影響機車貸款利率的5大要因一篇教你算出合理的車貸分期月付金

當有小額資金需要周轉時，透過名下的機車，最高可取得10萬的貸款額度，能夠快速滿足你的需求。而你知道機車貸款利率有多少？每月該支付的機車貸款分期月付金是多少？你知道你拿到的車貸利率是月利率還是年利率嗎？該如何知道車貸利率是否合理？以上這都是一般民眾申請機車貸款最關心的問題。接下來，就讓本文用車貸利率試算為你一一揭開車貸利率沒說的真相。

內容目錄

機車貸款利率各管道比較

由於機車的價值較低，相對風險較高，傳統銀行並不提供一般機車貸款服務。目前，可辦理機車貸款的機構，主要有上市融資公司和民間借貸公司。而申辦的貸款管道的選擇將會影響，你所申貸的機車貸款利率。以下為你提供融資公司與民間貸款公司兩者的比較：

融資公司：機車貸款利率13%~15.75%
民間公司（當鋪、代書代辦）：機車貸款利率30%

政府法規明令所有貸款的利率，不可超過年利率16%，融資公司車貸利率大約落在13~16%之間；而有些不肖業者，則會以月利率2.5%的話術來引誘申辦，此乃為一個月2.5%的利息，與銀行、融資公司所使用的貸款利率為一年的利息不同，此月利率須再乘以12個月（2.5% x 12 = 30%），才是真正的車貸貸款年利率。

影響機車貸款利率因素有哪些？

就如上文所說，機車貸款風險高，因此會反饋在機車貸款利率上。而影響車貸利率除了機車因素之外，融資公司或民間借貸公司還會看以下你的機車貸款條件：

貸款額度
工作狀況
收入／財力
其他財產

上述所列出的因素都是決定機車貸款利率、甚至核貸率的關鍵，如果想要爭取好一點的貸款條件，可以提供可幫自己加分的文件之外，或者提供條件好的保證人。

機車貸款分期月付金怎麼算？

要了解機車貸款分期月付金計算方法，首先可以先從認識影響車貸月付金的因素來著手多。以下是常見的因素：

車貸額度：貸款金額是影響月付金的關鍵因素。通常來說，貸款金額越高，月付金也會相應增加。
還款期限：貸款期限是指你預期的分期還款期限，通常以月份計算。較短的貸款期限會導致每月還款金額較高，而較長的貸款期限則可以分攤還款金額，使月付金較低。
車貸利率：利率是您借款所需支付的利息費用。利率的高低直接影響到月付金的數額。較高的利率將增加每月的還款金額，而較低的利率則會減少每月的還款金額。
車貸方案：不同的貸款類型可能有不同的還款方式和利率。例如，固定利率貸款和浮動利率貸款可能會導致不同的月付金數額。
機車價值：以機車作為主要擔保品的機車貸款，對於車況較好的、車齡較新的機車，通常都有助於取得較有利的車貸條件。
收入能力：你的收入、財力能力也會影響貸款利率和條件。較好的財力狀況通常可以獲得更有利的利率和貸款條件，而較差的財力狀況則可能面臨較高的利率和限制。

詳細機車貸款分期月付金額幫你表列如下：

期數	12期	18期	24期	30期	36期	48期	50期	60期
5萬	4535	3140	2445	2030	1755	1415	1375	1210
10萬	9070	6280	4890	4060	3510	2830	2750	2420
15萬	13605	9420	7335	6090	5265	4245	4125	3630
20萬	18140	12560	9780	8120	7020	5660	5500	4840
10萬	22675	15700	12225	10150	8775	7075	6875	6050

你的車貸利率合理嗎？如何避開車貸利率陷阱

坊間可辦理機車貸款分期業務的管道相當多，讓民眾難以分辨與選擇。目前上市融資公司的機車貸款利率在13%~15.75%之間，若有業者聲稱機車貸款利率，可以低過這個數字，建議可以換一家業者諮詢，避免遭到不肖業者詐騙。

有些貸款公司，可能是用機車貸款分期月利率標示，或是用錯誤的機車貸款分期利率算法，意圖讓借款人以為拿到很低的機車貸款利率。以下提供機車貸款分期月付金試算表，幫助你檢查真實的貸款利率是多少（以貸款30萬試算）：

貸款利率	12期	24期	36期	48期	60期
10% 月息0.8%	26,375	13,843	9,680	7,609	6,374
13% 月息1%	26,795	14,263	10,108	8,048	6,826
15.75% 月息1.3%	27,184	14,653	10,510	8,464	7,256
24% 月息2%	28,368	15,861	11,770	9,781	8,630
30% 月息2.5%	29,246	16,774	12,735	10,802	9,706

認識車貸試算的重要性

機車貸款的管道眾多，各家提供的貸款條件也不大相同。融資貸款額度高，撥款速度快；而民間機車借款常標榜低利率、高額度，吸引急需資金的民眾上門，實則潛藏各種車貸陷阱。藉由車貸試算不僅可以用來概算各管道的貸款條件是否合理，你也可以透過車貸試算來了解貸款金額及車貸利率，以及未來須定期償還的車貸月付金。

如果懂得利用車貸試算，你就可以：

試算機車貸款分期月付金，規劃還款計畫

透過車貸試算，即早衡量自身資產狀況是否能支應每月繳付之機車貸款分期月付金，或者須調整貸款條件，避免無法如期繳付違反契約，影響自身信用。

掌握自身條件，制定資金運用計畫

車貸試算功能可以讓你反覆計算不同貸款金額、貸款期數與車貸利率，從中選擇最適合自己的貸款方案，不僅可以試算財務分配，更能制定合理的理財與投資計畫。

事先試算車貸方案，避免落入車貸陷阱

透過車貸試算，事先熟悉貸款計息方式與細節，在與貸款單位討論時，可避免落入文字陷阱中，導致核貸後所需償還的利息還高於貸款本金。

機車貸款分期常見Q&A

Q機車貸款分期好申請嗎？
A機車分期貸款審核寬鬆，而且申請流程簡便，只要備妥相關資料後，選擇適合管道送件申請，在簽約對保與機車動保設定完成後，貸款方就會撥款至指定的銀行帳戶。
Q1：機車貸款分期風險高嗎？
A1：算高，由於機車貸款管道非常多，政府難以管理，難防當中有不肖業者或詐騙集團藏匿其中。因此，會建議若要申辦機車貸款分期，直接找上市融資公司的簽約經銷商（網路上也有冒充者，建議電話查證）最安心。
Q哪些狀況無法辦理機車原融？
A申請機車貸款若有以下情形，大多會被貸款方所婉拒：

1.曾經有過刑事的紀錄
2.曾經有貸款遲繳紀錄
3.曾經有法院支付命令
以上三種情況，貸款方為降低本金收不回來的風險，都會婉拒機車貸款的申請。

若你需要快速解決資金周轉的問題，機車貸款是一個值得考慮的選項。只需名下擁有一台機車即可提出，不限車齡、不限車種，也不限廠牌，連電動機車GOGORO都可以借款。許多人申辦機車貸款時，被業者所提供的低利率方案吸引，殊不知這正是一種車貸利率的陷阱。你可以使用本文所推薦的車貸試算表，對應出你每期的機車貸款分期月付金是否合理。