在現代社會中，資金需求變得越來越多樣化，無論是個人還是企業，都可能面臨資金週轉的挑戰。除了銀行之外，融資公司成為了另一個重要的資金來源。本文將詳細介紹融資公司的定義、貸款類別、與銀行的比較以及申請貸款的流程，幫助您更好地理解和利用這一資金管道。
一、融資公司是什麼？
融資公司是一種金融機構，專門提供貸款和信貸服務，幫助個人和企業獲得所需的資金。這些公司可能提供多種形式的融資，包括個人貸款、商業貸款、抵押貸款和信用卡。
融資公司的主要功能是仲介資金，將有閒置資金的投資者與需要資金的借款人連接起來。它們通過收取利息和手續費來獲利。
與傳統銀行相比，融資公司通常具有更靈活的貸款條件，但利率可能較高。它們在信貸審核方面通常較為寬鬆，適合那些無法從傳統銀行獲得貸款的申請者。
融資與貸款的區別
融資和貸款雖然常被混用，但其實有明顯的區別。融資是指企業或個人通過各種管道獲取資金的過程，這些管道可以包括股權融資、債券發行、風險投資等。
融資的形式多樣，目的是為了支援業務發展或解決資金短缺問題。貸款則是融資的一種具體形式，通常指從銀行或其他金融機構借入資金，並需按照約定條件償還本金和利息。
貸款具有明確的還款期限和利率，適用於短期或中期的資金需求。簡而言之，融資範圍更廣，貸款則是其中的一種具體方式。
二、融資公司有哪些貸款類別？找融資公司借錢好嗎？
融資公司提供多樣化的貸款選擇，滿足不同借款人的需求。主要的貸款類別包括房屋二胎、汽車借款、機車借款、個人信貸、支票貼現和工商融資等。特別是股票上市的融資公司，甚至可以提供高達500萬的二胎房屋貸款，為需要大額資金的借款人提供了更多選擇。
1. 向融資公司貸款的安全性
儘管目前尚未有專法規範融資公司，但這些公司依照《公司法》設立，業務需符合法律規範，特別是股票上市的融資公司，其資訊公開透明，運營合法合規，是銀行以外最安全可靠的融資管道之一。這意味著借款人在選擇融資公司時，可以享有一定的法律保障和透明度。
2. 為什麼選擇融資公司？
選擇融資公司借錢有其獨特的優勢。首先，融資公司提供的貸款產品豐富多樣，能滿足不同借款人的需求。再者，融資公司的審核程式相對銀行較為寬鬆，特別適合有信用瑕疵或收入不穩定的借款人。此外，融資公司的放款速度通常較快，能迅速解決資金週轉問題。
總結來說，融資公司是除了銀行之外，另一個安全可靠的借款選擇。無論是房屋二胎、汽車借款還是個人信貸，融資公司都能提供靈活的貸款方案，幫助借款人快速解決資金需求。
三、融資公司的優勢與風險有哪些，如何選擇合適的融資公司？
融資公司在貸款市場中擁有多項優勢，但也存在一些風險。接下來分析如何選擇合適的融資公司，記得需要謹慎考量，確保在滿足資金需求的同時，最大限度地降低風險。
1. 融資公司的優勢
- 審核門檻較低： 融資公司的貸款審核相對銀行較為寬鬆，特別適合有信用瑕疵或收入不穩定的借款人。
- 多樣化的貸款選擇： 提供房屋二胎、汽車借款、個人信貸等多種貸款產品，滿足不同的資金需求。
- 快速放款： 相較於銀行，融資公司的放款速度通常更快，能迅速解決資金週轉問題。
- 靈活的貸款額度： 融資公司可接受較高的負債比，並以「房屋現值–原房貸餘額」計算貸款額度，提供較高的貸款金額。
- 不影響個人信用： 融資公司的貸款不會報送至聯徵中心，對個人信用紀錄沒有直接影響。
2. 融資公司的風險
- 利率較高： 雖然融資公司提供的利率與銀行相近，但某些情況下可能會較高，增加還款壓力。
- 法律保障較少： 目前尚未有專法規範融資公司，可能存在法律風險。
- 逾期風險： 逾期還款會影響未來再度向融資公司貸款的過件率，甚至可能導致抵押品被拍賣。
- 資訊不對稱： 部分小型融資公司資訊透明度較低，可能存在隱藏費用或不公平條款。
3. 如何選擇合適的融資公司
- 查詢公司背景： 選擇有良好信譽和合法經營的融資公司，避免選擇地下錢莊或高利貸公司。
- 比較利率和費用： 多比較不同融資公司的利率和相關費用，選擇最適合自己經濟狀況的貸款方案。
- 瞭解貸款條件： 仔細閱讀貸款合約，瞭解還款條件、提前清償條款以及違約責任等，避免簽署不利條款。
- 諮詢專業意見： 在決定借款前，可以諮詢專業的財務顧問或律師，確保自己的權益不受損害。
- 評估還款能力： 確保自己有穩定的收入來源和足夠的還款能力，避免因無法按時還款而陷入財務困境。
四、融資公司與銀行比較
選擇融資公司還是銀行，取決於借款人的具體需求和條件。如果你擁有穩定的收入和良好的信用紀錄，銀行貸款可能是更合適的選擇，因為其利率相對較低。如果你有信用瑕疵或需要快速取得資金，融資公司則提供了更靈活且快速的解決方案。
