面對高額的利息，每個月繳不出來的帳單，是否曾考慮過融資理債型貸款？這種貸款方式能幫助你整合現有債務，教你用更低的利率和更長的期限來處理財務問題。想了解融資理債型貸款如何解決你的債務困境嗎？本文將詳細介紹融資理債貸款的優勢、方案、申請條件以及如何有效使用它來改善你的財務狀況。
一、融資理債型貸款是什麼？
「融資理債型貸款」也稱為「債務整合貸款」或「負債整合貸款」，就是透過申請融資貸款，一次將多筆高利率的債務，例如信用卡債、現金卡債、信貸等，整合為一筆額度較高的貸款，並以較低的利率分期攤還。
透過申請一筆融資理債型貸款，整合成一筆新的低利率貸款，可以幫助借款人簡化還款流程，減少每月的還款壓力，同時也有助於降低負債比、改善信用狀況、增加現金靈活度，提升財務健康。
二、融資理債型貸款優缺點
融資理債型貸款可以幫助借款人整合債務、降低貸款利率，並簡化還款流程，是一種有效的債務管理工具，但，它也同時存在申請需要留意的缺點。在決定是否申請前，讓我們先介紹融資理債貸款的優缺點。
（1）融資理債型貸款優點
- 整合多筆債務
融資理債型貸款的主要功能是將多筆債務整合為一筆新的貸款。債務整合後借款人只需管理一筆貸款。
- 貸款額度較高
融資理債型的二胎房貸、汽車貸款可以提供較高的貸款額度，能夠滿足借款人的較大資金需求。
- 貸款降低利率
融資理債型貸款可以將高利率的貸款，轉為低利率的融資貸款，有助於減少每月的還款金額、降低財務壓力。
- 改善信用狀況
融資理債型貸款還可以幫助改善信用紀錄。只要借款人每月準時還款，不只能降低負債比，還能使信用評分慢慢恢復。
- 簡化還款流程
融資理債型貸款可以將所有債務合併成一筆新貸款，借款人只需管理一筆貸款，將繁瑣的管理多筆貸款流程簡化。
- 延長還款期限
融資理債型貸款的還款期限較長，助於減輕借款人每月的還款壓力。
（2）融資理債型貸款缺點
- 貸款利率較高
融資理債貸款的利率通常較銀行貸款高，借款人需先評估自身還款能力，以免造成財務壓力。
- 需要抵押品
融資理債型貸款屬於擔保貸款，因此借款人需要將房屋、汽車或其他資產作為抵押品，以保障雙方權益。
三、融資理債型貸款的方案
在融資貸款中，融資公司提供了多種理債型貸款方案來滿足不同的需求。以下是幾種主要的融資理債型貸款方案及其特色：
（1）融資型房屋貸款
- 二胎房貸：適用於已有銀行房貸的房主，向融資公司辦理第二順位房屋貸款的方式。
- 房屋增貸：在原房貸還款穩定的情況下，向原房貸銀行申請房屋增貸，將已還款的本金再貸出來。
- 房屋轉增貸：適合將原房屋貸款轉至融資貸款公司，以降低房貸利率或爭取更好的房貸條件。
（2）汽車融資貸款
- 原車融資：將沒有貸款的車子作為擔保品申請貸款。汽車融資貸款額度較大，申請條件比銀行寬鬆。
- 汽車增貸／轉增貸：將已經有汽車貸款的基準下，向原車貸管道申請增貸或轉貸，已取得一筆周轉金。
- 老車貸款：針對車齡較高的汽車提供貸款，老車貸額度最高30萬元，用來債務整合也是可行的方案。
（3）微企業貸款
上市融資公司也有提供多元的創業貸款方案，可以協助小本創業家資金周轉需求。微企貸款最高可貸300萬元，可依創業需求靈活運用。
四、理債型貸款的申請條件
融資公司在審核融資理債型貸款申請時，會綜合評估借款人的還款能力、信用狀況、擔保品價值等因素。以下為常見的融資理債型貸款申請條件：
- 年齡與擔保品：借款人需年滿18歲且名下（或保人）持有房屋、汽車等所有權，且擔保品具有可貸空間。
- 信用狀況：融資公司會調閱借款人與融資往來歷史紀錄，若有貸款遲繳、短期增貸等紀錄，會影響核貸結果。
- 還款能力：借款人可提供穩定在職證明（工作6個月以上）或其他財力證明，確保還款能力。
- 刑事紀錄：申請融資貸款時，借款人不可有刑事紀錄（如酒駕公共危險罪），也不可受支付命令或強制執行的限制。
五、理債型貸款貸款常見FAQ
- Q. 融資理債型貸款和代償有什麼區別？
- 融資理債型貸款是整合多筆債務，而代償則是使用新貸款來償還現有的債務。
- Q. 融資理債型貸款會影響我的信用嗎？
- 如果借款人申請融資貸款後。每月貸款準時還款，還可以改善信用狀況。
- Q.如何增加融資貸款額度？
- 如果想要增加融資貸款額度，可以從提供其他財力證明、優質條件的保證人或縮短還款期限等方式。
融資理債型貸款可協助債務人整合高利率債務，降低利息負擔、簡化還款流程，並延長還款期限，是解決債務問題。申請前，可以先透果本文了解融資貸款各方案深，並從自身債務狀況、財務能力，找到合適的融資貸款方案，才能真正達到理債的效果。
