車貸退件原因？在臨時有急需資金時，汽車貸款就是許多人會選擇快速取得資金方式，但為什麼會被婉拒呢？申請車貸最大好處就是額度高、門檻低、且撥款快速，但如果你如果因信用瑕疵或因負債比過高等，若有欠稅或罰等未繳的情況，就會造成申請車貸退件的情況，本文將告訴您辦理汽車貸款該注意那些細節，哪些情況會造成車貸退件？當車貸退件婉拒申請時該如何處理。
汽車貸款申請的條件是什麼？
銀行或融資公司的汽車貸款條件，會參考當月所謂的「天書」－《權威車訊》，來做貸款條件評估，依據汽車貸款管道不同，參考申請人的財力、信用條件以及車況也會有些許的差異，基本條件如下：
1.汽車貸款申請條件
- 須年滿20歲，未滿65歲
- 名下汽車可正常行駛（或車主當保證人）
- 工作收入穩定（須提供薪資轉帳證明）
- 信用狀況良好
- 銀行有車齡15年內限制；融資公司不限車齡廠牌，可正常行駛即能申請
2.汽車貸款加分條件
申請汽車貸款若有信用瑕疵、信用不良的情況，車貸沒過怎麼辦？以下提供可以為自己加分的條件，可以幫助你辦理車貸更順利，甚至還能提高貸款額度：
(1)財力條件
- 持有不動產滿2年
- 基金、定存或儲蓄險累計餘額在5萬元以上
- 持有信用卡滿2年或額度在15萬以上，且半年無遲繳紀錄
(2)工作或證照條件
- 軍公教、國營企業在職滿一年
- 醫師、律師、會計師、建築師在職滿一年
- 甲乙丙級技術士證照
- 天下雜誌千大製造業or服務業∕上市櫃員工在職滿一年
- 現職滿2年or勞保投保金額$33,000元以上滿6個月
【保證人的條件】
此條件並非汽車貸款的必要條件，不過對於信用狀況太差，或是想增加貸款額度的人來說，增加一位信用狀況良好，且財力條件優秀的保證人，是有利爭取過件機率的。
汽車貸款需要文件
- 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
- 汽車行照
- 汽車牌照登記書
- 薪資轉帳存摺
- 其他財力證明（土地or房屋所有權狀、有價證券）
汽車貸款申請流程
- 備妥資料送件申請
- 條件審核照會結果
- 簽約對保動保設定（汽車動保設定費約$3,500元~$5,000元之間）
- 撥款指定銀行帳號
汽車貸款退件的原因有哪些？
常見車貸退件的原因，大概可以歸類為四種類型：
個人因素
(1)因信用狀況不佳遭車貸退件
信用不佳的狀況包含：信用瑕疵（含遲繳貸款與信用卡費、負債比例過高、信用卡繳交最低應繳金額、使用信用卡預借現）；信用不良（債務協商、信用卡遭強制停卡、就學貸款6個月未繳變成呆帳）。
以上兩種情形都會被銀行婉拒貸款申請；而融資公司則會視情況，若不是過於嚴重的信用不佳狀況，還是有機會可以核貸成功。
(2)因無薪轉證明遭車貸退件
貸款方為確保借出去的錢可以回收，都會將工作與收入當作貸款申請的基本門檻。假如你的工作是自營商、按件計酬、計程車司機等現金收入者，銀行都會婉拒無薪資轉帳證明的人申請汽車貸款。
融資公司則不需要薪轉證明，只要能提供固定存款的存摺，就能申請辦理。
(3)因工作收入不穩遭車貸退件
通常工作無法做滿6個月，或者是現金收入者，都會被銀行認為工作與收入不穩定的族群，進而申請車貸被退件。
(4)因公司營運不佳遭車貸退件
當任職的公司營運出現了問題，如積欠勞健保或薪資等，也連帶表示你的財務未來也可能出現了狀況，銀行為了降低貸款風險，一樣會婉拒有這種情況的人申請汽車貸款。
車輛因素
(1)無殘值的汽車
若是經過評估後，已無殘餘價值的汽車，銀行與融資公司也會婉拒汽車貸款的申請。
(2)超過3.5噸的貨車
銀行與融資公司都只接受3.5噸以下的車輛，申請汽車貸款。若是3.5噸以上的汽車，可以向特定的融資公司－鑫融資股份有限公司申請。
(3)銀行不接受超過15年車齡的老車申請汽車貸款
因為考慮到轉手性的問題，銀行不接受超過15年以上的汽車申請貸款；不過融資公司並沒有車齡的限制，只要可以正常發動與行駛就能申請。
法律因素
(1)罰單逾期未繳
法令規定若是有積欠政府費用的情況，名下的汽車是無法買賣、過戶與貸款。因此在申請汽車貸款前，請先繳清政府的罰單、稅金、規費後，再來申辦汽車貸款。
(2)酒駕刑事紀錄
有酒駕或刑事紀錄的人，不論銀行或是融資公司，都無法順利辦理貸款。不過假如酒駕的罰單已經繳清也上過講座課程，在出示相關的證明文件後，融資公司還是有機會過件。
銀行因素
(1)銀行同行照會
向從未往來的A銀行申請汽車貸款，A銀行會先調閱聯徵紀錄，若是對你的信用報告有所疑問，則會再向你有固定來往的B銀行，詢問信用報告上有疑問的部分。
此外，A銀行送件不過，因此改向多家銀行申請貸款，頻繁的申請次數，會讓你的聯徵報告被註記多次的調閱紀錄，反而會使銀行婉拒汽車貸款的申請。
(2)銀行內部註記
申請任何貸款前，銀行除了會調閱聯徵紀錄外，也會查詢與你往來的紀錄（包含定存、帳戶狀況、信用卡使用與繳款情形等），若是有信用卡或貸款遲繳等情況，銀行也會將申請的汽車貸款退件。
車貸被退件不過怎麼辦？如何提高汽車貸款過件率？
車貸不過的原因有許多，但被銀行婉拒時，通常不會知道原因，若申請車貸婉拒時，以下提供3個方式，幫你提高車貸的過件率：
- 直接向銀行辦理，或直接找到融資公司經銷商
不要透過代書或代辦，他們少會針對客戶狀況給予客製化建議，只是收齊資料幫你送件，為了提高過件率以收取費用，有時還會將資料造假，反而降低客戶的過件率，直接找到窗口，一次就找對，免去後面波折。
- 增加財力資料
有時候考量不想被知道太多身家，不會一次就提供過多財力資料，因為看不出財力貸款不過時，可以嘗試多補上更有利的財力資料，也可以提高過件率。
- 增加保證人
這是最直接的方式，增加一個財資力都比較好的保證人，可以提高貸款過件率，保證人視同借款人，如果借款人貸款繳不出來，銀行就會直接找保證人要錢。
辦理汽車貸款不是很容易嗎？其實無論是申請銀行或融資公司貸款，都各自有規範與審核方式，銀行貸款審核嚴格，假如信用與財務狀況不佳，銀行多會婉拒貸款的申請，此時就參考融資公司汽車貸款，審核寬鬆，即使有信用瑕疵、信用不良紀錄也可申辦，且貸款額度也比較高，最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。
