當臨時有資金需求時，能夠將汽車抵押給銀行或融資公司，而取得一筆車貸資金的方式。你可以看個人需求而提出汽車貸款申請。市面上常見的汽車貸款申請管道有三種選擇，不同的車貸管道申請時，需要注意的地方也不相同，因此本篇就來告訴你，有汽車貸款申請需求時，需要掌握的關鍵秘訣，幫助你快速完成車貸申請，並取得需要的資金。
一、汽車貸款申請方案有哪些？
汽車貸款就是把汽車作為抵押品、擔保品，來向銀行或融資公司進行借貸，這筆資金可能是用來支付買車款項不足的部分，也可能是用作來投資、周轉。汽車貸款的類型，大致上可以分成「購車貸款」和「汽車融資」兩大類，前者為購買新車或中古車所申請的貸款；後者則是拿自有汽車來抵押貸款，以下個別作詳細介紹：
1.新車貸款
以分期付款的方式購買新車，通常是透過車商代為辦理，也可以自行向銀行或融資公司申請。
2.中古車貸款
中古車貸款又稱二手車貸款，由於汽車有所謂「落地就掉價」的特性，因此中古車貸款的額度跟利率，都會比新車貸款差一些。
3.原車融資
原車融資是名下已經有車子且沒有辦車貸的情形下，向銀行或融資公司貸款，也稱作汽車借貸、汽車借款。
4.汽車增貸／轉增貸
汽車增貸／轉增貸是兩種不一樣的貸款方式。汽車增貸是車子本身已經有貸款，再申請一筆資金，額度是依車子的殘值（也就是剩餘價值）來計算；汽車轉增貸則是將車貸轉至另一間銀行或融資公司，以爭取降低利率、延長還款期限、甚至是多貸一筆資金。
5.老車貸款
一般車齡超過10年的汽車就會被視為老車，老車貸款的額度、利率都會比較差，申請條件也較嚴格。
二、汽車貸款申請的管道推薦？
1.銀行
銀行貸款的利率與風險低，是大家申請貸款的第一首選。但是因為銀行作風保守，除非個人的各項條件優秀，所以想要取得高額度低利率的貸款幾乎不可能。
2.融資公司
台灣車貸的8成市場，由融資公司所承作，這是因為融資公司貸款風險低；條件審核寬鬆，易取得週轉資金；核貸金額最高為350萬。綜合上述的優點，會讓許多的民眾考慮捨棄銀行，反而向融資公司申請汽車貸款。
3.民間公司
民間貸款公司，雖然貸款條件寬鬆，但是因為法令不夠周延，讓利率、額度、費用等沒有一定的標準，幾乎只要雙方約定就可以放貸，這樣反而時常發生貸款糾紛，也讓民間貸款潛藏著未知的高風險，因此汽車貸款申請不建議向民間公司辦理。
三、汽車貸款申請的條件？
以銀行與融資公司的汽車貸款來說，其二者的申請條件如以下所列。
1.汽車貸款申請基本條件
(1)銀行汽車貸款申請條件
- 年齡20歲~65歲
- 汽車須在本人名下或有車主當保證人
- 良好信用狀況
- 正當職業並具還款能力
- 車齡限制15年以內
(2) 融資公司汽車貸款申請條件
- 年齡18歲~65歲
- 有收入來源（可附上薪轉或其他財力證明）
- 不限制車齡與廠牌
2.汽車貸款申請加分條件
(1)財力條件
- 持有不動產滿2年
- 基金、定存或儲蓄險累計餘額在5萬元以上
- 持有信用卡滿2年或額度在15萬以上，且半年無遲繳紀錄
(2)工作或證照條件
- 軍公教、國營企業在職滿一年
- 醫師、律師、會計師、建築師在職滿一年
- 甲乙丙級技術士證照
- 天下雜誌千大製造業or服務業∕上市櫃員工在職滿一年
- 現職滿2年or勞保投保金額$33,000元以上滿6個月
(3)保證人的條件
此條件並非汽車貸款的必要條件，不過對於信用評分狀況太差，或是想增加貸款額度的人來說，增加一位信用狀況良好，且財力條件優秀的保證人，是有利爭取過件機率的。
四、汽車貸款申請需要的資料？
- 雙證件(身分證、健保卡、駕照等)
- 行照
