是否正在考慮申請汽車貸款？你知道汽車貸款負債比過高會影響貸款審核嗎？別擔心，以下文章將為你詳細說明汽車貸款負債比的相關資訊，並提供降低負債比的建議，幫助你順利取得資金。
一、為什麼申請汽車貸款會看負債比？
汽車貸款負債比是指借款人每月應繳的負債總額佔每月收入的比例。是銀行用來評估借款人申請汽車貸款後，還款能力的重要指標。一般來說，負債比越高，代表借款人的還款壓力越大，銀行核貸的風險也越高。
汽車貸款負債比的計算公式如下：
負債比 = 每月應繳債務總額 / 每月收入
例如，如果你的每月應繳債務總額為新台幣 30,000 元，每月收入為新台幣 60,000 元，則代表的負債比為 50%。
二、汽車貸款負債比標準？負債比過高對汽車貸款有什麼影響？
根據金管會的規定，銀行放款的負債比不得超過22倍。也就是說，如果你的月付金為2萬元，汽車貸款負債比率就是33%。當負債比過高，代表借款人的還款能力較弱，因此將導致申請汽車貸款會受到以下影響：
- 貸款利率較高
- 貸款成數較低
- 還款期限較短
三、汽車貸款負債比過高會影響信用評分嗎？
當你的申請汽車貸款負債比過高時，這意味著你的債務負擔過重，代表有較高的違約風險。負債比過高最直接的影響救是會導致的信用評分下降，一旦信用評分下降，會讓銀行認為是高風險客戶，進而降低核貸的機率，或提高貸款利率和降低貸款成數。
因此，如果正在考慮申請汽車貸款，建議事先了解自己的負債比，並採取措施降低負債比，以提高核貸率和信用評分。
四、申請汽車貸款負債比過高怎麼辦？
如果負債比過高，我們建議在申請汽車貸款半年前，可以採取以下措施來降低汽車貸款負債比：
提前還款
如果有能力的話，可以提前償還部分或全部負債，以降低名下負債總額。
增加收入
可以透過兼職、副業或尋求升職加薪等方式來增加收入，以提高還款能力。
債務整合
債務整合是種申請一筆較高額的貸款，將多筆高利息的小額貸款整合為一筆，以降低月付負擔。
這些方法可以幫助你在申請汽車貸款前，有效降低負債比，增加貸款的成功機會。
五、汽車貸款負債比常見FAQ
- Q.汽車貸款負債比是什麼？要怎麼計算？
- 汽車貸款負債比是指個人或家庭的債務總額相對於收入的比例。計算方法包括月負債比和總資產負債比。月負債比指每個月的債務支付占收入的比例，而總資產負債比則是債務總額相對於總資產的比例。
- Q.負債比過高會對貸款申請產生什麼影響？
- 負債比過高代表借款人的財務狀況不穩定，會增加了汽車貸款風險，容易取得車貸利率較高、額度較低的車貸條件，甚至被銀行婉拒申貸。
- Q.我如何知道我的負債比是否過高？
- 一般來說，如果你的負債比超過60%，那麼你可能需要考慮降低它。
- 如何查詢自己的負債比？
- A：可以自行向聯徵中心申請信用報告，其中會記載你的負債總額和每月應繳債務金額。
負債比是汽車貸款審核的重要指標，直接影響你的汽車貸款核貸條件，與核准機會。如果正在考慮申請汽車貸款，建議你事先了解自己的負債比，透過有效降低負債比，就能大幅提高汽車貸款成功率，同時也能確保自身的還款能力。
