機車貸款利率、額度多少?如何申請並選擇最適合的機車借款方案?

申請機車貸款時,利率及貸款額度會受到借款人信用評等、還款能力等因素的影響。因此,在申請時應評估自身還款能力,選擇最適合自己的方案。另外,建議多比較不同管道的貸款條件、利率等細節,以取得最優惠的條件。一篇帶你掌握如何申請並選擇最適合的機車借款方案!

一、機車貸款是什麼?機車借款有哪幾種?

機車借款也稱為機車貸款、機車借貸、機車借錢、機車貸,機車增貸等都是指同一件事情:用自己的機車去借一筆錢,再分期還款。由於機車是台灣最常見的交通工具,幾乎每個成年人都有一台機車,普及率非常高,而當一時錢不夠用,緊急需要一筆資金又不便向身邊親友借錢時,拿機車來借一筆錢,而且機車不用扣留,可以繼續騎,不會造成生活不便,是一個最佳選擇。

只要有行照,任何機車都可以申辦,無論是50CC、100CC、150CC,從買菜車到重型機車,電動車GOGORO也沒問題!新車還是老車,不限CC數,不分廠牌,新舊車皆可,只要車子還能發動還能騎就有機會過件

一般來說,機車貸款通常有兩種意思,一種是買車的時候錢不夠多,直接向融資公司或是銀行申請的分期付款;另一種是拿名下的機車來借錢,通常都是透過民間融資公司辦理。

購車貸款

又稱作機車分期貸款,當要購買機車時,身上卻沒有足夠的現金,可以透過車行向融資公司或銀行申請分期付款,通常都是主打零利率,不過車價會比全額付清來得高。有些車行本身也有提供機車分期(特別是買中古機車),但這就等於是跟私人借貸,利率可能就會很高。

機車融資

機車融資貸款主要是用來增加額外資金,當你有小額資金需求,可以拿還沒有分期貸款過、或已經繳完分期貸款的機車作為擔保品,向銀行或融資公司申請融資貸款。如果分期車貸還沒繳完,但已繳滿6期且繳款紀錄都正常,還是有機會申請機車增貸。

二、機車貸款利率多少?機車借款額度怎麼看?

機車貸款利率

由於機車價值較低、作為擔保品的貸款風險較高,銀行是沒有辦理機車貸款的,只有融資公司和民間業者有提供相關服務。也因為申請機車貸款,機車無論新舊、不限廠牌,只要申請人條件符合資格,額度最高都可以貸到30萬,個人條件的擔保性比機車本身價值還要高,幾乎可以算是信貸的一種了。為了平衡風險,機車貸款利率會比一般信貸來得高一些,融資公司的年息大約會落在13~15.75%之間(換算成月息約1.3分),民間業者則沒有一定的標準與規範。

機車貸款額度

機車貸款的額度在5-30萬元不等,貸款期數越長,每個月的繳款金額就越少,負擔會越輕鬆,您可自行評估這筆資金預計使用多久?是否具有急迫性?每個月的收入是否足夠負擔?綜合評估之下,就能選出最適合自己的貸款方案。我們以客戶最常申請的3種方案來做說明:

  1. 【15萬】小福貸:機車貸款基本方案,只要無重大信用瑕疵,有機車、有收入證明即可申貸10~15萬。
  2. 【30萬】大福貸:一般方案的最高額度,信用卡持有滿兩年無遲繳、或卡片額度在15萬以上近半年無遲繳,有技術士證照即可輕鬆申請機車貸款30萬額度。
  3. 【30萬】旗艦貸:除了符合一般方案的條件外,半年內沒有同業的查詢紀錄,並符合兩項優質客戶條件,可以再加25萬的商品分期額度,意即30+25=30萬。

一台機車的價值大約5-8萬,GOGORO則在10萬左右,但你可知道,機車貸款基本額度就有30萬!如果符合條件,還可以申請手機貸款和商品貸款,加起來最多可以申請75萬,遠遠超過機車本身的價值。

不同管道機車融資的申請內容比較

申請管道融資公司民間貸款當鋪
貸款額度最高30萬可貸額度與融資公司經銷商差異不大。無一定標準
貸款利率13%~15.75%隨經銷商送件結果而定。最高30%
貸款期數48~60期視送件對象而定3~60期
辦理速度48小時稍慢

三、機車貸款有哪些優點?機車借款缺點為何?

機車貸款優點

機車貸款優點主要是審核條件較寬鬆、容易申辦,對於機車本身沒有特殊的要求,20年以內的機車不限車款、車齡、排氣量,只要將機車做為抵押品即可辦理,相比於信貸,機車貸款過件率高了許多,以下幫你介紹機車貸款的好處。

  1. 貸款審核寬鬆:融資公司貸款審核寬鬆,將名下機車抵押給融資公司,成功過件的機率都很高。
  2. 貸款額度較高:融資公司機車貸款額度最高有30萬,可以滿足小額的資金週轉需求。
  3. 貸款沒有地區限制:無論在台灣本島或離島地區,都可以申請機車貸款。
  4. 貸款沒有職業限制:年滿18歲的中華民國國民,只要有工作與收入,不論是什麼職業都能申請機車融資貸款。

