分類: 汽機車貸款

辦理汽車貸款後，如何可以得知車貸利率、月付金是否合理？可藉由車貸業務所提供的月付金回推利率的真實性，若經車貸試算後，發現超出法定利率上限，就要提高警覺，代表這個利率極高可能是詐騙手法。建議申辦車貸前，需花點時間評估與比較，能夠幫助你避開不肖業者的陷阱。

汽車貸款利率介紹

汽車貸款主要分為購車貸款和原車融資兩種類型。購車貸款適用於買新車時，委託車商向銀行或融資公司，申請一筆分期汽車貸款來購買車輛。而原車融資則適用於名下沒有車貸的，將這台車抵押設定給銀行或融資公司，也能取得一筆資金的方式。

通常，新車貸款、中古車購車貸款與原車融資，都是屬於沒有貸款紀錄的，因此取得的汽車貸款利率相對較低；而汽車增貸和汽車轉增貸，因為還存在車貸未結清的情況下，所以車貸利率就會相對較高些相。

汽車貸款利率多少才合理？

汽車貸款利率會因為申貸管道、申貸人條件而有所差異，但照理說，都不能超過法定利率上限16%的規範。若當遇到汽車貸款利率是高於16%（等於月利率1.33%）的情況，那代表這個利率是不合理的。

以上整理出不同汽車貸款種類的車貸利率，提供有需要的人可以參考。

車貸試算反推車貸利率

雖然各家管道提供不同的汽車貸款利率，但仍要注意的是，仍有部分車貸業務，不會刻意提到車貸利率，只強調每期的月付金繳多少。因此，以下提供車貸試算表，方便比對車貸月付金（以貸款10萬試算）：

由於車貸利率的區間相當廣，其中甚至可能隱藏了車貸利率風險，藉由車貸試算就能估算出申辦的利率是否合理。

車貸試算工具推薦

目前要估算出大概的車貸金額並非難事，本文特別整理6大免費好用的車貸試算工具，提供有車貸需求的人可以多加利用。

銀行網站的車貸試算工具，雖然沒辦法回推汽車貸款的利率，但還是可以依照車貸業務提供的額度、期數及利率試算月付金，看看是否一致。

車貸提前清償可減少債務和利息支出，然而，必須注意提前還清可能產生的違約金是否高於所節省的利息費用，這是提前還清車貸的缺點。另外，在完成貸款清償後，建議申請人一定要索取清償證明。雖然有些銀行或借貸機構並不會主動提供，但在新的貸款審核中，貸款方卻會要求申請人提供清償證明，以便通過審核或取得較好的貸款條件。

一、車貸提前清償好嗎？

凡事都有正反兩面，以下列出車貸提前清償的優缺點供你參考：

車貸提早還優點

1. 減少總利息支出
2. 減低每個月負擔
3. 提早無債一身輕

提早償還車貸可以降低每個月的現金支出，也能減少因為車貸產生的利息金額，是可以考慮的做法。

車貸提早還缺點

1.綁約期需支付違約金

假如還在綁約期，但是想提早還車貸的話，就要有支付銀行違約金的心理準備。而車貸違約金的計算方式，會以剩餘貸款百分比作為違約金收取標準（每家銀行條件不同，通常為2%~12%）：

車貸金額60萬，已償還20萬，違約金百分比為7%，試算例子如下：
60萬－20萬=40萬
40萬*7%=$28,000元

2.可運用的資金變少

提早清償車貸餘額，會連帶影響手邊可以運用的現金減少，而且在綁約期內，違約金也是一筆需要考慮到的支出。

二、車貸提前清償流程步驟為何？

提早還車貸的申請流程只需4個步驟：

1. 向銀行提出申請

當確認合約內容後，決定要提早清償車貸，即可向銀行提出申請。

2. 銀行清算車貸餘額

銀行收到申請後，就會結算到你所指定清償日的車貸餘額，假如還在綁約期，也會一起計算違約金額。

3. 將餘額繳交至銀行

收到銀行告知的繳款日後，在約定日期之前，就要將款項匯入銀行指定的帳戶中。

4. 申請辦理抵押權塗銷

銀行收到款項後，就可以向銀行申請「抵押權塗銷同意書」，約3個工作天內，銀行就會將「抵押權塗銷同意書」等相關文件寄還給你。而你就可以帶著這些文件加上身分證與印章，到車籍管轄的監理站辦理塗銷手續。

由以上的說明可以知道，手上的資金寬裕時，是可以考慮車貸提前清償，但關鍵必須思考是否還在綁約期內，畢竟違約金也是一筆不小的支出。在衡量過所有的條件並精算過後，就可以向銀行申請提早清償車貸。

三、貸款一定要拿清償證明嗎？

辦理貸款的相關文件中，「清償證明」是最容易被人們所忽略，但卻又是非常重要的一份文件。因為「清償證明」關係到新貸款的申辦，與債務清償證明等問題，沒有這份文件的話，在申辦新貸款上幾乎寸步難行。

清償證明的用途

清償證明是一份證明你已將貸款全數償還的文件，平時並不會用到，但在以下這兩個時機，你可能會用到它：

1. 要辦新的貸款，因系統時間差的關係，貸款公司誤認為你名下負債比仍過高，可出示清償證明來證明自己已無貸款。
2. 因系統出錯，貸款銀行或公司誤以為你的貸款尚未還清，可出示文件保障自身權益。

雖然只是小小一紙文件，平常也用不到，關鍵時候是能用來保護自己的，切記一定要有貸款銀行的官方用印才算數(這是最重要的)。

清償證明的重要性

上述說明可以清楚的瞭解，「清償證明」是新舊貸款之間的橋樑，申請新的貸款時，貸款方必定會調查申請人，名下是否還有貸款，若是曾有貸款的紀錄，則會要求申請人提供「清償證明」，表示貸款已清償完成；一旦申請人無法提出貸款「清償證明」時，則會增加申請人的負債比例，進而影響新貸款的審核。

