限較一般民法還高。如果機車有跟當鋪借錢，但沒有設定抵押權，您可以向融資公司申請機車貸款來償還當鋪，如果有被當舖或其他私人設定，甚至抵押了證件，就不能辦理機車融資，需要找尋其他方式來解決。

機車貸款申請流程

要申辦機車貸款，照著以下機車貸款申請流程，就可以順利取得資金：

1. 備妥申請文件：準備雙證件影本、機車行照、牌照登記書及財力證明文件，如果不知道怎麼準備也沒關係，車貸專員會協助你完成準備工作。
2. 送件審核：車貸專員會幫你把申請資料，送交融資公司審核，確認核貸後，會再電話通知。
3. 簽約設定：對保專員會跟你約時間簽約對保，並到監理站辦理機車動保設定，確保你的電動機車貸款清償完畢前，機車不會過戶他人，但車子還是可以繼續正常使用。
4. 撥款：完成動保設定後的隔天，融資公司就會撥款到你的銀行帳戶，接下來只要每個月案時還款即可。

機車貸款利率Q&A

• Q1機車貸款利率怎麼算？
• Q1機車貸款利率是根據機車狀況與申貸人的條件來計算，年利率在13%～15.75%之間，換算成月利率則是1.3%左右，如果利率超過前述的範圍，那就要小心，你的車貸利率可能是不合理的。
• Q2.機車貸款利率有辦法降低嗎？
• A2.增加財力與信用條件良好的保證人，就有機會可以取得較低的機車貸款利率。
• Q3.機車貸款利率太高，可以申請轉增貸嗎？
• A3可以。若是原貸款機構的機車貸款利率太高，或是其他條件不夠好，可以向其他家貸款公司詢問。須注意的是，至少要過了「綁約期」再申請，否則會有違約金的問題，反而得不償失。

藉由本文你可以知道，機車貸款利率高的原因，若有聽見業者提供過低的車貸利率，就要提高警覺，可以利用機車貸款試算表，推算出你的車貸利率是否合理。若想要爭取到條件好的車貸條件，你可以多方比較、仔細精算，也從上述四個面向來改善，就能輕易找出最合適的車貸管道與方案。

當有小額資金需求時，機車貸款審核寬鬆，只要兩天就可拿到錢，機車貸款是你快速解決資金的好選項。機車借款針對不同的貸款方案，可貸額度也會有所不同，從小福貸到旗艦貸，貸款額度提供很多選擇，想要取得更高的金額嗎？閱讀此文了解如何提高機車貸款額度吧！

機車貸款是什麼？優缺點有哪些？

機車貸款是用機車來借一筆小額資金，作為臨時周轉或整合小額負債用，機車貸款額度有5~10萬，因為機車本身的價值不高，通常也會被視為信貸來審核，利率也比照民間信貸約在13~16%，機車貸款的優點就是辦理快速，比起銀行動輒一周起跳，機車貸款1、2天就可以撥款，非常快速。

1.機車借款優點：審核寬鬆、撥款快速。

2.機車貸款缺點：利率較高、還款期限較短。

機車貸款額度、利率與期數是多少？

機車貸款額度最高可以申請到10萬，比機車的實際價值高出許多，以融資公司為例，機車貸款額度、利率和還款期限如下。

1.機車貸款額度有多少？

機車貸款額度是5~10萬元，不過仍須依照申請人的狀況作評估，以下介紹3個常見的機車貸款方案：

（1）小福貸：最基本的機車借貸方案，有機車、有收入證明，機車貸款額度是10~15萬元。

（2）大福貸：信用卡持有滿兩年無遲繳、或有技術士證照等加分條件，機車貸款額度最高10萬元。

（3）旗艦貸：如半年內沒有同業查詢紀錄，且符合優質客戶條件至少兩項，可搭配小額信貸。

2.機車貸款利率是多少？還款期限多長？

機車貸款利率在13.5%~16%，由於機車貸款額度遠高於機車市值，風險較高，所以利率較高，詳細月付金如下表。機車貸款分期期數是12個月~36個月，機車貸款期限愈短、月付金愈多，但利息支出較少；反之貸款期限愈長、月付金愈多，但利息支出就會多一些，建議根據自身財務狀況，來選擇適合的機車貸款分期期數。

機車貸款月付金試算

如何提高機車貸款額度？

想要提高機車貸款額度，以下這4個方式可以有效提升：

1.增加財力較佳的保證人

2.名下有信用卡且正常使用(意即沒有信用卡循環，金額皆一次繳清)

3.明確的財力證明(如薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單等)

4.機車目前沒有貸款

四、機車貸款適合的人有哪些？哪些人無法辦理？

前面提到機車貸款額度有5~10萬，有小額資金需求的人可以考慮辦理，但哪些人適合辦理機車貸款？哪些人無法辦理呢？

1.機車貸款適合的人有哪些？

（1）名下沒有汽車、房子等財產：沒有其他財產可用來借款，只有機車。

（2）只有小額資金需求：有5~10萬的資金所需，機車貸款就能滿足。

（3）不知道怎麼跟銀行貸款：機車借款是由上市融資公司辦理，辦理流程比較簡單。

（4）沒辦法跟銀行貸款：負債比例太高，近期增貸、警示戶等等原因，無法跟銀行貸款。

（5）馬上需要資金：找銀行貸款至少需要7-14天，機車貸款最快僅需要兩天就能撥款。

2.哪些人無法辦理機車貸款？

（1）被強制扣薪：因債務太多，銀行向法院申請強制扣1/3的薪水來償還債務。

（2）有支付命令：欠銀行的錢遲遲不還，法院公文要求償還債務。

（3）有本票裁定：一樣是有欠銀行錢，經法院認證債務成立，必須還錢。

機車貸款額度不夠用怎麼辦？

1.銀行信貸

銀行信貸額度最高可達300萬，視客戶信用狀況、財務狀況而定，舉目前市佔率最高的三間銀行為例：

2.汽車貸款

汽車貸款可以選擇跟銀行或是融資公司申貸，目前融資公司最高額度可達350萬，視汽車價值，客戶財務狀況而定，目前市面上辦理最多的是融資公司、好事貸、 三大股票上市融資公司。

3.房屋貸款

房屋貸款包含房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸等，增貸及轉增貸會看房屋市價，以及現在的貸款狀況來決定，無額度上限，好事貸二胎房貸最高則可以貸到500萬，視房屋貸款空間、客戶信用及財務狀況來審核額度，優點就是：審核寬鬆、快速。

更多機車貸款問題

• Q1.剛買的摩托車可以辦機車貸款嗎？
• A1可以的。只要機車持有滿6個月，就可以申辦機車貸，實際機車貸款額度會參考前貸餘額。
• Q2.辦機車貸款會上聯徵嗎？我已經跟銀行辦過信貸，還可以貸嗎？
• A2可以的。向貸款單位辦理機車貸款不會被記錄在聯徵中心的信用報告中，可以先向銀行申請信貸，再找貸款單位申請機車貸款。