汽車轉增貸是一種貸款選擇，可以幫借款人改善名下車貸的財務條件，以減輕財務負擔或滿足特定需求。本文將深入探討汽車轉增貸的定義、管道、優缺點、成本與費用，以及申請條件與流程，和需注意的事項。透過本文介紹，讓你能更了解汽車轉增貸，好讓你在做出決策之前，可以詳細研究和比較不同的貸款選項，以確保選擇最適合自己的。
一、汽車轉增貸是什麼？
汽車轉增貸是指將現有的汽車貸款轉移到新的貸款機構。這種轉增貸的主要目的通常是為了獲得更有利的貸款條件，包括更低的利率、更長的貸款期限、更低的月供或其他優惠條件，以減少汽車貸款的成本，或更好地滿足借款人的財務需求。
二、有哪些汽車轉增貸的管道？
借款人需要尋找新的貸款機構或貸款方案，目前銀行、融資公司和民間當鋪、代書都有提供汽車轉增貸服務，都各有優缺點，以下簡單介紹各個車貸管道：
1.銀行
銀行是所有的汽車轉增貸管道裡，貸款利率最低、卻也是最難申請的，為了控管授信風險，銀行對貸款人的條件審核非常嚴格，如果沒有穩定的工作收入、良好的信用評分，或者汽車車齡太老、價值太低，是無法申辦銀行汽車轉增貸的。
2.民間
這邊指的是代書、當鋪、資產管理公司等民間借貸管道，民間汽車轉增貸不須條件審核即可立即取得資金，但最大的缺點就是利率太高、詐騙事件太多，因此人人避之唯恐不及。
3.融資公司
融資公司又分成鑫融資與一般公司，股票上市的大型融資公司同時具有銀行高安全性與民間審核寬鬆的優點，且貸款額度也較高，最高可貸到車價的240%，是銀行以外的最佳汽車轉增貸管道。
三、汽車轉增貸有哪些優缺點？
1.汽車轉增貸的優點
汽車轉增貸的主要優勢是可能獲得更有利的貸款條件，這有助於降低月供，減少支付的利息，或者更好地滿足財務需求。
- 申請容易
大多數人有資金需求時的首選是信用貸款，但由於信貸屬於無擔保貸款，銀行審核非常嚴格、過件率較低。相較之下，汽車轉增貸因為有汽車作擔保品，貸款通過的機率比較高。
- 額度較高
信用貸款這類無擔保負債的貸款額度，有不得超過借款人月收入22倍的限制，而汽車轉增貸額度則是看汽車價值多少，車價越高、可貸金額就越高。
- 撥款快速
有些人也可能會用房子來貸款取得資金，例如：房屋增貸，但是房屋貸款的申請流程非常複雜也很耗時，通常須等待10~20天才能拿到錢，比起來3天就能撥款的汽車轉增貸方便許多。
2.汽車轉增貸的缺點
- 貸款利率較高
汽車轉增貸的利率約2.38%~16%之間，比起信用貸款利率1.69%~15.99%，房屋貸款利率1.37%~2.8%來說是高一些。
- 轉增貸須重新跑流程
對於轉貸銀行來說，你的轉增貸申請屬於新的案件，所以需要重新跑一次申請流程。
- 綁約期須付A銀行違約金、B銀行則須付手續費
在綁約期內申請轉增貸，屬於違約情節，因此需要付給A銀行違約金；轉貸到B銀行則須付出申請手續費。
四、汽車轉增貸注意事項有哪些？
借款人應評估轉增貸的長期效益，確保新貸款條件對他們有利，並了解任何潛在的風險。
1.是否在綁約期
假如在綁約期內有一方要變動合約內容，就是屬於違約。以汽車貸款來說，銀行的綁約期為12期，融資公司為6~8期，若是在綁約期內申請轉增貸，則須付出一筆違約金。
2.利率計算方式
民間貸款公司都以月利率為計算方式，比如民間公司汽車貸款的月利率最高2.5%，乍看之下覺得利率非常低，但是換算成年利率則為30%，這樣的貸款利率其實是非常驚人的。
3.合約內容敘述
通常最容易疏忽的地方就是合約的文字敘述，假如不仔細研究合約內容的話，民間貸款公司往往會有超高的利率、浮濫的收費、不合理的還款方式，這些很容易被有心人暗藏於合約文字中。
4.不合理的寬鬆條件
如果原本的汽車已經有貸款，至少要繳款6-8期才有空間再貸款，如果有貸款公司告訴你，就算剛貸款也可以馬上再貸，你就要提高警覺，它很有可能只是想從你身上賺取服務費。
- 重複送件不會提高過件率，反而會讓貸款更難通過。
- 辦理汽車增貸不須先簽約，除了動保設定費3500之外，也不會產生任何額外費用。
五、汽車轉增貸的成本和費用？怎樣才划算？
借款人需要考慮轉增貸是否會涉及一些費用，如貸款申請費、處理費、預付款項等。
申請的管道不同，所收取的費用也不一樣。銀行的汽車貸款費用約$2,600元~$9,000元不等；融資公司則會收取$3,500元~$5,000元（視款成數而定）。
