分類: 融資貸款

在資金周轉出現困難時，除了向銀行申請貸款之外，融資貸款也是一種可行的融資管道。在眾多融資貸款市場中，該如何適合自身條件的融資貸款方案？在這篇文章中，我們將深入探討各種融資貸款方案，並提供你需要的所有資訊，幫你做出最佳的決定。

一、融資貸款好嗎？融資貸款的優缺點

融資貸款與銀行貸款相比，融資公司貸款的審核條件較為寬鬆，且貸款方案較多、核貸速度較快，適合信用瑕疵或資金需求急迫的借款人。但融資公司貸款的利率通常較高，且貸款期限較短，因此借款人應謹慎評估自身需求，選擇最適合的融資管道。

1.融資貸款的優點

• 審核條件較為寬鬆：融資公司對於借款人的信用評級要求較低，即使有信用瑕疵的借款人也有機會獲得貸款。
• 核貸速度較快：融資公司的審核流程通常較為簡便，因此核貸速度較快。
• 貸款成數較高：融資公司的貸款成數通常較高，能夠滿足借款人的資金需求。

2.融資貸款的缺點

• 貸款利率較高：融資貸款的利率通常會比銀行的高，一般會用年利率7%~16%的方式來申辦。
• 貸款風險較高：融資貸款的申貸管道眾多，風險較高，建議找上市融資貸款公司辦理。
• 需透過經銷商：申請融資貸款需要透過指定經銷商辦理，民眾無法直接向融資公司申辦。

二、融資貸款方案有哪些？

融資貸款是常見的資金籌措方式，借款人可依據自身需求與條件，選擇合適的融資貸款方案，取得所需資金。

• 房屋融資貸款：以房屋作為擔保品，向融資公司申請的貸款。包括房屋增貸、轉增貸、融資二胎房貸等。
• 汽車融資貸款：以汽車作為擔保品，向融資公司申請的貸款。包括原車融資、汽車增貸、轉增貸等
• 微型企業貸款：這是融資公司提供小型和新創企業而設立的貸款方案。

三、如何選擇適合的融資貸款方案？

選擇適合的融資貸款方案需要考慮多個因素，以下是一些重要的步驟和建議：

• 確定借款需求：明確申請貸款的目的和金額。例如，是為了應對緊急情況、整合負債、購買房產還是投資理財。
• 了解貸款類型：申請房屋貸款、汽車貸款或微型企業貸款等，每種貸款都有其獨特的特點，能滿足不同的財務需求。
• 比較利率和費用：貸款利率與相關費用是貸款成本的一個重要部分，貸款利率皆以年利率表示。
• 評估還款能力：詳細計算月收入和月支出，包括生活開銷、現有的債務還款等，以根據還款能力找到合適的融資貸款方案。
• 慎選貸款管道：部分融資貸款管道伴隨著風險，例如扣押汽車、證件等。在選擇融資貸款管道時，務必要慎選申請管道。

四、融資貸款方案常見FAQ

• Q.融資貸款是什麼？
• 融資貸款是企業或個人為解決資金需求而向融資公司借款的方式。融資貸款方案、額度、利率和還款條件會根據個人或企業的信用狀況、擔保品和財務狀況而定
• Q.向融資公司貸款與銀行貸款的差別？
• 融資公司的申請條件較寬鬆，過件率較高，但利率比銀行高些。
• Q融資貸款安全嗎？
• 只要選擇合法經營的融資公司（例如:上市融資貸款公司），並仔細閱讀貸款合約，瞭解貸款條件和權益義務，融資貸款基本安全可靠。

在面對資金周轉困難時，融資貸款不僅是一種替代性融資管道，也能夠快速滿足急迫的資金需求。融資貸款方案多，且具有審核速度快、審核條件寬鬆等優點，尤其適合有信用瑕疵或急需資金的借款人。不過，借款人應留意貸款利率較高及貸款期限較短的情況，建議根據具體需求和財務能力做出選擇。

融資貸款是一種由融資公司提供的貸款服務，相較於銀行貸款，融資貸款申請條件較寬鬆，且可提供的貸款額度也較高。對於信用條件不佳或有資金需求較高的借款人來說，融資貸款是一個不錯的選擇。本文將解析融資貸款申請條件，幫助你順利取得所需的資金。

一、融資貸款是什麼？

融資貸款是指通過融資公司，向個人、家庭或企業提供資金的金融服務。與銀行貸款相比，融資貸款申請條件較寬鬆，審核的流程通常更簡便。融資公司提供多種貸款種類，例如原車融資、原屋融資和機車融資。

二、融資貸款申請條件是什麼？

融資貸款申請條件的門檻不高，只要有符合以下基本條件，就能向融資公司申請貸款：

• 年齡限制：申請人需年滿20歲且不超過70歲。若年齡超過70歲，則需要有一位信用狀況良好或財力狀況正常的人擔任保證人。
• 工作與收入：申請人需要有穩定的工作和收入來源。通常，融資公司不需要提供佐證資料，但仍需證明自己的經濟實力。
• 信用狀況：融資貸款條件比銀行更為寬鬆，即使有信用瑕疵，申請人仍有機會過件。
• 房屋所有權：申請人本人或擔保人需擁有房屋。這可以作為抵押物，增加貸款的信用度。