另外，動產與不動產的抵押權塗銷程序，也需要貸款方所開立的「清償證明」和「抵押權同意書」等文件來申請。因為有貸款的資產在清償完後，假如抵押權沒有塗銷，日後要再申請貸款，都會被貸款機構所拒絕。

四、申請車貸清償證明流程為何？

確認貸款償還完畢後，向貸款銀行表明要索取清償證明，貸款銀行就會開立給你。如果在綁約期間就想將貸款全數清償，可能產生違約金，在辦理塗銷前就會一併將違約金列入計算，不會等到塗銷後才向客戶收錢。詳細步驟流程如下：

1. 電話告知銀行或融資公司，預計要完全清償車貸，請他們協助計算當日的結清金額，如有違約金也要一併列入計算。
2. 將銀行或融資公司計算出的清償金額，匯款到指定帳戶，匯款完成後再將匯款單傳真，請銀行確認是否入帳。
3. 確認款項入帳後，銀行或融資公司會寄還清償文件，包含清償證明及領牌登記書。
4. 銀行或融資公司會主動向監理站辦理抵押權塗銷，但部分公司並不會主動塗銷，可上監理服務網查詢，如發現未塗銷，自行持清償證明至監理站辦理。

清償證明雖然是非常重要的貸款文件，假如不小心遺失時也不用過度擔心，因為只要向原貸款銀行提出申請，銀行即會補發新的「清償證明」給你，而且申請過程上完全免費。

提前還清車貸的確可降低負債和利息費用，但需注意可能產生的違約金是否高於所節省的利息費用。如欲取得車貸清償證明，可向貸款銀行或財務公司詢問清償程序，以確保順利完成車貸提前還款。因此，當貸款已經繳清時，一定要向貸款方申請開立清償證明，以免影響未來的貸款申請。

辦理車貸時，將車子進行動保設定的目的與重要性是什麼？基本上辦理車貸，並不需要扣押汽車或機車，但為保障債權人權益，需要在貸款間進行抵押品設定，避免車子被拿去作為其他借貸或轉讓。當車貸完成清償後，若沒有設定動保塗銷作業，是否能夠過戶、轉讓呢？本下將介紹汽機車貸款中的「動保設定」，輕鬆幫助你了解動保設定的細節與重要性。

動保設定是什麼？

民眾在辦理車貸時，由於沒有扣留貸款人名下的車子，讓民眾仍正常使用車輛，為保障債權人的權益，會根據「車輛動產擔保設定」的規定，在設定貸款期間內，民眾不得擅自任意處置、轉讓、過戶或變賣等行徑。。其種類可以分為以下二種：

1. 機車動保設定
2. 汽車動保設定

在車貸尚未清償前，車輛的所有者，不得再將同一台車子進行抵押借貸、過戶轉讓他人。

需要辦理動保設定的時機？

不論是透過銀行或融資公司辦理車貸，一旦雙方認可合約中的貸款額度、利率與還款方式沒有問題後，就會進一步相約對保，並到監理站辦理動保設定，以確保貸款期間車子債權人的權益，避免車子被不當過戶或變賣。經過動保設定或抵押權設定後，才能走到最後的撥款流程。

另外，若名下車貸尚未結清，卻仍打算將車子賣掉，首先需先把剩餘車貸款項繳清，並解除動保設定，才能將車子過戶給買家；或者是透過買賣契約將貸款一併過戶給買家。

動保設定費用是多少？

動保設定費是繳交給監理站的政府規費，依機車與汽車的類型不同，所繳交的金額也會有所差異。以下就汽車與機車的動保設定費，分別說明如下：

• 機車動保設定費

因為銀行未承作機車借款業務，目前只有融資公司在承作機車融資，其機車動保設定費為$5,000元。

• 汽車動保設定費

約$3,500元~$5,000元（視貸款成數與管道而定）

動保設定屬於政府規費之一，款項是直接交給監理站，而非進銀行或融資公司的口袋。

依照車貸類型與遲繳時間的不同，遲繳的後果也會有所差異。其說明如下表所列：

車貸遲繳的後果，隨著時間的長短而有所不同。若只是因為一時忘記而遲繳貸款，請盡速於7日之內補繳，以避免留下車貸遲繳的紀錄。

二、車貸遲繳嚴重嗎？

隨著車貸遲繳的時間越長，所影響的後果就會越嚴重。除了車輛有可能被拖吊法拍外，車貸遲繳的紀錄也會被註記於聯徵中心，或是貸款機構的內部系統中。此舉將會嚴重影響，你與銀行或其他貸款機構的往來關係，讓自己成為金融機構眼中不受歡迎的顧客。

三、車貸遲繳怎麼辦？

車貸遲繳時別緊張，請分別依照貸款類型，執行以下的建議方法，就能將影響減至最低。

1.機車貸款遲繳

機車貸款遲繳時，在7日之內盡速補繳，貸款方大多會給予寬容，也不會留下任何紀錄。不過，若是遲繳時間超過一週，甚至一個月以上，這時就要慎重思考，自己是否還能負擔這筆機車貸款？假如評估後仍是無法負擔，建議即早賣掉貸款的機車，以避免債務的雪球越滾越大。

2.汽車貸款遲繳

汽車貸款遲繳，於一週內盡快補繳則無太大問題。假如在衡量後，發現無法負擔這筆汽車貸款時，建議可以將這筆貸款，轉到其他家利率較低的銀行或融資公司，以「轉貸降息」的方式減輕每個月的還款負擔；此後若是仍覺得負擔沉重，最終還是建議將汽車轉賣，盡早停止債務的缺口持續惡化。

