機車貸款比較要點解析 車貸管道、利率、費用一篇完整指南

當有小額資金需求時，機車借款就是種快速又便捷的貸款選擇。然而，依據不同的機車貸款管道，可提供的貸款利率、額度也不盡相同。因此，機車貸款比較是在選擇機車貸款時相當重要的一環，透過本篇已幫你整理出，申辦機車貸款比較常見的問題，幫助你快速釐清車貸管道、利率與收費需要留意的細節，以滿足你的資金周轉需求。

機車貸款比較管道

由於辦理機車貸款較為複雜，需要留意的細節較多，因此需要將各種機車貸款資訊做比較，讓你能更快速上手。首先，先告訴你機車貸款管道有哪些？目前銀行沒有提供機車貸款的服務，因此若有機車貸款的需求，可向融資公司或民間借貸公司申辦。在機車貸款比較中，以下是對上市融資公司、民間當鋪和代書代辦的完整介紹：

• 上市融資公司

上市融資公司的機車貸款，能夠提供較高的額度資金、撥款快速且收費透明公開，是銀行之外的最安心的好選擇。

優點：可貸額度大、審核寬鬆、利率與銀行相近
缺點：須透過經銷商送件

• 民間當鋪

民間借貸審核最寬鬆，但通常收取的利率與費用都相當高。依照《當舖業法》規定，當鋪借貸年利率不得超過30%，申辦前務必要詢問清楚計息的方式。

優點：免審核、撥款快速
缺點：利息高

• 代書代辦

代書代辦公司可以幫你遞交文件，並尋找資金來源，有可能是融資公司或是私人金主。透過代書代辦公司需要額外支付一筆手續費。

優點：免審核、撥款快速
缺點：利息高、風險高

近年來，有許多代書開始自辦貸款，也包含電動機車貸款，額度最高30萬、利率10%~30%之間。

機車貸款比較額度

機車貸款的額度方案相當多元，透過不同的送件管道，可取得的額度也會有所差異，其說明如下：

• • • 融資公司：15萬~10萬，搭配商品貸最高可貸10萬
    • 當鋪：約20萬
    • 代書：約30萬

舉例來說，單單是大型融資公司，就有5萬～10萬的彈性選擇，可以滿足不同種類的資金需求。而代書代辦和當鋪，可貸額度大概都落在20～30萬左右，和大型融資公司相差不大。

機車貸款比較利率

只要是機車能發動就能貸，且申貸人條件符合資格就能申貸機車貸款。由於辦理機車貸款門檻相當低，業者為了能降低風險，因此通常利率就會較高些。將機車貸款比較利率整理如下：

• • • 融資公司：13～15.75%之間（換算成月息約1.3分）
    • 當鋪：18%~30%
    • 代書：6%~36%

※《民法》第205條：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」

特別提醒，一般常講的貸款利率是年利率，但部分民間借貸會用月利率來混淆，乍看之下利息好像很少，但如果把這個數字再乘上12個月：

民間月息試算3分利：3% (月利率) × 12個月 = 36% (年利率)
借1萬利息只要200：200(月息) ÷ 10,000 (借款) × 100% × 12個月 = 24% (年息)

計算出來的年利率比法定利率還要高，有些業者甚至會把超收的利率藏在手續費、服務費、帳管費等費用裡面，所以一定要特別注意。

機車貸款比較費用

辦理機車貸需要支付一筆動保設定給監理站，其餘的費用則會因為送件管道不同而有所差異。透過融資公司辦理機車貸款，僅需支付一筆動保設定費，即可辦妥抵押權登記，行政規費、設定作業費等費用。不過，有部分民間業者，會巧立名目藉以收取其他費用，或者是收費金額高出行情。

以下簡單說明常見的機車貸款的收費：

• 動保設定費：5,000元（固定收費）
• 開辦費／帳管費／手續費：辦理貸款時，產生的人事成本、資料處理等行政費用，約貸款金額1%~5%之間。
• 倉棧費：當鋪業專有的收費項目，指的是典當借款期間的倉存保管費用，有點類似帳管費，通常是貸款金額的4%~5%。
• 代書費、地政規費：辦理抵押權設定時，產生的人事、行政作業費用，約貸款金額2%左右。
• 代辦費／服務費：許多民間借貸業者，會以提供代辦服務為由，向你收取費用，通常是貸款金額的5%~10%。
• 諮詢費：向大型融資公司申辦機車貸款，所有諮詢都是免費的，在正式簽約之前，都不會收取你任何機車貸款費用；但有些民間車貸業者，無論你是否決定要申辦，就先跟收取一筆諮詢費。

如果還沒正式申請前就被告知需支付諮詢費，或合約中發現不合理的機車貸款費用，就必須提高警覺，避免落入不肖業者的機車貸款陷阱裡！

挑選機車貸款管道的關鍵

若想要知道民間貸款的合法性與否，可以透過經濟部的商工登記公示查詢系統，或財政部的公示資料查詢服務，就能查詢到貸款公司的相關資料。不過，有些民間貸款的網站資訊非常不完整，缺乏業務資訊與公司地址等重要資訊。申貸前就需確保貸款公司的可信度。選擇安全可靠的民間貸款須具備以下特點

• 公司及網站資訊完整
• 實體經營
• 申請流程公開透明
• 計息方式、收費方式合理

確保民間機車貸款公司的真實性和可靠性很重要。建議你可以透過Google街景、實地探訪和核對商家資訊或實地探訪來確認。此外，若有業者要求提供身分證、存摺正本，切勿交出去，避免淪為詐騙集團的人頭戶。

你可以藉由以下幾點來辨別不合法的機車民間貸款：

• 利率超過法定利率
• 收費項目巧立名目
• 合約內容不合理
• 押身分證或其他文件正本