三、融資貸款 vs. 銀行貸款差異在哪裡？

在申請融資貸款之前，或許會好奇「融資貸款」與「銀行貸款」有什麼差別。以下列出兩者的關鍵差異：

• 審核條件: 銀行貸款對於信用紀錄與財力證明有較嚴格的要求。融資貸款申請條件較寬鬆，即使信用瑕疵仍有機會取得貸款.
• 貸款利率: 銀行貸款的利率通常較低。然而，由於融資公司承擔較高的風險，融資貸款的利率也相對较高。
• 貸款額度: 銀行貸款的額度取決於借款人的收入和信用狀況。而融資貸款的額度更大。
• 核貸速度: 銀行貸款的審批程序通常較為繁瑣，需要等待較長的時間。融資貸款的審核速度則往往較快，最快三天就能撥款。

簡單來說，融資貸款適合需要快速取得資金，且信用、財力狀況較不完美的借款人。

四、融資貸款的種類有哪些？融資貸款申請流程？

融資貸款是現代金融市場中不可或缺的一環，融資公司提供的貸款產品雖然多元，但主要集中在以資產作為抵押品的「擔保貸款」。融資貸款可依據申請用途、抵押品性質，依照融資貸款申請條件劃分為不同貸款種類。常見的融資貸款類型與申請流程說明如下：

1.房屋貸款

• 房屋二胎：融資公司的二胎房貸是指在已經擁有一筆房貸的情況下，以相同的房屋作為抵押，再次向融資公司借款。
• 房屋增貸：以名下已購置且無其他貸款設定的房屋作為擔保，向融資公司申請的貸款。
• 房屋轉增貸：將原先向其他金融機構辦理的二胎房貸，轉貸至融資公司，以降低利率或增加貸款額度。

2.汽車貸款

• 原車融資：以名下無貸款設定的汽車作為擔保，向融資公司申請的汽車貸款。
• 汽車貸款增貸：以名下已辦理汽車貸款的汽車作為擔保，向融資公司申請的額外貸款。
• 汽車轉增貸：將原先向其他金融機構辦理的汽車貸款，轉貸至融資公司，以降低利率或增加貸款額度。
• 老車貸款：針對車齡較高、無法順利通過銀行審核的汽車，所提供的貸款方案。

3.機車貸款

• 融資機車貸款：機車貸款是以機車作為擔保品的貸款，機車融資貸款申請條件較低，撥款快速。這種貸款適合有小額資金需求的人，但因風險較大，可貸額度較低，目前僅限於無貸款機車的方案。

融資貸款的申請流程通常如下：

1. 向上市融資公司經銷商提出申請。
2. 融資公司展開徵審。
3. 審核通過簽訂貸款合約。
4. 辦理抵押權設定
5. 對保完成後撥款。

五、提高融資貸款過件率的技巧？

融資貸款是一種靈活的融資方式，可以滿足不同群體的資金需求。在申請融資貸款之前，應先了解融資申請條件。以下是一些提高融資貸款過件率的技巧：

• 準備齊全的申請文件：在申請融資貸款之前，應先準備好相關的申請文件，包括身份證明、收入證明、資產證明等。
• 如實告知財務狀況：在申請貸款時，應如實告知融資公司自己的財務狀況，包括收入、支出、債務等情況。
• 保持良好的信用記錄：良好的信用記錄是獲得貸款的重要因素之一。借款人在申請貸款之前，應注意保持良好的信用記錄，避免逾期還款等情況。
• 選擇正規的融資公司：在選擇融資公司時，應選擇正規註冊的融資公司，並仔細查閱融資公司的資質和信譽。

六、融資貸款申請注意事項

在申請融資貸款，只要確保有符合上述的融資貸款申請條件，就能向融資公司提出貸款的需求。不過，申請融資貸款前，仍有需要注意以下幾個重點，才能幫助你更順利地取得資金並保障自身權益。

1. 選擇合法的融資公司：確保所選的融資公司是合法註冊的，以避免受騙
2. 了解貸款條件：不同的融資貸款產品有不同的條件，如利率、額度還款期等。了解並比較這些條件，選擇最適合自己的方案
3. 確保費用透明：確認融資公司在貸款過件前不收取任何費用，並在撥款後內扣手續費，避免不必要的隱藏費用
4. 注意聯徵次數：注意聯徵次數過多，如果近期聯徵次數過多，可能會影響貸款審核結果。

融資貸款是除了銀行之外，由融資公司提供給民眾的資金貸款服務。融資公司的貸款產品雖然多元，卻因為法規限制，僅能提供以資產作為抵押品的「擔保貸款」，例如房屋融資貸款、汽車融資貸款，以及機車融資貸款等。