四、車貸遲繳如何避免？

預防車貸遲繳的情況發生，可以參考以下的建議方法。

1.進行貸款試算

申請汽機車貸款前，可以利用網路上的貸款試算功能，事先評估是否能夠負擔每個月的還款金額。

2.申請自動扣款

申請車貸的同時，可以一併辦理月付金自動扣款的方式，也是能有效預防車貸遲繳的情形發生。

3.親友資金調度

當發覺月付金無法如期繳交時，可以向親友緊急調度資金來繳款，同時也須慎重的考慮，這筆貸款的去留問題。

4.主動貸款協商

可以主動與貸款方進行協商，討論出雙方都可以接受的還款方式。

5.進行債務整合

申請低利率大額度的貸款（如二胎房貸），代償高利率小額度的汽機車貸款。這樣的方式，可以有效減輕每個月的還款壓力，而且代償完還有一筆資金可以運用。

6.變賣貸款車輛

當上述方法用盡，而且無法解決車貸的問題時，最終只能將車輛變賣，為自己的債務設下停損點。

當有車貸遲繳的問題時，可以依序執行以上的預防措施，即可有效避免車貸遲繳，甚至無法繳款的狀況發生。

五、車貸遲繳常見Q&A

Q車貸遲繳後還可以過戶嗎？

A：不行。因為有「汽車動保設定」的關係，所以有貸款的汽機車，都無法任意變賣或過戶。

Q汽車貸款遲繳多久後會拖車？

A：大約以一個月的時間為上限。若是汽車貸款拖欠超過30天以上，就會面臨汽車隨時被貸款方拖吊的風險。

Q車貸繳不出來有什麼方法可以解決？

A：可以利用親友金援、貸款協商、債務整合等方式解決，再不然就是直接變賣貸款的車輛，為自己的資金缺口設下停損點。

不論是申請車貸或其他貸款前，都需要進行審慎的評估與精算，千萬不可因為一時的衝動，而申辦了與自己能力不符的貸款。一旦發生遲繳或未繳的情形，除了會造成日後沉重的還款壓力外，還要背負著信用不良的紀錄，讓自己成為貸款機構的黑名單之一，如此更將是得不償失。

車貸退件原因？在臨時有急需資金時，汽車貸款就是許多人會選擇快速取得資金方式，但為什麼會被婉拒呢？申請車貸最大好處就是額度高、門檻低、且撥款快速，但如果你如果因信用瑕疵或因負債比過高等，若有欠稅或罰等未繳的情況，就會造成申請車貸退件的情況，本文將告訴您辦理汽車貸款該注意那些細節，哪些情況會造成車貸退件？當車貸退件婉拒申請時該如何處理。

汽車貸款申請的條件是什麼？

銀行或融資公司的汽車貸款條件，會參考當月所謂的「天書」－《權威車訊》，來做貸款條件評估，依據汽車貸款管道不同，參考申請人的財力、信用條件以及車況也會有些許的差異，基本條件如下：

1.汽車貸款申請條件

1. 須年滿20歲，未滿65歲
2. 名下汽車可正常行駛（或車主當保證人）
3. 工作收入穩定（須提供薪資轉帳證明）
4. 信用狀況良好
5. 銀行有車齡15年內限制；融資公司不限車齡廠牌，可正常行駛即能申請

2.汽車貸款加分條件

申請汽車貸款若有信用瑕疵、信用不良的情況，車貸沒過怎麼辦？以下提供可以為自己加分的條件，可以幫助你辦理車貸更順利，甚至還能提高貸款額度：

(1)財力條件

• 持有不動產滿2年
• 基金、定存或儲蓄險累計餘額在5萬元以上
• 持有信用卡滿2年或額度在15萬以上，且半年無遲繳紀錄

(2)工作或證照條件

• 軍公教、國營企業在職滿一年
• 醫師、律師、會計師、建築師在職滿一年
• 甲乙丙級技術士證照
• 天下雜誌千大製造業or服務業∕上市櫃員工在職滿一年
• 現職滿2年or勞保投保金額$33,000元以上滿6個月

【保證人的條件】

此條件並非汽車貸款的必要條件，不過對於信用狀況太差，或是想增加貸款額度的人來說，增加一位信用狀況良好，且財力條件優秀的保證人，是有利爭取過件機率的。

汽車貸款需要文件

1. 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
2. 汽車行照
3. 汽車牌照登記書
4. 薪資轉帳存摺
5. 其他財力證明（土地or房屋所有權狀、有價證券）

汽車貸款申請流程

1. 備妥資料送件申請
2. 條件審核照會結果
3. 簽約對保動保設定（汽車動保設定費約$3,500元~$5,000元之間）
4. 撥款指定銀行帳號

汽車貸款退件的原因有哪些？

常見車貸退件的原因，大概可以歸類為四種類型：

個人因素

(1)因信用狀況不佳遭車貸退件

信用不佳的狀況包含：信用瑕疵（含遲繳貸款與信用卡費、負債比例過高、信用卡繳交最低應繳金額、使用信用卡預借現）；信用不良（債務協商、信用卡遭強制停卡、就學貸款6個月未繳變成呆帳）。

以上兩種情形都會被銀行婉拒貸款申請；而融資公司則會視情況，若不是過於嚴重的信用不佳狀況，還是有機會可以核貸成功。

(2)因無薪轉證明遭車貸退件

貸款方為確保借出去的錢可以回收，都會將工作與收入當作貸款申請的基本門檻。假如你的工作是自營商、按件計酬、計程車司機等現金收入者，銀行都會婉拒無薪資轉帳證明的人申請汽車貸款。

