融資貸款是一種由融資公司提供的貸款服務，相較於銀行貸款，融資貸款申請條件較寬鬆，且可提供的貸款額度也較高。對於信用條件不佳或有資金需求較高的借款人來說，融資貸款是一個不錯的選擇。本文將解析融資貸款申請條件，幫助你順利取得所需的資金。
一、融資貸款是什麼？
融資貸款是指通過融資公司，向個人、家庭或企業提供資金的金融服務。與銀行貸款相比，融資貸款申請條件較寬鬆，審核的流程通常更簡便。融資公司提供多種貸款種類，例如原車融資、原屋融資和機車融資。
二、融資貸款申請條件是什麼？
融資貸款申請條件的門檻不高，只要有符合以下基本條件，就能向融資公司申請貸款：
- 年齡限制：申請人需年滿20歲且不超過70歲。若年齡超過70歲，則需要有一位信用狀況良好或財力狀況正常的人擔任保證人。
- 工作與收入：申請人需要有穩定的工作和收入來源。通常，融資公司不需要提供佐證資料，但仍需證明自己的經濟實力。
- 信用狀況：融資貸款條件比銀行更為寬鬆，即使有信用瑕疵，申請人仍有機會過件。
- 房屋所有權：申請人本人或擔保人需擁有房屋。這可以作為抵押物，增加貸款的信用度。
三、融資貸款 vs. 銀行貸款差異在哪裡？
在申請融資貸款之前，或許會好奇「融資貸款」與「銀行貸款」有什麼差別。以下列出兩者的關鍵差異：
- 審核條件: 銀行貸款對於信用紀錄與財力證明有較嚴格的要求。融資貸款申請條件較寬鬆，即使信用瑕疵仍有機會取得貸款.
- 貸款利率: 銀行貸款的利率通常較低。然而，由於融資公司承擔較高的風險，融資貸款的利率也相對较高。
- 貸款額度: 銀行貸款的額度取決於借款人的收入和信用狀況。而融資貸款的額度更大。
- 核貸速度: 銀行貸款的審批程序通常較為繁瑣，需要等待較長的時間。融資貸款的審核速度則往往較快，最快三天就能撥款。
簡單來說，融資貸款適合需要快速取得資金，且信用、財力狀況較不完美的借款人。
四、融資貸款的種類有哪些？融資貸款申請流程？
融資貸款是現代金融市場中不可或缺的一環，融資公司提供的貸款產品雖然多元，但主要集中在以資產作為抵押品的「擔保貸款」。融資貸款可依據申請用途、抵押品性質，依照融資貸款申請條件劃分為不同貸款種類。常見的融資貸款類型與申請流程說明如下：
1.房屋貸款
- 房屋二胎：融資公司的二胎房貸是指在已經擁有一筆房貸的情況下，以相同的房屋作為抵押，再次向融資公司借款。
- 房屋增貸：以名下已購置且無其他貸款設定的房屋作為擔保，向融資公司申請的貸款。
- 房屋轉增貸：將原先向其他金融機構辦理的二胎房貸，轉貸至融資公司，以降低利率或增加貸款額度。
2.汽車貸款
- 原車融資：以名下無貸款設定的汽車作為擔保，向融資公司申請的汽車貸款。
- 汽車貸款增貸：以名下已辦理汽車貸款的汽車作為擔保，向融資公司申請的額外貸款。
- 汽車轉增貸：將原先向其他金融機構辦理的汽車貸款，轉貸至融資公司，以降低利率或增加貸款額度。
- 老車貸款：針對車齡較高、無法順利通過銀行審核的汽車，所提供的貸款方案。
3.機車貸款
- 融資機車貸款：機車貸款是以機車作為擔保品的貸款，機車融資貸款申請條件較低，撥款快速。這種貸款適合有小額資金需求的人，但因風險較大，可貸額度較低，目前僅限於無貸款機車的方案。
融資貸款的申請流程通常如下：
- 向上市融資公司經銷商提出申請。
- 融資公司展開徵審。
- 審核通過簽訂貸款合約。
- 辦理抵押權設定
- 對保完成後撥款。
五、提高融資貸款過件率的技巧？
融資貸款是一種靈活的融資方式，可以滿足不同群體的資金需求。在申請融資貸款之前，應先了解融資申請條件。以下是一些提高融資貸款過件率的技巧：
- 準備齊全的申請文件：在申請融資貸款之前，應先準備好相關的申請文件，包括身份證明、收入證明、資產證明等。
- 如實告知財務狀況：在申請貸款時，應如實告知融資公司自己的財務狀況，包括收入、支出、債務等情況。
- 保持良好的信用記錄：良好的信用記錄是獲得貸款的重要因素之一。借款人在申請貸款之前，應注意保持良好的信用記錄，避免逾期還款等情況。
- 選擇正規的融資公司：在選擇融資公司時，應選擇正規註冊的融資公司，並仔細查閱融資公司的資質和信譽。
六、融資貸款申請注意事項
在申請融資貸款，只要確保有符合上述的融資貸款申請條件，就能向融資公司提出貸款的需求。不過，申請融資貸款前，仍有需要注意以下幾個重點，才能幫助你更順利地取得資金並保障自身權益。
- 選擇合法的融資公司：確保所選的融資公司是合法註冊的，以避免受騙
- 了解貸款條件：不同的融資貸款產品有不同的條件，如利率、額度還款期等。了解並比較這些條件，選擇最適合自己的方案
- 確保費用透明：確認融資公司在貸款過件前不收取任何費用，並在撥款後內扣手續費，避免不必要的隱藏費用
- 注意聯徵次數：注意聯徵次數過多，如果近期聯徵次數過多，可能會影響貸款審核結果。
融資貸款是除了銀行之外，由融資公司提供給民眾的資金貸款服務。融資公司的貸款產品雖然多元，卻因為法規限制，僅能提供以資產作為抵押品的「擔保貸款」，例如房屋融資貸款、汽車融資貸款，以及機車融資貸款等。
