汽車融資是什麼？原車融資是種在急需資金的情況下，將名下的汽車作為擔保品辦理原車融資，而取得一筆資金的方式。該如何充分利用自身的車子，申辦汽車融資迅速解決資金需求？而選擇原車貸款管道時，有哪些車貸條件限制嗎？本文都一一幫你整理好了，並且為你分析原車融資各管道的優勢，以及如何提高車貸的過件率。
一、原車融資意思是什麼？
原車融資是汽車貸款的一種，是指名下的汽車沒有任何貸款，在抵押給銀行或融資公司後，會審核這輛汽車的殘值再放貸給你。以車貸額度來說，銀行可貸到車價的100％，融資公司最高可到車價240％。但須注意的是，銀行不接受車齡超過15年以上的汽車融資申請。
二、原車融資管道有哪些？
1. 銀行
不管是申請汽車貸款、還是原車融資，銀行的貸款利率都比較低，但如果你的信用較差（低於600分）、負債比過高（超過60%）、或沒有薪轉證明，恐怕也不容易申辦成功。要注意的是，目前有提供汽車融資的銀行並不多，玉山銀行、國泰世華、星展銀行、匯豐銀行與凱基銀行都沒有提供汽車貸款服務，您如果在網路上看到相關汽車借款訊息，建議先致電銀行服務專線作確認。
2.股票上市融資公司
目前三大股票上市的融資公司都有提供汽車融資服務，雖然車貸利率比銀行高一些，但是可貸額度和過件率也比較高，最多可以貸到350萬、車價的2.4倍。
3.民間借款
當鋪、代書、資產管理公司都被歸類為民間借貸，通常是來者不拘，但車貸利率也非常高，可能會用「月」利率做廣告，例如：月息3分（等於利率3%），等於年利率36%，比銀行或融資公司的車貸利率高很多，務必小心。
三、原車融資的申請條件
認識各原車融資管道的優勢後，緊接著就要來了解每個管道的申請條件有何不同？是否有哪些限制？本文將分別條列出各汽車貸款管道的條件：
1.銀行原車融資
- 年齡20-65歲
- 有正當職業且具還款能力，如有薪資轉帳的上班族
- 銀行往來正常，信用評分在600分以上
- 車齡須在15年內
2.融資公司原車融資
- 年齡18-65歲
- 有收入來源，無薪資轉帳也可申辦
- 汽車不限廠牌、車齡
2.民間公司原車融資
- 不限年齡
- 有收入即可辦理
- 汽車不限廠牌、車齡
透過以上的車貸條件來看，銀行車貸是所有原車融資管道中最嚴格，融資公司較容易過件，民間貸款則幾乎沒什麼限制。不過民間借貸管道利率與風險極高，申貸前務必謹慎比較。
四、如何爭取條件好的原車融資條件？
雖然每家車貸銀行與融資公司都有各自的原車融資貸款要求與限制，然而你仍可以用本文所推薦的方法，為自己爭取更有利的原車融資條件。
原車融資加分條件
(1)財力條件
- 持有不動產滿2年
- 基金、定存或儲蓄險累計餘額在5萬元以上
- 持有信用卡滿2年或額度在15萬以上，且半年無遲繳紀錄
(2)工作或證照條件
- 軍公教、國營企業在職滿一年
- 醫師、律師、會計師、建築師在職滿一年
- 甲乙丙級技術士證照
- 天下雜誌千大製造業or服務業∕上市櫃員工在職滿一年
- 現職滿2年or勞保投保金額$33,000元以上滿6個月
(3)保證人的條件
此條件並非原車融資的必要條件，不過對於信用狀況太差，或是想增加貸款額度的人來說，增加一位信用狀況良好，且財力條件優秀的保證人，是有利爭取過件機率的。
(4)選擇適合的原車融資管道
要怎麼找到最符合自己條件的原車融資貸款管道，是非常重要的事。建議你可以從車貸額度、利率、風險與資格審核來作評估。
掌握上述的條件後，再選擇一個適合自己能力的原車融資管道進行申請，相信你可以爭取到最有利的貸款方案。
五、如何辦理原車融資？車貸流程需要多久？
不論是你是選擇銀行或者上市融資公司辦理原車融資，其申貸的車貸流程二者的差異並不大。以下為原車融資的流程介紹：
- 選定申貸管道
- 送件進行審核
- 照會簽約對保
- 撥款指定帳戶
通常透過銀行辦理原車融資，走完車貸流程通常需要4~7個工作天；選擇融資公司申貸的話，從詢問到撥款則為2-3天可撥款，但可能因假日或特殊狀況而延長1天；而民間借貸則可能在30分鐘內完成借款手續。
六、原車融資貸款常見Q&A
- Q申辦原車融資剛被退件，能馬上再找其他家公司送件嗎？
- A不可以。因為融資公司的貸款訊息系統是共通的，如果近期被其中一家退件過，那麼短期間再送其他家的結果，被退件的機率會非常高。如果要提高送件成功的機率，建議先將自身的貸款條件調整好再說。
- Q融資公司的汽車貸款會向聯徵中心調閱信用報告嗎？
- A會的。但不會像銀行一樣，將這次的調閱紀錄註明在你的信用報告中。不過融資公司有自己內部的貸款訊息系統，一旦你被列為貸款黑名單，向其他家融資公司貸款的成功機率也將大幅降低。
- Q向融資公司申請的汽車貸款紀錄會上傳聯徵中心嗎？
- A不會。不過融資公司之間會有自己內部的訊息系統，一旦你有發生過多次貸款遲繳的不良紀錄，要再向其他融資公司申請貸款的過件機率將不高。
透過本文的介紹後，相信幫助你更加認識原車融資是什麼？當臨時有資金需求時，申辦原車融資可以幫你快速取得資金。不過在選擇車貸管道時，必須仔細評估各管道的風險評估與自身償還的能力。選擇一家車貸條件寬鬆、風險較低且利率合理的融資公司，將有助於你在資金短缺時獲得快速的幫助，同時也能避免落車車貸風險中。