融資公司則不需要薪轉證明，只要能提供固定存款的存摺，就能申請辦理。

(3)因工作收入不穩遭車貸退件

通常工作無法做滿6個月，或者是現金收入者，都會被銀行認為工作與收入不穩定的族群，進而申請車貸被退件。

(4)因公司營運不佳遭車貸退件

當任職的公司營運出現了問題，如積欠勞健保或薪資等，也連帶表示你的財務未來也可能出現了狀況，銀行為了降低貸款風險，一樣會婉拒有這種情況的人申請汽車貸款。

車輛因素

(1)無殘值的汽車

若是經過評估後，已無殘餘價值的汽車，銀行與融資公司也會婉拒汽車貸款的申請。

(2)超過3.5噸的貨車

銀行與融資公司都只接受3.5噸以下的車輛，申請汽車貸款。若是3.5噸以上的汽車，可以向特定的融資公司－鑫融資股份有限公司申請。

(3)銀行不接受超過15年車齡的老車申請汽車貸款

因為考慮到轉手性的問題，銀行不接受超過15年以上的汽車申請貸款；不過融資公司並沒有車齡的限制，只要可以正常發動與行駛就能申請。

法律因素

(1)罰單逾期未繳

法令規定若是有積欠政府費用的情況，名下的汽車是無法買賣、過戶與貸款。因此在申請汽車貸款前，請先繳清政府的罰單、稅金、規費後，再來申辦汽車貸款。

(2)酒駕刑事紀錄

有酒駕或刑事紀錄的人，不論銀行或是融資公司，都無法順利辦理貸款。不過假如酒駕的罰單已經繳清也上過講座課程，在出示相關的證明文件後，融資公司還是有機會過件。

銀行因素

(1)銀行同行照會

向從未往來的A銀行申請汽車貸款，A銀行會先調閱聯徵紀錄，若是對你的信用報告有所疑問，則會再向你有固定來往的B銀行，詢問信用報告上有疑問的部分。

此外，A銀行送件不過，因此改向多家銀行申請貸款，頻繁的申請次數，會讓你的聯徵報告被註記多次的調閱紀錄，反而會使銀行婉拒汽車貸款的申請。

(2)銀行內部註記

申請任何貸款前，銀行除了會調閱聯徵紀錄外，也會查詢與你往來的紀錄（包含定存、帳戶狀況、信用卡使用與繳款情形等），若是有信用卡或貸款遲繳等情況，銀行也會將申請的汽車貸款退件。

車貸被退件不過怎麼辦？如何提高汽車貸款過件率？

車貸不過的原因有許多，但被銀行婉拒時，通常不會知道原因，若申請車貸婉拒時，以下提供3個方式，幫你提高車貸的過件率：

• 直接向銀行辦理，或直接找到融資公司經銷商

不要透過代書或代辦，他們少會針對客戶狀況給予客製化建議，只是收齊資料幫你送件，為了提高過件率以收取費用，有時還會將資料造假，反而降低客戶的過件率，直接找到窗口，一次就找對，免去後面波折。

• 增加財力資料

有時候考量不想被知道太多身家，不會一次就提供過多財力資料，因為看不出財力貸款不過時，可以嘗試多補上更有利的財力資料，也可以提高過件率。

• 增加保證人

這是最直接的方式，增加一個財資力都比較好的保證人，可以提高貸款過件率，保證人視同借款人，如果借款人貸款繳不出來，銀行就會直接找保證人要錢。

辦理汽車貸款不是很容易嗎？其實無論是申請銀行或融資公司貸款，都各自有規範與審核方式，銀行貸款審核嚴格，假如信用與財務狀況不佳，銀行多會婉拒貸款的申請，此時就參考融資公司汽車貸款，審核寬鬆，即使有信用瑕疵、信用不良紀錄也可申辦，且貸款額度也比較高，最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。

在勞保紓困貸款無法彌補急需支出的情況下，融資公司車貸成為更靈活、彈性的解決方案。勞工紓困貸款雖有幫助，但申請難度大、額度有限，導致許多人在生活壓力下感到無助。本文探討融資公司車貸如何成為解決方案，提供更大額度以因應實際的資金需求。

一、勞保紓困貸款好過嗎？限制與條件要求

勞保紓困貸款作為一種應對特殊時期的財政支持工具，具有一些獨特的限制和條件，同時也帶有一些明顯的優點。

1.勞保紓困貸款的申請限制

• 限制性條件概述

勞保紓困貸款的申請限制相對較為嚴格。通常，個人必須符合特定的資格標準，例如在特定期間內受到勞工保險、勞工退休金、失業給付等勞動基金支持。此外，還可能有特定的收入要求或是受到疫情等特殊狀況的影響。

• 申請額度可能不足以應付急需支出

申請額度可能不足以應付急需支出也是一個需要考慮的限制。由於勞保紓困貸款主要是針對特定困難時期提供支援，因此其核准的貸款額度可能有限。這可能不足以應對某些急需支出，因此個人在申請前需要仔細評估自身的財務需求。

2.勞保紓困貸款的優點

勞保紓困貸款作為公家單位專為勞工民眾設立的優惠貸款政策，也有一些明顯的優點。

• 低利率的優勢

它通常享有較低的利率，這是為了在困難時期提供更實惠的財政支援。這意味著借款人在還款過程中將面臨較低的利息負擔，有助於減輕財務壓力。

• 適用於特定需求

勞保紓困貸款的適用範圍相對廣泛，開放申請期間在農曆年前，滿足過年經濟需求的目的性很明顯。應用於特定的生活需求，例如小額整合負債、家庭子女支出、特殊規劃等。這使得該貸款更加彈性，能夠滿足個人在特殊時期的多樣化需求。