- 個人財力文件(存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明…等，擇一即可，越多越好)
- 加分項目：專業證照、不動產…等
五、申請汽車貸款的優缺點有哪些？
(1)汽車貸款優點
- 申請流程簡便
汽車貸款相較於房屋貸款，在申請流程、花費時間、所需文件的準備上，是要簡便許多。申請汽車貸款只需要備妥相關文件，送件至申請機構進行審核，在審核通過並簽約對保後，大約2個工作天就能撥款至指定的帳戶中，對於臨時有資金需求的民眾來說，是相當簡便的借錢方式。
- 申請門檻不高
汽車貸款相較於房屋貸款來說，是更容易申請的，因為只要有一部汽車，幾乎就可以申請貸款（銀行有15年車齡限制；融資公司只要求可以正常行駛）；而與信用貸款相比，信用貸款有「無擔保品負債不可大於月薪22倍」（DBR 22）的限制，壓縮了可以貸款的額度，汽車貸款則無此一限制。
- 鑑價資訊透明
銀行或融資公司會參考當月所謂的「天書」－《權威車訊》，來做汽車貸款申請條件的評估依據。因為資訊公開透明，所以不太會發生像房屋貸款那樣，銀行房屋鑑價與自身房價評估有太大落差的情況發生。
- 申請額度較高
銀行的汽車貸款申請的成數上限為車價的80%~100%，額度最高有300萬；融資公司的車貸申請的成數最高為240%，額度上限有350萬，大多可以滿足一般資金週轉的需求。
(2)汽車貸款缺點
- 貸款利率較高
汽車貸款的利率約2.38%~16%之間，與房屋貸款利率1.56%~2.8%，信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比，是要來得高一些。
- 還款期限不長
房屋貸款的期限最長可到40年，而汽車貸款的還款期限約1~6年，因此會有較大的還款壓力。
- 不合理手續費
汽車貸款管道眾多，不同於信用貸款只能在銀行申辦，汽車貸款除了銀行還可以向融資公司、代書代辦、民間當鋪提出申請，也因為申請管道眾多，不同的業者作法也不相同，在申請時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款的陷阱中，借錢不成反先被多徵收了一筆手續費。
六、申請汽車貸款常見Q&A
- Q1信用不好可以申請汽車貸款嗎？
- A1可以。不過需分為2種情況來說明：
1.向銀行申請汽車貸款，會先查詢你的聯徵記錄，所以信用瑕疵銀行放貸的意願通常不高，除非增加足夠的財力證明，或將名下資產抵押等，才有可能提高過件機率；至於信用不良，銀行都會婉
拒你的申請。
2.融資公司的審核會比較寬鬆，會視每個人的信用狀況去評估。如輕微的信用瑕疵（信用卡循環、負債比例過高等），仍是有機會申請汽車貸款；若是已經在債務協商等情
況，則需要增加保證人提高過件機率；更嚴重的情況，如信用卡強制停卡、呆帳等，幾乎已經無法過件。
- Q2汽車貸款申請需多久可以拿到錢？
- A2一般來說申請銀行車貸需4~7個工作天；融資公司則是2-3天，遇假日或特殊狀況可能會延後1天；若為民間借貸，最快30分鐘即可完成借貸，但提醒您，務必要看清楚貸款合約，以免受騙上當。
- Q3汽車貸款申請的費用需要多少？
- A3視車貸申請管道不同，費用也有所不同。銀行：費用約$2,600~$9,000元之間（包含監理站的動保設定費）融資公司：費用約$3,500~$5,000元之間（視貸款成數而定）民間公司：收費沒有一定的標準。
- Q4之前有過車貸遲繳過，還可以還能再申請汽車貸款嗎？
- A4不一定。車貸遲繳一旦超過15天，就會通知融資公司內部訊息系統；假如遲繳未超過15天，還有機會申請過件。但以上的遲繳紀錄以一次為限。
