貸款種類那麼多，我為何要選車貸？汽車貸款申請比房貸簡單，門檻比信貸低，對於急著籌措資金的人，車貸是很好的選擇。本文整理汽車貸款優缺點比較，除了銀行有車齡15年限制外，只要是一部可以正常行駛的汽車，幾乎就能申請車貸；而且申請簡便，貸款額度高，是能迅速滿足資金週轉的需求。除此之外再整理三大理由告訴你有資金需求時為何選車貸？
貸款種類那麼多，我為何要選車貸？
若將其他貸款與汽車貸款優缺點做一比較，汽車貸款是一個流程簡便、門檻不高、資訊透明、額度較高的貸款種類。然而，汽車貸款的貸款利率相對較高，而還款期限也比較短。房屋貸款則是一個貸款利率較低、可貸額度高、還款期限長的貸款種類。但是，申請房屋貸款的流程繁雜冗長。
信用貸款則是一個免抵押品的貸款種類，這讓申請人不用提供抵押品即可貸款。但是，信用貸款額度上受到DBR22限制，貸款利率也相對較高，而且銀行審核也很嚴格，還款期限也比較短。綜合比較上述三種貸款的優缺點，車貸比房貸便捷、比信貸容易過件。申請貸款時，可以依據自身的需求及財務狀況，選擇適合自己的貸款種類。
汽車貸款優缺點有哪些？
(1)汽車貸款優點
- 申請流程簡便：汽車貸款相較於房屋貸款，在申請流程、花費時間、所需文件的準備上，是要簡便許多。申請汽車貸款只需要備妥相關文件，送件至申請機構進行審核，在審核通過並簽約對保後，大約2個工作天就能撥款至指定的帳戶中，對於臨時有資金需求的民眾來說，是相當簡便的借錢方式。
- 申請門檻不高：汽車貸款相較於房屋貸款來說，是更容易申請的，因為只要有一部汽車，幾乎就可以申請貸款（銀行有15年車齡限制；融資公司只要求可以正常行駛）；而與信用貸款相比，信用貸款有「無擔保品負債不可大於月薪22倍」（DBR 22）的限制，壓縮了可以貸款的額度，汽車貸款則無此一限制。
- 鑑價資訊透明：銀行或融資公司會參考當月所謂的「天書」－《權威車訊》，來做貸款條件評估。因為資訊公開透明，所以不太會發生像房屋貸款那樣，銀行房屋鑑價與自身房價評估有太大落差的情況發生。
- 申請額度較高：銀行的汽車貸款成數上限為車價的80%~100%，額度最高有300萬；融資公司的貸款成數最高為240%，額度上限有350萬，大多可以滿足一般資金週轉的需求。
(2)汽車貸款缺點
- 貸款利率較高：汽車貸款的利率約2.38%~16%之間，與房屋貸款利率1.56%~2.8%，信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比，是要來得高一些。
- 還款期限不長：房屋貸款的期限最長可到40年，而汽車貸款的還款期限約1~6年，因此會有較大的還款壓力。
- 不合理手續費：汽車貸款可申辦的管道眾多，不同於信用貸款只能在銀行申辦，汽車貸款除了銀行還可以向融資公司、代書代辦、民間當鋪提出申請，也因為申請管道眾多，不同的業者作法也不相同，在申請時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款的陷阱中，借錢不成反先被多徵收了一筆手續費。
不同車貸管道與不同貸款方式比較
銀行信貸和原車融資的貸款金額都非常高，但如果再看貸款成數就會發現，實際可貸額度根本不可能會這麼高，更不用說銀行貸款審核都非常嚴格，如果沒有穩定的工作收入、良好的信用評分（至少600分以上），也不容易申辦成功。
融資公司汽車融資
- 貸款額度：最高350萬、車價240%
- 貸款利率：7%~14%
- 貸款期限：60期
- 過件率：高
- 是否會上聯徵紀錄：否
- 是否需要提供保人：否，主要是以車子作為擔保品貸款
銀行汽車融資
- 貸款額度：最高300萬、車價100%
- 貸款利率：2.38%~16%
- 貸款期限：84期
- 過件率：中
- 是否會上聯徵紀錄：會
- 是否需要提供保人：通常不用，除非車子或本人信用狀況較糟
銀行信用貸款
- 貸款額度：最高500萬，不得超過月收22倍
- 貸款利率：2.68%～16%
- 貸款期限：84期
- 過件率：低
- 是否會上聯徵紀錄：是
- 是否需要提供保人：通常不用，除非本人信用狀況較糟、還款能力不足
如上所述，相較之下融資公司的汽車融資貸款審核非常寬鬆，即使有信用卡動用循環利息、貸款遲繳等信用瑕疵紀錄，也都還是有機會申辦。此外，融資公司的車貸額度最多可到車價的2.4倍，能夠有效解決你的資金需求。
有資金需求時，選擇融資公司申請車貸的三大理由
1.貸款額度比信貸多
銀行最高車價100％，融資最高車價240%、額度最高可借到350萬。如果是向銀行申請汽車融資，額度最高到汽車鑑價的100%；如果是找融資公司，最高可到汽車鑑價240%、最高350萬，相較於月收入22倍限制的信貸，汽車融資就會比較適合資金需求較大的人。
如果你的車子已經有貸過款，銀行會要求至少已經繳滿12期者，才有機會申請汽車融資；融資公司則僅需繳滿6期，就有機會申請。
2.假如信用有小瑕疵
選擇有擔保品貸款，即使有信用瑕疵，過件機率也比較高。由於信貸不需提供擔保品，所以審核上相對嚴格。除了上述的基本條件之外，只要是跟銀行辦貸款，銀行都會調閱你的個人信用報告，如果你過去曾有債務遲繳紀錄、使用信用卡循環利息或者是名下已有多筆負債，那麼銀行也不會借錢給你。
如果信用條件不好，這時候就會建議你選擇有擔保品的貸款，例如向銀行或融資公司申請汽車融資。但這邊也提醒一下，要是信用上有比較大的瑕疵（如遲繳、欠款）的話，就算有車，銀行還是一樣不會借給你。不知道自己的信用狀況如何的話，可以上聯徵中心查詢你的個人信用報告。
3.融資公司不會上聯徵
不上聯徵的好處可以用來整合債務、降低收支比，可保留往後向銀行申貸過件的機會增加。聯徵中心記錄了所有你跟金融機構往來的紀錄，而這份個人信用報告上，可以看出你持有多少張信用卡、使用多少額度、繳款狀況如何（全繳清或只繳最低金額）、名下已經有多少筆貸款等資訊，也能算出你的收支負債比如何。
未來只要你跟銀行申請任何的貸款，銀行都會根據這份資料來判斷是否要借錢給你、額度和利率又是多少。因此假設你跟銀行申請信貸或車貸（還有汽車融資），這些也都會留下紀錄，那麼萬一有一天你又有資金需求（可能創業、買房）的時候，想再跟銀行申請貸款，就更不容易成功。
如果選擇融資公司的車貸，這筆借貸並不會在你的個人信用報告裡留下紀錄，自然也就不會影響到你的信用評分。這對於想要改善信用評分的人來說，就是個好選項。
汽車貸款是一個相對簡便的借錢方式，尤其對於臨時有資金需求的人來說，是一個很好的選擇。汽車貸款申請門檻低，申請流程簡單，而且申請額度較高，這使得車貸對於一般資金週轉的需求能夠得到滿足。因此，當需要快速籌措資金時，汽車貸款是一個很好的選擇。