總體而言，勞保紓困貸款雖然在申請限制方面存在一些限制，但在提供低利率和彈性使用方面具有一定的優勢。個人在考慮申請時應詳細瞭解其條件和適用範圍，以確保符合自身需求並充分利用其提供的支援。

二、融資公司車貸好處？靈活、簡單、快速

融資公司車貸為個人提供了一種靈活且便捷的融資解決方案，滿足了購車和融資需求。以下是融資公司車貸的一些主要解決方案：

1.融資車貸的靈活性

• 借款金額的可變性

融資公司車貸的靈活性在借款金額方面體現得尤為明顯。個人可以根據自身需求和財務狀況，靈活選擇借款金額，這有助於更好地滿足不同用途的購車需求。無論是購買新車還是二手車，借款金額的可變性使得融資公司車貸成為一種適應性強、個性化的融資方案。

• 還款期限的彈性選擇

融資公司車貸在還款期限方面提供了彈性選擇。個人可以根據自身還款能力和選擇的貸款金額，選擇合適的還款期限。這種彈性有助於調整還款計畫，使之更符合個人的財務規劃，同時減少了還款壓力。

2.融資車貸的便捷性

• 簡易快速的申請

融資公司的申請流程也是車貸解決方案的重要一環。相對於傳統銀行貸款，融資公司通常提供更加簡易快速的申請流程。個人可以通過線上平臺或到融資公司辦事處提交申請，填寫基本資訊和相關檔即可完成申請。這種簡單直接的申請流程節省了大量的時間，有助於個人更迅速地獲得貸款批准。

• 提供更大額度的可能性

融資公司的特點之一是提供更大額度的可能性。相對於一些傳統金融機構，融資公司可能更願意考慮中等信用評分的借款人，並提供更大的貸款額度。這擴大了個人的融資選擇，使得能夠應對更大額度的購車需求。

總的來說，融資公司車貸通過其靈活的借款金額、彈性的還款期限、簡易快速的申請流程以及更大額度的可能性，提供了一個全面而有效的車貸解決方案。這使得個人在購車時擁有更多選擇，同時享受到更為個性化和貼心的融資服務。

三、如何申請融資公司車貸

申請融資公司汽車貸款相較於銀行貸款有更寬鬆的申請條件。申請融資公司汽車貸款的流程相對迅速，通常在2-3天內即可完成。這點與銀行的汽車貸款流程相比更為迅速，銀行通常需要4-7個工作天。在一些特殊情況或假期，可能會稍有延遲，但整體而言，融資公司提供的汽車貸款申請流程更加便捷。

1.融資公司車貸申請條件與文件

主要差異在於融資公司對於收入形式的接受度較高，即使是現金往來的收入也有機會通過，只要提供能證明穩定收入的固定存摺即可。這對於市場攤販、網拍、外送人員等職業群體而言是一項優勢。此外，提供儲蓄險保單、股票、基金、專技執照或職業證照、營利事業登記、信用卡等資料，更有助於提高過件率和獲得更優惠的貸款條件。

申請汽車貸款的文件準備相對簡單，需提供身分證、駕照或健保卡的雙證件影本，行車執照（行照）、牌照登記書（牌登），以及薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、固定往來存摺等收入證明。這些檔將有助於融資公司評估你的財務狀況，提供更合適的汽車貸款方案。

融資公司也根據貸款類別的不同，設定相應的條件，例如原車融資需確保名下車輛無其他汽車貸款或分期付款，而汽車增貸則要求前一筆貸款有半年以上的正常繳款紀錄。請根據你的財務需求，提前準備相應的文件，以確保順利完成汽車貸款的申請流程。

2.融資公司車貸申請流程與費用

汽車貸款的申請流程主要包括填單申請、審核照會、簽約對保、撥款等步驟。在填單申請階段，你需要提供雙證件與行照的相關資訊，並透過線上或電話向承辦人員諮詢。接著，銀行或融資公司會進行審核，評估你的申請條件以及車輛狀況，同時核算貸款利率與額度。一旦審核通過，雙方確認沒有問題後，即進行簽約對保，完成動保設定。最後，款項會在正常情況下在2-3天內撥付。

在辦理汽車貸款的過程中，並不需要先簽約。你可以先諮詢承辦人員，提供資料進行審核。如果審核結果滿意，再約定時間進行簽約對保，並支付相應的費用。值得注意的是，融資公司一般會收取動保設定費用，而銀行則會收取手續費。費用的金額因機構而異，請在諮詢階段詳細瞭解。總體而言，相對於銀行，融資公司的貸款流程更迅速，且費用相對較為合理。

QA.汽車貸款常見問答

Q.公司車可以申請汽車貸款嗎？

可以。不管是公司車還是計程車，只要車子登記在你的名下，不限廠牌、不限車齡都可申辦汽車貸款。

Q.購車貸款尚未繳清，還能辦理汽車貸款嗎？

可以。只要你的汽車仍有貸款空間、原車貸已繳滿6個月且都有正常繳款，就可以申請汽車貸款。

Q.15年以上老車可以申請汽車貸款嗎？

銀行車貸有15年內的車齡限制，但融資公司都可以承作，簡單地說，只要你有車、有行照，不限車齡與車款都可以拿來貸款。若是超過20年的老車也有老車專案可承作，歡迎加LINE洽詢龍來貸車貸業務。

