老車貸款利率與額度有多少？專屬老車方案30萬報你知！

現實生活中，許多人可能擁有一輛老車，但當遇到緊急經濟需求時，這些老車可以成為一種資產。老車貸款可以為需要周轉資金的人提供一個解決方案，但同時也需要謹慎考量。本文整理了老車借款的優缺點與注意事項。提供你在考慮用老車來借錢之前，能進行充分的研究和評估，以確保貸款條件和利率符合個人需求和財務能力。

一、老車貸款是什麼？多久的車叫老車？

出廠超過15年以上的車就被歸類為老車，由於車價已經很低，老車貸款最高額度只能貸30萬，因為車齡較高，貸款條件的審核也會比較嚴格。

幾年以上的汽車算老車？

一般對於老車的認定，是車齡超過10年或15年以上的汽車，才會被視為老車。要注意的是，如果你買的是中古車、二手車，車齡是看汽車行照上面的汽車出廠日期，而不是你這台車子開了多久。

若以《貨物稅條例》第12-5條規定：出廠10年以上的汽車汰舊換新，即可申請退稅。或是以《空氣污染防制法》第36條第2項規定：主管機關得視空氣品質需求，加嚴出廠10年以上以上交通工具原適用之排放標準，可以得知政府對於老車的定義是車齡超過10年的車子。

不過根據交通部統計，目前台灣自用小客車的平均車齡為10.5年，有近4成的駕駛人是購買車齡10年以上的汽車，顯示車輛使用年限延長、國內老車占比仍偏高，也因此部分銀行車貸的車齡限制最多可達15年。

二、老車貸款好嗎？

只要車況使用正常，老車還是可以申辦購車分期貸款、或汽車抵押貸款，但相對老車貸款的額度、利率條件會比新車差一些、貸款年限可能較短、審核也比較嚴格。

老車貸款利率、額度

實務上，銀行老車貸款利率大多在8%以上，加上貸款金額是根據汽車殘值來計算，通常也只能貸20~50萬元左右。此外，銀行車貸需要4~7個工作天才能完成申辦流程，且銀行汽車貸款審核非常嚴格，如果你的工作收入不穩定、信用分數低於600分，恐怕也無法申辦銀行車貸。

• 利率：15.75%
• 年限：3~4年
• 額度：30萬
• 費用：5,000元（動保設定費）

老車貸款的辦理費用為3,500~5,000元之間，這筆費用是用來支付監理站的動保設定費，其他費用則因管道不同會有些許差異，例如銀行可能會收取手續費，總花費最高可能要9,000元，民間貸款公司或代辦業者的收費則不一定，有些可能會以各種名義收取高額費用、有些則可能會預收利息，申辦前一定要問清楚。

老車貸款優缺點

1.老車貸款的優點

即使已經沒有車價，因為有抵押品還是比信貸容易過件。

一般而言，抵押貸款確實比無擔保品的信貸申請更容易獲得批准。這是因為抵押品提供了一種額外的擔保，以減少貸款機構的風險。所以即使是一輛老車，對銀行或車市來說，已經沒有行情了，但是還是可以將其作為抵押品，向融資公司提供保證，申請老車貸款。

2.老車貸款的缺點

額度少，一定要有收入證明才會過件，需多準備很多資料。

承上所述，融資公司仍然需要評估申請人的還款能力和風險，包括評估抵押品的價值、市場可銷性和可能的風險因素。所以的確因為老車的關係，老車貸款額度不高。以老車可以借到的額度30萬來說，機車貸款基本也能申請到這個額度，而且在申請流程與所需文件上，機車貸款還比老車簡單快速。還不如申請利率相當，但流程文件更簡單的機車貸款。

三、老車貸款注意事項

想辦理老車貸款，須符合以下至少一個條件：

• 現職滿1年且有勞健保/薪資轉帳/扣繳憑單
• 勞保投保金額33000以上且投保滿6個月
• 醫師/律師/建築師/會計師/軍公教/千大企業正職員工
• 有甲、乙、丙技術士專業證照
• 名下有房子
• 信用卡持有超過1年且繳款正常
• 最近一次活存利息超過200元
• 定存/保險/基金/儲蓄險滿6個月且累積餘額超過5萬

實際申貸結果依申請人條件而定，如果想進一步了解，也可以直接加Line與我們的車貸專員聯繫。

老車貸款以外有哪些選擇

如同上文所說，老車因為已經沒有什麼殘值，過件機率不高之外，額度也僅有30萬，如果無法滿足你的資金需求，以下這4個貸款項目提供給你作參考：

1.二胎房貸

二胎房貸指的就是用房子做第二次貸款，身上會同時有兩筆房貸，額度在30~500萬不等，因為有房子做抵押，利率會比老車貸款來得低，如果找到對的經銷商，更是不用多花半分冤枉錢。

