影響機車貸款利率的5大要因 一篇教你算出合理的車貸分期月付金

當有小額資金需要周轉時，透過名下的機車，最高可取得10萬的貸款額度，能夠快速滿足你的需求。而你知道機車貸款利率有多少？每月該支付的機車貸款分期月付金是多少？你知道你拿到的車貸利率是月利率還是年利率嗎？該如何知道車貸利率是否合理？以上這都是一般民眾申請機車貸款最關心的問題。接下來，就讓本文用車貸利率試算為你一一揭開車貸利率沒說的真相。

機車貸款利率各管道比較

由於機車的價值較低，相對風險較高，傳統銀行並不提供一般機車貸款服務。目前，可辦理機車貸款的機構，主要有上市融資公司和民間借貸公司。而申辦的貸款管道的選擇將會影響，你所申貸的機車貸款利率。以下為你提供融資公司與民間貸款公司兩者的比較：

• 融資公司：機車貸款利率13%~15.75%
• 民間公司（當鋪、代書代辦）：機車貸款利率30%

政府法規明令所有貸款的利率，不可超過年利率16%，融資公司車貸利率大約落在13~16%之間；而有些不肖業者，則會以月利率2.5%的話術來引誘申辦，此乃為一個月2.5%的利息，與銀行、融資公司所使用的貸款利率為一年的利息不同，此月利率須再乘以12個月（2.5% x 12 = 30%），才是真正的車貸貸款年利率。

影響機車貸款利率因素有哪些？

就如上文所說，機車貸款風險高，因此會反饋在機車貸款利率上。而影響車貸利率除了機車因素之外，融資公司或民間借貸公司還會看以下你的機車貸款條件：

• 貸款額度
• 工作狀況
• 收入／財力
• 其他財產

上述所列出的因素都是決定機車貸款利率、甚至核貸率的關鍵，如果想要爭取好一點的貸款條件，可以提供可幫自己加分的文件之外，或者提供條件好的保證人。

機車貸款分期月付金怎麼算？

要了解機車貸款分期月付金計算方法，首先可以先從認識影響車貸月付金的因素來著手多。以下是常見的因素：

• 車貸額度：貸款金額是影響月付金的關鍵因素。通常來說，貸款金額越高，月付金也會相應增加。
• 還款期限：貸款期限是指你預期的分期還款期限，通常以月份計算。較短的貸款期限會導致每月還款金額較高，而較長的貸款期限則可以分攤還款金額，使月付金較低。
• 車貸利率：利率是您借款所需支付的利息費用。利率的高低直接影響到月付金的數額。較高的利率將增加每月的還款金額，而較低的利率則會減少每月的還款金額。
• 車貸方案：不同的貸款類型可能有不同的還款方式和利率。例如，固定利率貸款和浮動利率貸款可能會導致不同的月付金數額。
• 機車價值：以機車作為主要擔保品的機車貸款，對於車況較好的、車齡較新的機車，通常都有助於取得較有利的車貸條件。
• 收入能力：你的收入、財力能力也會影響貸款利率和條件。較好的財力狀況通常可以獲得更有利的利率和貸款條件，而較差的財力狀況則可能面臨較高的利率和限制。

詳細機車貸款分期月付金額幫你表列如下：

你的車貸利率合理嗎？如何避開車貸利率陷阱

坊間可辦理機車貸款分期業務的管道相當多，讓民眾難以分辨與選擇。目前上市融資公司的機車貸款利率在13%~15.75%之間，若有業者聲稱機車貸款利率，可以低過這個數字，建議可以換一家業者諮詢，避免遭到不肖業者詐騙。

有些貸款公司，可能是用機車貸款分期月利率標示，或是用錯誤的機車貸款分期利率算法，意圖讓借款人以為拿到很低的機車貸款利率。以下提供機車貸款分期月付金試算表，幫助你檢查真實的貸款利率是多少（以貸款30萬試算）：

認識車貸試算的重要性

機車貸款的管道眾多，各家提供的貸款條件也不大相同。融資貸款額度高，撥款速度快；而民間機車借款常標榜低利率、高額度，吸引急需資金的民眾上門，實則潛藏各種車貸陷阱。藉由車貸試算不僅可以用來概算各管道的貸款條件是否合理，你也可以透過車貸試算來了解貸款金額及車貸利率，以及未來須定期償還的車貸月付金。

如果懂得利用車貸試算，你就可以：

• 試算機車貸款分期月付金，規劃還款計畫

透過車貸試算，即早衡量自身資產狀況是否能支應每月繳付之機車貸款分期月付金，或者須調整貸款條件，避免無法如期繳付違反契約，影響自身信用。

• 掌握自身條件，制定資金運用計畫

車貸試算功能可以讓你反覆計算不同貸款金額、貸款期數與車貸利率，從中選擇最適合自己的貸款方案，不僅可以試算財務分配，更能制定合理的理財與投資計畫。

• 事先試算車貸方案，避免落入車貸陷阱

透過車貸試算，事先熟悉貸款計息方式與細節，在與貸款單位討論時，可避免落入文字陷阱中，導致核貸後所需償還的利息還高於貸款本金。

機車貸款分期常見Q&A

• Q機車貸款分期好申請嗎？
• A機車分期貸款審核寬鬆，而且申請流程簡便，只要備妥相關資料後，選擇適合管道送件申請，在簽約對保與機車動保設定完成後，貸款方就會撥款至指定的銀行帳戶。
• Q1：機車貸款分期風險高嗎？
• A1：算高，由於機車貸款管道非常多，政府難以管理，難防當中有不肖業者或詐騙集團藏匿其中。因此，會建議若要申辦機車貸款分期，直接找上市融資公司的簽約經銷商（網路上也有冒充者，建議電話查證）最安心。
• Q哪些狀況無法辦理機車原融？
• A申請機車貸款若有以下情形，大多會被貸款方所婉拒：

1.曾經有過刑事的紀錄
2.曾經有貸款遲繳紀錄
3.曾經有法院支付命令
以上三種情況，貸款方為降低本金收不回來的風險，都會婉拒機車貸款的申請。

若你需要快速解決資金周轉的問題，機車貸款是一個值得考慮的選項。只需名下擁有一台機車即可提出，不限車齡、不限車種，也不限廠牌，連電動機車GOGORO都可以借款。許多人申辦機車貸款時，被業者所提供的低利率方案吸引，殊不知這正是一種車貸利率的陷阱。你可以使用本文所推薦的車貸試算表，對應出你每期的機車貸款分期月付金是否合理。