隨著生活成本的增加，有時候勞保紓困貸款的額度可能難以應付生活中更龐大的支出。在困難的時刻，選擇合適的貸款方式至關重要。融資汽車貸款以其靈活的申請條件和迅速的借款流程成為解決困境的有效途徑。然而，讀者在申請貸款時應謹慎評估還款能力，選擇最適合自己的方案，以度過眼前的困境。

現代生活中，負債壓力成為許多人面臨的挑戰，尤其是在傳統債務整合方式面臨種種困難的情況下。這使得我們需要尋找更有效的解決方案。本文將探討融資公司車貸作為債務整合的核心概念，以應對現代負債挑戰，為讀者提供可行的解決途徑。

一、債務整合的困境與需求

1.傳統債務整合方式的限制

債務整合，雖然是解決多重債務的方法之一，但在一些方面仍存在一些困境。首先，傳統債務整合方式受到一些限制。個人在債務整合時，通常需要擁有相當的信用評分才能獲得較低的利率和更有利的條件。這使得部分債務困擾的個人，尤其是信用評分較低者，難以獲得符合預期的整合條件。

（1）銀行貸款的限制

銀行貸款作為一種常見的債務整合方式，也有其局限性。銀行在審批貸款時會嚴格審查個人的收入、信用歷史等因素，且可能要求提供擔保品。這使得部分人難以滿足銀行的貸款標準，限制了債務整合的可行性。

（2）高利息卡債與高月付金的壓力

信用卡債務的高利息是另一個債務整合中的困擾。儘管整合後可能獲得較低的利率，但信用卡本身的高利息負擔仍然存在。這可能使整合後的還款成本相對較高，尤其是在長期還款的情況下。

高月付金的困擾也是一個普遍的問題。即便進行了債務整合，個人每月的還款金額可能仍然相對較高，對財務壓力沒有明顯的減緩。這可能來自於整合後的還款期限、利率等因素，需要個人謹慎評估。

債務整合有時可能對個人的生活品質造成損害。由於整合後的還款壓力仍然存在，個人可能需要在生活支出上進行調整，影響到日常開支和生活品質。

總的來說，債務整合雖然是解決多重債務的途徑，但在信用條件、利率、月付金等方面存在困境。個人在考慮債務整合時，需全面評估自身情況，謹慎選擇合適的方式，以確保在解決債務問題的同時不影響生活品質。

2.債務整合的好處

債務整合是一種應對多重債務的有效策略，具有一系列好處，有助於改善個人財務狀況。

（1）合併債務減少利息支出

透過合併債務以減少利息支出，是債務整合的一項重要好處。當個人同時擁有多個高利息債務時，每月支付的利息可能佔用相當大的資金。透過債務整合，個人有機會獲得更優惠的整合利率，從而降低整體還款成本。這種方式使得債務整合的效果更為直觀，減少了支付高額利息的負擔。

（2）統一管理，減輕還款壓力

統一管理債務，減輕還款壓力，是債務整合的另一優勢。通過整合，個人可以將原本分散在多個債權方的還款合併為一筆，使還款更加簡便。這不僅方便了還款流程，還有助於降低錯過還款日期的風險，從而緩解還款壓力。統一管理還有助於提高還款的規律性，使個人更容易掌控自己的財務狀況。

總的來說，債務整合的好處體現在降低利息支出和統一管理兩個方面。透過整合多重債務，個人可以獲得更有利的還款條件，減少支付高額利息的負擔，同時簡化還款流程，減輕還款壓力。這使得債務整合成為應對多重債務的一種有效策略，有助於提升個人的財務狀況。

二、融資公司車貸的優勢

融資公司提供的車貸具有多項優點，善用這些優勢可以解決資金困難與負債整合的需求。

1.融資公司車貸的優點

（1）靈活的借款金額

融資公司車貸的一大優勢是借款金額的靈活性。相較於一些傳統貸款管道，融資公司通常提供更靈活的借款金額選擇，能夠滿足不同類型車輛的購買需求。這使得個人可以更精準地借貸，根據自身需求和預算選擇合適的車款，同時維持財務靈活性。

（2）優於信用卡利率的貸款利率

融資公司的車貸通常擁有相對較低的利率，優於信用卡等其他貸款工具。由於融資公司專注於提供車貸服務，能夠設計出更具競爭力的利率結構。這不僅有助於降低借款人的還款成本，還使得購車變得更具經濟效益。

總的來說，融資公司車貸在靈活的借款金額和較低的貸款利率方面具有明顯的優勢。這為有意購車的個人提供了更多選擇，同時降低了購車的負擔。然而，個人在選擇融資公司車貸時，仍需仔細評估貸款條件、還款期限等相關條款，以確保最符合自身需求的貸款方案。

2.善用車貸將債務整合

善用車貸進行債務整合是一種有效的財務策略，可以帶來多重債務整合的實質優勢，特別是在減輕月付金壓力方面。

（1）將多筆債務整合至車貸

將多筆債務整合至車貸具有整合效果，使個人能夠更方便地管理債務。透過車貸，借款人可以將原本分散在不同債權方的債務合併為一筆，降低了還款的複雜性，同時提升了還款的規律性。這種統一管理的優勢有助於避免錯過還款日期，降低了因還款管理不當而可能產生的額外費用。

（2）減輕月付金壓力的效果

整合至車貸的一個明顯效果是減輕了月付金壓力。車貸通常擁有相對較低的利率，相比信用卡等高利率債務，這使得整合後的還款金額相對更為合理。同時，車貸還提供了較長的還款期限，這進一步分散了還款壓力，使每月的還款金額更加可控。

整體而言，善用車貸將多筆債務整合，不僅在整合效果上帶來方便，更在減輕月付金壓力方面取得實質成果。然而，個人在選擇這種策略時，應詳細了解車貸條款，確保新的貸款方案符合自身財務需求，並謹慎評估整合的效益與成本，以做出明智的財務決策。

