汽車貸款全攻略，一篇帶你秒懂車貸利率、額度、申請與比較！

• 申請流程簡便

汽車貸款相較於房屋貸款，在申請流程、花費時間、所需文件的準備上，是要簡便許多。申請汽車貸款只需要備妥相關文件，送件至申請機構進行審核，在審核通過並簽約對保後，大約2個工作天就能撥款至指定的帳戶中，對於臨時有資金需求的民眾來說，是相當簡便的借錢方式。

• 申請門檻不高

汽車貸款相較於房屋貸款來說，是更容易申請的，因為只要有一部汽車，幾乎就可以申請貸款（銀行有15年車齡限制；融資公司只要求可以正常行駛）；而與信用貸款相比，信用貸款有「無擔保品負債不可大於月薪22倍」（DBR 22）的限制，壓縮了可以貸款的額度，汽車貸款則無此一限制。

• 鑑價資訊透明

銀行或融資公司會參考當月所謂的「天書」－《權威車訊》，來做貸款條件評估。因為資訊公開透明，所以不太會發生像房屋貸款那樣，銀行房屋鑑價與自身房價評估有太大落差的情況發生。

• 申請額度較高

銀行的130%上限為車價的80%~100%，額度最高有300萬；融資公司的貸款成數最高為240%，額度上限有350萬，大多可以滿足一般資金週轉的需求。

• 貸款利率較高

汽車貸款的利率約2.38%~16%之間，與房屋貸款利率1.56%~2.8%，信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比，是要來得高一些。

• 還款期限不長

房屋貸款的期限最長可到40年，而汽車貸款的還款期限約1~6年，因此會有較大的還款壓力。

• 不合理手續費

汽車貸款可申辦的管道眾多，不同於信用貸款只能在銀行申辦，汽車貸款除了銀行還可以向融資公司、代書代辦、民間當鋪提出申請，也因為申請管道眾多，不同的業者作法也不相同，在申請時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款的陷阱中，借錢不成反先被多徵收了一筆手續費。

以下將汽車貸款與其他貸款的優缺點製表比較：

1. 銀行：車價80%～100%，最高300萬元。
2. 融資公司：車價240%，最高350萬元。
3. 民間貸款／私人當鋪：無一定標準。

車貸是根據申請人職收、信用，以及車況殘值等面向綜合評估，若想提高額度，可以額外附上其他的財力證明，以保證自身的還款能力，增加金融機構信任。車貸因為有愛車作為擔保品，額度空間較大，審核門檻也較低，但是利率會比信貸來得高。

1. 須年滿20歲，未滿65歲
2. 名下汽車可正常行駛（或車主當保證人）
3. 工作收入穩定（須提供薪資轉帳證明）
4. 信用狀況良好
5. 銀行有車齡15年內限制；融資公司不限車齡廠牌，可正常行駛即能申請

名下有汽車就可以用來辦貸款，對於汽車本身會有一些限制與規範：

1. 汽車車齡：銀行一般會要求汽車出廠車齡在15年內，超過15年的老車價值偏低，銀行不予承作，融資公司則會有相對應的老車專案，有薪資轉帳的話，最多可貸30萬。
2. 公司車：有些汽車購買時會掛在公司名下，如果要使用公司車貸款的話，必須由公司負責人代表申請，同時也會檢視公司的相關資料。
3. 計程車：只要計程車為本人所有，就可以用來貸款，但如果是靠行車、或掛名者是車行，就不能用來貸款。
4. 貨車：融資公司也有辦理貨車貸款，只要車齡在17年內，也可以按照一般估價原則來申請貸款。
5. 大型車輛：如遊覽車、曳引車、挖土機等大型重機具，無須透過經銷商，可以直接找鑫融資股份有限公司辦理重型機具貸款。

汽車貸款必備文件與加分文件條列如下：

• 身分證明：身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
• 汽車證明：行車執照（行照）、牌照登記書（牌登）。
• 收入證明：薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細，若無薪轉證明（即領現金者），也可以提供固定往來存摺。

備妥上述的文件就可以申請辦理汽車貸款，若符合以下這些條件，有機會為自己爭取較好的額度及利率：

1. 財力

1. 持有不動產滿2年
2. 基金、定存或儲蓄險累計餘額在5萬元以上
3. 持有信用卡滿2年或額度在15萬以上，且半年無遲繳紀錄

2. 工作與證照

1. 軍公教、國營企業在職滿一年
2. 醫師、律師、會計師、建築師在職滿一年
3. 甲乙丙級技術士證照
4. 天下雜誌千大製造業or服務業∕上市櫃員工在職滿一年
5. 現職滿2年or勞保投保金額$33,000元以上滿6個月

3. 加分的保證人

此條件並非汽車貸款的必要條件，不過對於信用狀況太差，或是想增加貸款額度的人來說，增加一位信用狀況良好，且財力條件優秀的保證人，是有利爭取過件機率的。

辦理汽車貸款，通常會收取包含動保設定費、手續費等費用，其中動保設定費是由監理站收取的政府規費，部分代辦公司或民間貸款可能額外加收服務費、代辦費等額外費用，下面我們表列各銀行的收費金額：