機車借款缺點

機車貸款缺點主要在於貸款利率較高,且網路上的資訊五花八門的,在申辦貸款時容易落入機車貸款陷阱當中,通常透過股票上市公司去做辦理較為安全。

  1. 貸款利率較高:機車貸款年利率約13%~15.75%,與其他種類的貸款相比(汽車貸款7%~14%;二胎房貸7%~14%),利率是要來得高一些。
  2. 貸款還款年限較短:機車貸款的還款年限最長5年,相較於其他貸款來說時限較短(銀行信貸最長7年、購屋貸款最長40年;融資公司二胎房貸最長10年、汽車融資最長6年)。

不同管道機車融資的優缺點比較

申請管道融資公司民間貸款當鋪
優點公司規模大,借款有保障、免留車。條件好談,撥款快。可直接拿錢。
缺點不肖業者冒充經銷商拐騙客戶。利率高,有額外費用。機車要抵押,還要付保管費,利率高手續費也高。
特色由經銷商遞件申請受理後由代書代辦轉送經銷商遞件申請,所以要被多收一筆手續費。須將機車騎到當鋪,由業者對機車進行估價。
風險風險較低因為多了一道申請程序,所以也多了一層可以操作的空間。因為法規尚未周延,所以也相對提高機車貸款申請上的風險疑慮。

四、機車貸款好過嗎?如何申請機車借款?

機車借款申請條件

  • 18 ~ 65歲之中華民國國民
  • 名下有機車(機車牌照登記人)
  • 需有正常收入
  • 無重大的信用瑕疵

機車貸款申請文件

  • 身分證、第二證件:健保卡或駕照
  • 機車行照
  • 個人財力文件:如固定存款進去的存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明…等,擇一即可,越多越好

加分文件

  • 專業證照
  • 名下其他財產,如不動產等
  • 附保證人來幫自己加分
    ※保人需有工作收入且信用正常

機車借款申請流程

  1. 準備資料/送件:雙證件/機車行照/存摺,只需要這三樣最基本的東西就可以辦理機車貸款送件,不用像房貸一樣準備繁雜的文件。
  2. 審核評估:送件後,融資公司依照申請人的條件和機車的狀況來評估可貸額度和利率多少,特急件的話,最快2小時即可完成審核。
  3. 核准對保:雙方在貸款額度與貸款利率都確認過可以沒有問題後,就會約對保簽約的時間,對保完就會到監理所辦理抵押,即動保設定,這時候監理站會跟你收5,000元的動保設定費。
  4. 撥款:上面的流程都完成後,就會撥款到你指定的銀行帳戶,最快隔天就能拿到錢。

機車貸款好過嗎?如果你從來都沒有辦過機車貸款,而且資料都沒有問題的話,第一次送件申請,幾乎都會馬上過件撥款。如果你最近已經詢問過很多家機車借款的公司,會建議你暫停一段時間不要送件申請,因為所有管道最後都是送到一樣的融資公司審核,有第一次退件,後面再看到也是直接退,不會因為您送了什麼特殊管道就比較好過。

機車貸款申請費用

在設定機車抵押權的時候,除監理站會固定收取一筆5,000元的動保設定費外,其他費用會因為送件管道不同而有所差異。向好事貸申辦機車貸款,所有諮詢都是免費的,正式簽約之前也不會收取任何費用。部分不肖業者可能會收取高額手續費或代辦費用,好事貸貼心提醒,一定要小心不合理的收費,申辦前不妨多問、多比較,全盤了解後再作決定!

繳費方式多元

為了節省客戶的麻煩,我們提供多元繳費管道讓客戶繳交機車貸款費用:

  1. 便利商店:持繳款單到便利商店繳費
  2. ATM轉帳/匯款:將錢匯到融資公司指定的帳戶
  3. ACH扣款:填寫委託扣款同意書,每個月固定從帳戶扣款
  4. APP繳款:融資公司有專屬的APP,登入即可按照操作繳款

QA.機車貸款常見問答

Q.要有收入才能辦理機車貸款嗎?

貸款就是借錢,既然是借錢,最終就是要還錢,和銀行不一樣的是,龍來貸不須正式的工作證明、薪資轉帳證明,收入領現或自己做生意的朋友們,只要提供存摺證明有收入,就有機會過件。

Q.信用不好可以辦理機車借款嗎?

每個人的情況不同,我們需要了解您的詳細狀況才能做評估,如果是不嚴重的信用狀況,還是可以辦理機車借款的。

Q.機車貸款中還可以貸款嗎?

可以的。若以貸款中的機車再次做為抵押品向融資公司辦理機車貸款,稱之為機車增貸或機車二貸,通常要辦理機車增貸只要前貸繳滿6-8期,就可以向融資公司提出申辦。另外也可以向銀行辦理信用貸款。

Q.機車融資可以轉貸降利率嗎?

可以,政府在2020年12月30日修法通過,將約定利率的法定上限由20%降至16%,各家銀行及融資公司(融資公司、和潤、裕富)也配合調整貸款利率。如果你之前申辦的機車融資貸款利率為20%,都有機會申請機車轉貸,幫你降息減負擔,歡迎加Line洽詢龍來貸車貸專員,透過龍來貸了解機車融資公司。

比起很吃信用的信貸,有台機車做為擔保品還比較好些,至少多了層保障。對於名下沒什麼財產,存款也還不夠多,又還不懂如何向銀行貸款,機車借款是年輕人容易入手的貸款方式。但申請前需擬定還款計畫及評估自身財務狀況,避免陷入困境。

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