三、如何善用車貸整合負債？

善用車貸進行債務整合需要謹慎計劃和評估，以下是一些建議：

1.擬定債務還款規劃

擬定債務還款規劃是整合過程中的重要一環。個人應詳細列出所有現有債務，包括信用卡、個人貸款等，清楚了解各項債務的本金、利率、還款期限等相關資訊。接著，制定一個明確的還款規劃，考慮到整合後的車貸，確保新的還款計畫能夠合理分攤還款壓力，同時有助於提升整體債務的還清效率。

2.評估整合後的還款能力

評估整合後的還款能力是至關重要的一步。個人應評估自身的財務狀況，包括月收入、支出、儲蓄等，確定整合後的還款金額是否符合自身的還款能力。考慮到車貸通常具有較低的利率和較長的還款期限，這使得整合後的還款金額相對更為可控。然而，還是應謹慎評估，確保整合後的還款計畫不會對個人生活造成過大的影響。

3.挑選適合的車貸計畫

挑選適合的車貸計畫至關重要。在選擇車貸時，除了關注利率外，還需注意其他條款，如還款期限、提前還款手續費等。挑選適合的計畫可以最大程度地滿足個人的還款需求，同時確保整合的效果最為理想。

總的來說，善用車貸進行債務整合需要擬定債務還款規劃、評估整合後的還款能力以及挑選適合的車貸計畫。這樣的謹慎計劃和評估有助於確保整合的順利進行，同時達到減輕還款壓力的實際效果，提升個人財務管理的效率。

四、融資公司車貸申請流程與注意事項

1.申請融資公司車貸的流程

銀行與融資公司的汽車貸款申請文件，二者沒有太大的差異，可以依照以下說明準備。

• 身分證+駕照or健保卡正反面影本
• 汽車行照
• 汽車牌照登記書
• 薪轉或扣繳憑單或其他財力證明
• 加分文件（如股票、保單、不動產所有權狀或其他有價證券）

備妥上述文件後，就可以依照以下流程進行汽車貸款申請。

(1)選定貸款機構與方案
汽車貸款首先考慮自身條件，蒐集各金融機構的相關資訊與方案後，選定一家銀行或融資公司，準備進行送件審核。

(2)備妥所需文件與資料
將以上所列的各項資料與證明文件準備好，聯絡選定的金融機構並親自送件。

(3)結果通知與簽約對保
貸款機構與申請人雙方，在確認金額、利率與還款方式都沒問題後簽約對保。並到監理站進行「汽車抵押動保設定」。

(4)撥款到你的指定帳戶
在簽約對保完成後，借貸機構就會將貸款款項，匯入到你的指定帳戶。一般來說，銀行約4~7個工作天；融資公司約2~3天撥款完成。

2.申請融資公司車貸的注意事項

1. 假如申請的是汽車轉增貸，則必須先償還原本車貸的剩餘金額，拿到原銀行的「清償證明」後，再到監理站辦理塗銷與設定。
2. 將汽車作為抵押品後，為了確保債權人（銀行、融資公司）的權益，避免汽車擁有人，在汽車貸款期間，將汽車又再抵押借款一次，或將汽車過戶、變賣等情況發生。
3. 依規定融資公司不能直接借款給民眾，民眾若有貸款需求，需透過融資公司的簽約經銷商申請。
4. 依申請管道不同，所收取的費用也不同。以銀行來說，會收取$2,600~$9,000元不等的費用，其中包含了動保設定費（此為監理站收取的政府規費）；融資公司會收取$3,500~5,000元的動保設定費（視貸款成數而定）；民間貸款除了動保設定費外，還有可能會收取代辦費、手續費、服務費、諮詢費等。

QA.汽車貸款常見問答

Q.汽車貸款可以提前繳清嗎？

可以。申請上市融資公司的汽車貸款，繳滿20期就可以提前繳清剩餘貸款；若沒繳滿20期，想要繳清剩餘貸款，則須支付13%的違約金。提醒你在繳清貸款後，記得還要索取清償證明。

Q.計程車或公司車可以汽車貸款嗎？

二者都可以。計程車的行照資料，須為本人才能申請汽車貸款，若是靠行車而車主非本人者，則不得申請；公司車需為公司負責人進行申請，並附上公司資料以供佐證。

Q.汽車貸款需要扣留車子嗎？

不需要。銀行、融資公司與民間貸款的汽車貸款，都不需要留車，只須到監理站設定抵押權後，車主就可以繼續使用車輛，不過有些當鋪可能會扣留汽車。

融資公司車貸作為債務整合的有效途徑，提供了應對負債挑戰的新思維。讀者應謹慎評估個人狀況，了解還款能力，透過整合優勢改善生活品質。期待這個新的財務選擇能為讀者帶來更加穩固與美好的未來。

選擇汽車融資管道是一項重要決定，而銀行和汽車融資公司比較差異，各自有著不同的優缺點。銀行以低利率為優勢，但貸款審核嚴格；汽車融資公司則提供更大的貸款彈性，適合特殊情況。無論您選擇哪種，都應詳細評估自己的需求、財務狀況以及選擇的適用性，以確保您選擇的方案能夠最好地滿足您的需求。

一、融資公司是什麼？

根據《融資公司法》草案的定義，融資公司指的是經營融資性租賃業務、分期付款買賣、應收帳款收買或金錢債權收買業務的公司。融資公司雖然非屬金融機構，但股票上市融資公司的功能與銀行相似、審核卻相對寬鬆、安全性又比民間貸款公司高，可滿足更多企業與一般民眾的資金需求。