1.須留意收費是否合理
因為民間貸款公司的法律規範不夠周延，使得利率、收費沒有一定的標準。以汽車貸款的費用來說，有些不肖的業者，在收完申辦手續費後，還要再收一次服務費，其實這兩筆費用是一樣的，只是變了個名稱多收錢而已。
2.汽車轉增貸的違約金怎麼算？
要申請汽車轉增貸，都要繳滿一定的貸款期數（銀行：12期，融資公司：6~8期），銀行或融資公司才會受理，否則就會構成違約。而違約金的計算方式為：按照提前還款時，未結餘額的百分比計算（一般是2%~12%）。舉例來說，A銀行貸款50萬，貸款餘額還有10萬，因為還在綁約期內（違約金以6%計算），轉貸B銀行後，需付的違約金有10萬x 6%= $21,000元。
六、如何申請汽車轉增貸？
借款人通常需要填寫新的貸款申請，提供個人和財務信息，以供新貸款機構評估。
1.汽車轉增貸準備資料
- 雙證件正反面影本：身分證+健保卡or駕照。
- 汽車行照：登記汽車所有人資料、車輛規格等。
- 汽車牌照登記書：記載汽車的相關資料，異動或過戶時都需要這份文件。
- 薪資轉帳存摺：至少要有6個月的薪資轉帳紀錄。
- 清償證明：此一文件可以證明，在銀行或融資公司的貸款已經全部繳清，拿到了這份文件，後續才可以進行貸款塗銷等相關程序。
- 財力證明：只要可以證明個人資產的文件，都可以稱為財力證明，如土地、房屋所有權狀、存款存摺、有價證券等。
2.汽車轉增貸申請條件
新的貸款申請可能需要經過信用審查，以確定借款人的信用評分和信用風險。
基本上，汽車轉增貸的申請條件跟一般汽車貸款差不多，唯一不同的是，原來的車貸需繳滿6期以上，才有機會再申辦汽車轉增貸，詳細條件如下：
- 年齡18~65歲
- 有穩定收入
- 信用正常
- 前貸繳滿6期
如果是辦理銀行汽車轉增貸，須提供薪轉明細、薪資單、勞保明細等正式財力證明文件，且信用評分至少600分以上才有機會過件；而融資公司汽車轉增貸的申請條件較寬鬆，只要可以證明有收入來源即可申辦。
七、汽車轉增貸要先代償？汽車轉增貸流程？
一旦新的貸款批准，貸款公司會協助將新的貸款來償還現有的汽車貸款，稱為代償，是轉增貸一定會有的步驟。
如果資料齊全、條件良好，最快約2～3天就可以完成汽車轉增貸的所有步驟，順利取得資金。
1.找尋適合的貸款公司
準備上述資料，透過銀行行員或融資公司經銷商申請汽車增貸。
2.準備資料送件申請
除了銀行之外，融資公司的選擇也很多，可多詢問幾家公司，比較看看專員的專業程度，最後選擇一家你認為可以放心的公司申請。
3.審核並照會
貸款公司根據你提供的資料，審核增貸的利率、額度及貸款年限，也會以電話與申請人確認，填寫的資料是否屬實？是否是本人申請？貸款需求是什麼？確認資料都沒問題後，計算出貸款結果。
4.約時間地點簽約對保
由承辦人員告知審核結果，並與專人約時間地點對保簽約，並委由專人到監理站辦理汽車動保設定。
5.代償前貸並辦理新的設定
辦理汽車轉貸或轉增貸時，會多這一個步驟，貸款公司會協助辦理代償，並重新辦理新的抵押權設定。
6.設定完成後撥款到戶頭
監理站設定完成後，款項即可撥到申請人指定戶頭，完成汽車轉增貸申請，銀行約4~7個工作天；融資公司約2~3個工作天即能撥款完成。
QA.汽車轉增貸常見問答
Q.可以找同一家公司辦汽車轉增貸嗎？
可以，如龍來貸就是融資公司 公司的經銷商，可以幫你選擇最適合的公司送件，如果不知道自己的條件適合哪間融資公司，歡迎洽詢龍來貸，我們可以給予最專業的建議。
Q.假如信用不良會讓汽車轉增貸遭到退件，信用不良是什麼意思？
信用不良包含：債務協商、信用卡遭強制停卡、就學貸款6個月未繳變成呆帳等情形，以上銀行都會婉拒這種情況的貸款或信用卡申請。
Q.有當舖車貸可以轉融資/銀行嗎？有融資車貸可以轉銀行嗎？
不一定，貸款公司會檢視申請人名下汽車是否已經被做了抵押權設定，如果發現汽車已經有私人設定(意即不是銀行)，通常不會再核發新的貸款，除非自行把民間公司的貸款還掉，塗銷舊的設定後，才能辦理融資公司的汽車貸款。
在考慮汽車轉增貸時，借款人應謹慎評估自己的財務需求和目標，並比較不同貸款選項，確保選擇最適合自己的方案。同時，要注意合同內容、利率、費用等細節，以確保貸款交易的透明度和合法性。這樣可以確保在財務決策中做出明智的選擇，以實現個人或家庭的財務目標。