1. 融資公司與銀行的相似處
融資公司和銀行在某些方面具有相似之處。兩者都具備組織規模上的優勢，尤其是股票上市融資公司，體質健全、制度完善，並有明確的規範。在貸款利率方面，銀行的二胎房貸利率範圍為2.5%-16%，大部分客戶取得的利率在7%-8%之間；而融資公司的二胎貸款利率則在7%-14%之間，兩者相差不大。
2. 融資公司與銀行的相異處
融資公司和銀行也存在顯著的差異。在過件率方面，融資公司的貸款審核較銀行寬鬆，特別適合有信用瑕疵或收入不穩定的借款人。在貸款額度方面，融資公司可接受較高的負債比，並以「房屋現值–原房貸餘額」計算貸款額度，提供更靈活的貸款方案。
融資公司的貸款不會報送至聯徵中心，因此不會影響個人信用紀錄，這對於需要保護信用的借款人來說是一大優勢。
總結來說，無論是選擇銀行還是融資公司，都需要根據自身的財務狀況和需求進行全面考量，確保選擇最適合自己的貸款方案。
五、融資公司與民間貸款的關係？融資公司是地下錢莊嗎？
融資公司與地下錢莊有本質上的區別，前者具有合法性和透明度，而後者則存在極高的風險。選擇合法的融資公司，能夠在滿足資金需求的同時，保障借款人的權益和安全。
1. 融資公司與銀行同等規模
如前所述，融資公司與銀行在某些方面具有相似之處。兩者皆具備健全的組織體質和完善的制度，並且受金融相關機構監管。大型融資公司通常是上市公司，具有透明的資訊公開制度，這確保了其運營的合法性和可信度。因此，融資公司並不是地下錢莊。
2. 融資公司與民間借貸的區別
雖然融資公司也算是民間管道，但是和大眾印象中的民間借貸公司存在顯著差異。大型融資公司擁有合法的運營管道和透明的資訊公開制度，這與地下錢莊和高利貸等非法借貸機構截然不同。
地下錢莊通常不受任何監管，且經常涉及高利貸，風險極高。相反，融資公司提供多樣化的貸款選擇，並且有明確的法律保障，借款人可以在相對安全和受監管的環境下進行借貸。
3. 如何辨別合法融資公司
選擇融資公司時，借款人應該注意以下幾點來辨別其合法性。查詢公司背景，選擇有良好信譽和合法經營的融資公司。檢查公司是否上市，並瞭解其是否受到金融監管機構的監管。閱讀合約條款，確保透明度高，沒有隱藏費用或不公平條款。
六、如何向融資公司申請貸款？
如果你需要資金週轉，可以透過龍來貸向融資公司申請貸款。龍來貸提供專業且貼心的貸款服務，並且不收取代辦費用。
無論你是個人還是企業，都可以撥打免付費電話0800-213-886，或者加LINE進行線上諮詢，獲取更多詳細資訊。
龍來貸致力於為客戶提供快速、便捷的貸款解決方案，讓你輕鬆解決資金需求。
七、融資公司還款有哪些要注意的地方？
瞭解融資公司還款的相關規定和注意事項，可以避免不必要的麻煩和風險。無論是自動扣款、提前清償還是逾期處理，掌握這些資訊都能讓您在貸款過程中更加安心和順利。
1. 還款相關問題
- 融資公司貸款要怎麼還款？
融資公司會請客戶填寫「ACH委託扣款申請書」，每月自動從指定銀行帳戶扣款。 - 找融資公司貸款，可以提前清償嗎？
融資公司需綁約20期，繳滿綁約期限即可提前清償貸款。 - 如何查詢融資公司貸款，還要繳幾期？
您可以電洽0800-213-886，有專人幫您作查詢。
2. 逾期相關問題
- 跟融資公司貸款後，逾期還款會怎麼樣？
逾期還款會影響您未來再度向融資公司貸款的過件率。 - 融資公司的貸款繳不出來會怎麼樣？
債權人會向法院聲請拍賣抵押品（房屋），再按照抵押權順位清償債務。 - 融資公司的貸款，可以申請緩繳嗎？
可以，建議您加LINE諮詢龍來貸，專業經理會根據您的狀況評估是否有解決方案。
若有任何疑問，隨時撥打0800-213-886或加LINE進行諮詢，獲取專業的幫助和指導。
QA.融資公司貸款的常見問題
Q. 跟融資公司貸款後，可以再跟銀行借錢嗎？
可以，只要能通過銀行審核，但需清償完畢融資公司二胎房貸後，才能再用同一房子向銀行申請貸款。
Q. 融資公司會考量哪些因素來決定貸款額度和利率？
與銀行重視收入穩定證明、負債比率與信用紀錄相比，融資公司更看重的是還款能力，在貸款額度與利率的審核上也較寬鬆。
Q. 為了爭取更優惠的貸款條件，借款人應該做哪些事前準備？
可以提供更多的財力證明或是附上信譽良好財力穩健的保證人。
總結來說，融資公司提供了一個靈活且安全的資金管道，適合有信用瑕疵或收入不穩定的借款人。無論是房屋二胎、汽車借款還是個人信貸，融資公司都能提供多樣化的貸款選擇。如果您有資金需求，不妨考慮透過合法且透明的融資公司來解決您的財務問題。