根據主計總處最新的（105年）工商服務業普查結果，民間融資公司總計多達2,115家，其中部分的小型融資公司是由當鋪所設立，並以當鋪牌照作放款，建議審慎挑選您的借貸管道。

二、有哪些汽車融資公司？

台灣上市櫃的大型融資公司有 與 。因為融資公司貸款審核寬鬆，並受到政府規範，而且規模與銀行差不多，是民眾可以考慮申請貸款的方式之一。不過融資公司因為受到法律限制，無法直接放貸給民眾，民眾只能透過經銷商，向融資公司申請貸款。

1. 企業股份有限公司

企業（股票代號9941），主要經營汽機車分期及二胎房貸業務，為台灣第一家汽車融資上市公司。

企業為 集團（NISSAN台灣總代理、LUXGEN）所屬汽車融資公司，主要的服務項目為汽車貸款、裕富機車貸款、商品貸款、設備租賃業務、格上租車業務、汽車周邊業務、綠色能源業務等。

2. 企業股份有限公司

企業（股票代號上市公司），主要經營汽車分期業務，近期也推出二胎房貸業務。

企業為和泰汽車集團（TOYOTA、LEXUS台灣總代理）旗下一員，是一全方位融資服務公司，主要的服務項目為汽車貸款、 機車貸款、原車融資、機車分期、企業融資等多項分期付款業務。

三、銀行與汽車融資公司比較？

1.融資公司跟銀行相似處

融資公司與銀行相比較，有以下2點相似之處：

（1）組織規模

銀行和上市融資公司都有健全的組織架構，規範制度，相對於小型民間借貸業者，風險較低、安全性較高。

（2）貸款利率

銀行的貸款利率最低，在2.38%~18%之間，但審核較嚴格，融資公司則有中等的利率7%~14%之間，且貸款取得較為容易。

2.融資公司跟銀行相異處

找融資公司貸款跟找銀行貸款，有以下3點相異之處：

（1）過件率

銀行受監管嚴格，審核嚴格，尤其在房屋貸款領域更嚴苛，融資公司審核寬鬆，甚至對工作收入認證可彈性處理。

（2）貸款額度

銀行和融資公司的廣告額度相當，但實際貸款金額受個人條件及負債比等影響。銀行基於房貸本金、融資公司則參考現值，使融資公司貸款額度更有彈性。

（3）聯徵紀錄

跟銀行申辦貸款、信用卡會記錄在聯合徵信中心，影響個人信用。融資公司貸款不會報送聯徵，不影響個人信用，甚至可整合高利率銀行負債改善信用。

四、汽車融資公司好過嗎？申請條件為何？

1.汽車融資公司貸款申請條件

1. 須年滿20歲，未滿65歲
2. 名下汽車可正常行駛（或車主當保證人）
3. 工作收入穩定（須提供薪資轉帳證明）
4. 信用狀況良好
5. 銀行有車齡15年內限制；融資公司不限車齡廠牌，可正常行駛即能申請

2.汽車融資公司貸款加分條件

通常汽車貸款在申請時會依照每個人的情況不同，導致利率額度有所影響，而汽車貸款申請條件要如何加分呢？

(1)財力條件

• 持有不動產滿2年
• 基金、定存或儲蓄險累計餘額在5萬元以上
• 持有信用卡滿2年或額度在15萬以上，且半年無遲繳紀錄

(2)工作或證照條件

• 軍公教、國營企業在職滿一年
• 醫師、律師、會計師、建築師在職滿一年
• 甲乙丙級技術士證照
• 天下雜誌千大製造業or服務業∕上市櫃員工在職滿一年
• 現職滿2年or勞保投保金額$33,000元以上滿6個月

(3)保證人的條件

此條件並非汽車貸款的必要條件，不過對於信用狀況太差，或是想增加貸款額度的人來說，增加一位信用狀況良好，且財力條件優秀的保證人，是有利爭取過件機率的。

五、如何向汽車融資公司申請車貸？

你可以透過龍來貸向融資公司申請貸款，龍來貸不僅客戶優良評價多，且業務經理都有10年以上的銀行資歷，可以依據你個人的情況，幫你評估分析出最適合的貸款方案。

1.車貸申請所需文件

1. 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
2. 汽車行照
3. 汽車牌照登記書
4. 薪資轉帳存摺
5. 其他財力證明（土地or房屋所有權狀、有價證券）

2.車貸申請流程

1. 備妥資料送件申請
2. 條件審核照會結果
3. 簽約對保動保設定（汽車動保設定費約$3,500元~$5,000元之間）
4. 撥款指定銀行帳號

QA.汽車融資公司常見問答

Q.有當舖車貸可以轉融資/銀行嗎？有融資車貸可以轉銀行嗎？

不一定，貸款公司會檢視申請人名下汽車是否已經被做了抵押權設定，如果發現汽車已經有私人設定(意即不是銀行)，通常不會再核發新的貸款，除非自行把民間公司的貸款還掉，塗銷舊的設定後，才能辦理融資公司的汽車貸款。

Q.想找銀行辦車貸可以找代辦公司嗎？

不建議這樣做，透過代辦公司辦理汽車貸款，並不會取得較好的貸款條件，還要額外支付代辦公司一筆服務費，對申貸者來說非常不划算。

Q.辦車貸會查到我在別家已經有車貸嗎？

會，各大融資公司有一個共通的系統，可以查詢客戶是否已在其他公司辦過融資車貸，並會以查詢出的貸款金額、繳款情況等來核定新的申貸。

在追求汽車融資的選擇時，您會面臨多個選項，其中包括銀行和各家汽車融資公司。每個選擇都有其獨特的特點和優勢，透過本文介紹這兩者之間的差異，以幫助您做出更明智的決策。