汽車貸款審核條件寬鬆，且貸款額度高，申貸人提出申貸前會先調閱聯徵分數，藉此可作為申貸人還款能力的評估指標。汽車貸款要保人嗎？只要申貸人基本車貸條件都有符合，就能夠提出申辦；但若財力、信用狀況不佳時，就需要提供車貸保人。車貸提供保證人有什麼好處呢？擔任保證人需要滿足那些條件？就讓本篇一一告訴你車貸保人的重要性。
辦理汽車貸款什麼情況才需提供保證人？
汽車貸款審核條件寬鬆，並不需要提供保證人，但申貸人有以下情況，若能提供優質的車貸保人，就能為自己的車貸爭取更好的貸款條件：
- 希望增加汽車貸款成功率：貸款初審遭銀行婉拒，可以提供保證人來增加貸款的成功機率。
- 取得更好的汽車貸款條件：主動提供保證人，有機會取得高一點的貸款額度或低一點的貸款利率。
申請汽車貸款一定要保證人嗎？
不一定。根據銀行法第12-1條的規定，銀行辦理貸款時，不能要求借款人提供「連帶保證人」，如果借款人本身的條件足夠，或是已提供足額的擔保品，也不得要求借款人提供一般保證人。申請銀行或融資公司的汽車貸款，只要信用與財力的條件有基本水準，就可以提出汽車貸款的申請。然而，若借款人信用不佳或無法提供財力證明，若要增加過件率，只要提供條件好的車貸保人，對車貸申請是有加分作用的。
汽車貸款增加保證人有那些好處？
那在什麼情況下，申請汽車貸款要提供保人呢？常見的是這兩種情況：
- 提高核貸機率
借款人的信用與財力條件不足時，增加保證人可以提高銀行核貸的意願。
- 增加貸款額度
增加條件好的保證人，讓銀行對於申請的貸款，有可能調高貸款的額度。
- 降低貸款利率
借款人的貸款條件若是足夠，增加保證人則有機會拿到較低利率的貸款。
汽車貸款優質保證人需有哪些條件呢？
汽車貸款的保證人須年滿18歲外，也要有以下的條件限制：
- 穩定的工作：保證人的工作與收入最好優於借款人，可以提供6個月以上的薪資轉帳明細，或扣繳憑單來佐證。
- 足夠的財力：保證人若能提供名下財產清單，可以增加銀行核貸成功的機率。
- 信用狀況佳：保證人的信用卡費或貸款都有按時繳款，信用報告的分數在600分以上。
- 負債比正常：保證人須近一年無新增貸款，以及每個月的欠款，不超過月薪的60%（舉例來說：月薪5萬，貸款與卡費就不可以超過5萬x60%=3萬）。
一個能夠滿足上述條件的車貸保人，就能稱之為優質條件的保證人。
除了提供車貸保人外，還有什麼方式可以爭取更好的車貸條件？
若想要為自己爭取更好的車貸條件，可以藉由提供以下車貸加分條件的資料，就有機會為自己爭取較好的額度及利率：
1.財力
- 不動產持有滿2年
- 定存、基金、儲蓄險等累計餘額在5萬以上
- 名下信用卡持有滿2年或額度15萬以上，近半年無遲繳記錄。
2. 工作與證照
- 現職滿2年或勞保投保金額33000以上滿6個月(需檢附證明)
- 會計師、律師、醫師、建築師等現職滿一年
- 軍公教/國營企業現職滿一年
- 上市櫃/天下雜誌千大製造業及服務業員工在職滿一年
- 持有甲乙丙級技術士專業證照，現職工作滿6個月
擔任車貸保人有什麼風險？
擔任保證人的風險約有以下3種：
- 影響自己的信用
一旦擔任車貸保人，在信用報告上就會留下紀錄，假如借款人沒有清償債務，保證人的信用分數也會被扣分，進而影響日後與銀行的往來。
- 影響自身的財務
若是申貸人還不出欠款，保證人須拿出自己的資金代為償還，嚴重時連名下的財產都會被法院查封拍賣。
- 影響自身的貸款
保證人與身貸人因為有共同的債務關係，所以銀行會將擔保金額，一併列入貸款額度的計算中，也就是保證人的擔保金額越高，可申請的貸款額度就越少。
保證人就是幫債務人「作保」的人，當借錢的人無力償還債務時，保證人有幫忙還清債務的責任。一旦影響到保證人自身的生活品質、信用狀況，就會因此導致未來失去與銀行貸款的機會，這些都是成為保證人前務必要留意的風險。
辦理汽車貸款基本條件是什麼
根據不同的汽車貸款管道，需符合的車貸條件也會有所差異。以下為銀行與融資公司申辦所需具備的基本條件：
(1)銀行汽車貸款條件
- 年齡18歲~65歲
- 汽車須在本人名下或有車主當保證人
- 信用狀況良好
- 正當職業並具還款能力
- 車齡限制15年以內
(2) 融資公司汽車貸款條件
- 年齡18歲~65歲
- 有收入來源（可附上薪轉或其他財力證明）
- 不限制車齡與廠牌
從上述車貸條件看來，銀行車貸審核嚴格，若有信用狀態、財力不佳的申請案件，通常都會婉拒申辦；而融資公司審核寬鬆，若是輕微的信用瑕疵（信用卡循環、負債比例過高等），仍是有機會有過件的機會。
車貸保證人常見Q&A
- Q擔保物提供人算是保證人嗎？
- A算是保證人。舉例來說，A向銀行貸款，B用自己名下的車子作擔保品（B即為擔保物提供人），當A還不出錢，銀行就有權將B 的車子拍賣清償借款（但銀行無權拍賣B名下其他財產，只能處理作為擔保品的這間子）。
- Q2車貸保人可以更換嗎？
- A2可以，不過要更換保證人，需債權人(即銀行)和債務人(即借款人)雙方皆同意才能更換，且更換後的保證人還是要符合銀行的徵信規範。
- Q3一定要親屬才能擔任車貸保人嗎？
- A3基本上是，一般銀行需要的保證人，會要求在二等親以內，有的銀行較寬鬆可以開放到三等親，姻親亦可。
申辦汽車貸款時，由於汽車已抵押給銀行或融資公司，一般而言並不需要提供保證人，假設申貸人本身財務與信用條件不佳，此時，就可以找一位信用和財力條件俱佳的親友當保證人。優質的保證人不僅有助於提高汽車貸過件率，還能取得更好的汽車貸款條件，是一種為自己車貸加分的好方式。