2.銀行信用貸款

銀行信貸是根據個人的信用及財務狀況來核定額度，台灣信貸平均額度大約是60萬，由於沒有抵押品，審核也會比較嚴謹。

3.機車貸款

只要名下有機車，也可以用來申請機車貸款，額度甚至比老車貸款還多，搭配特殊專案最高可以到10萬，辦理方式還比老車貸款還簡單，也不限車齡，是可以嘗試的方法之一。

4.手機貸款

現在智慧型手機價值越來越高，依型號不同，可貸額度在2-5萬之間，適合極小額的臨時周轉需求。

四、老車貸款好過嗎？申請管道有哪些？

老車貸款的過件率受到車齡的影響，礙於汽車一落地就掉價的原因，15年以上的汽車較不容易申請（銀行退件的機率也較高），而老車貸款除了受到車子狀況的影響，也受到個人信用影響，通常沒有過多的信用瑕疵都可以申請老車貸款看看。

老車貸款申請管道

• 銀行

如果你的汽車車齡在10年~15年之間，即有機會申辦銀行汽車貸款，以下提供車貸額度、利率跟還款年限比較表：

實務上，銀行老車貸款利率大多在8%以上，加上貸款金額是根據汽車殘值來計算，通常也只能貸20~50萬元左右。此外，銀行車貸需要4~7個工作天才能完成申辦流程，且銀行汽車貸款審核非常嚴格，如果你的工作收入不穩定、信用分數低於600分，恐怕也無法申辦銀行車貸。

因此建議你，如果持有車齡低於15年的汽車，也可以找融資公司申辦汽車貸款，額度最高可到車價2.4倍、金額高達350萬元，利率7%~14%與銀行相近，申辦流程也僅須2~3天即可撥款入帳。

如果你是持有車齡15年以上、甚至20年的汽車，就沒辦法跟銀行申辦汽車借貸，這時候你可以選擇向審核寬鬆的民間貸款申請老車貸款。目前主要有融資公司、當鋪、民間：

• 融資公司

最簡單、快速又安全的方式，就是找大型融資公司申辦老車貸款。融資公司是目前最主流的管道，只要符合條件，最多可以貸30萬。

目前各大股票上市融資公司都有提供老車貸款專案，老車貸款最高額度可到30萬元。

• 民間/當鋪

民間貸款和當鋪基本上需無須什麼條件審核，有汽車就可貸，但可能需要抵押車輛不能使用，利率也會比銀行跟融資公司高出許多。

但要提醒你，民間汽車借款的管道非常多，借貸前一定要做好功課，對你的貸款公司有足夠的了解，申請時務必提高警覺，確認你的車貸利率、合約內容沒有問題，才能簽下借貸合約。

五、老車貸款申請流程

基本上，汽車貸款的申辦流程都是一樣的，只要在貼心貸官網填單留下你的連絡資訊、或者直接加Line諮詢，車貸專員即可針對你的狀況幫你做初步的評估並協助準備申請資料，待融資公司審核通過後，即可約時間簽約對保，完成動保設定後即可撥款。

1. 詢問：留下聯絡辦法，或是直接加LINE諮詢車貸專員
2. 審核：準備相關資料，由車貸專員協助送件到融資公司審核
3. 對保：案件通過後，和融資公司人員約時間地點簽約對保
4. 設定：由融資公司派員到監理站辦理動保設定
5. 撥款：動保設定完成後，款項即撥入指定戶頭

另外，老車貸款需準備的文件資料有些許差異，例如老車貸款須提供正式的工作收入證明（如：勞保明細、薪轉存摺、年度扣繳憑單）；但如果是申請一般車貸，即使沒有正式的工作收入證明，提供有固定存錢的存摺或工作照也可以。

QA.老車貸款常見問答

Q.老車貸款費用？

通常向貼心貸申辦老車貸款不會收取額外費用，只會收取一份動保設定費，動保設定費為3,500~5,000元之間，這筆費用是支付給監理站的，不過申辦費用也會因單位不同有所差異，其他機構也可能會收取手續費或是以其他名義進行收費，再申辦之前須要詢問清楚以免落入陷阱。

Q.老車貸款辦不過怎麼辦？

通常貸款申請被退件時可以加一個保證人再次提出申請，但如果依然無法申請時，就可能不是個人信用的問題，而是拿來做為擔保品的汽車車齡過高，而貼心貸有許多的貸款申辦方式，即使無法申辦老車貸款，也可以透過機車，申請機車貸款，不限車齡、廠牌，額度最高10萬，申請條件也比老車貸款簡單，或者你也可以加Line諮詢，由車貸業務依據你的條件及需求，協助你申辦其它種類的貸款。

Q.有車貸還能辦理老車貸款嗎？

可以。不過如果你的汽車本身已經有貸款，原車貸至少要繳滿6個月以上，才有機會再申請一筆車貸；如果是申請銀行車貸則須繳滿1年且繳款紀錄皆正常才可申辦。

老車貸款是一種選項，可以讓人們利用車輛的價值來解決財務困境。在申請老車借款之前，確保自己了解貸款的優勢和風險是非常重要的。謹慎選擇貸款管道、確保財務能力、合理使用借款資金，都是理智使用老車貸款的關鍵。只有在明智和謹慎的基礎上，老車借款才能成為一個有益的財務工具。