想申請二胎房貸，卻不知二胎房貸利率有多少？其實，二胎房貸利率通常比一般房貸高，主要原因在於貸款順位屬於第二順位，對銀行或貸款公司而言，清償保障較低、風險更大。不同的銀行、好事貸公司或民間貸款機構，審核條件與核准利率都不盡相同。信用評分、房屋市值與還款能力，也是決定最終利率高低的關鍵。透過本文二胎房貸利率比較與試算，能幫助你更清楚掌握月付金負擔，找到最適合自己的貸款方案。
一、二胎房貸利率最低是多少？
想知道二胎房貸利率有多少嗎？二胎房貸由於貸款順位為第二順位，風險較一般房貸高，利率自然偏高。不同銀行、好事貸公司或民間貸款機構，因審核條件不同，利率也會有所差異。你的信用評分、房屋市值與還款能力都是決定最終利率高低的關鍵。了解利率行情與試算月付金，是選擇合適貸款的第一步。
二胎房貸利率行情比較
正在尋找最低的二胎房貸利率嗎？在考慮申請二胎房貸時，了解當前的利率行情非常重要。以下是不同貸款管道的二胎房貸利率比較：
- 銀行二順位房貸： 銀行的二胎房貸利率是所有管道中最低的，最低可至 3.5% 左右。然而，要爭取到這個利率，借款人必須具備超高信用分數、極佳的還款能力與優質的房屋條件。這類案件通常屬於銀行眼中的「頂級客戶」，核貸比例相對較低。
- 好事貸二胎房貸：好事貸二胎房貸利率區間通常在 7%~14% 左右。雖然比銀行略高，但其審核標準較為彈性，即使借款人有輕微信用瑕疵或收入證明不穩定，仍有機會核貸。
- 民間房屋二胎貸款：民間房屋二胎貸款的利率約為9%~30%（甚至超過 30%），多採用月利率計息，貸款風險也較大，通常不建議申辦。
二胎房貸利率最低大約落在 7%-10%（銀行方案），但要能成功拿到這樣的低利率，需具備良好信用、穩定收入與合格房屋條件。若條件不足，可以考慮好事貸公司，利率與銀行相近，但能提供寬鬆的審核條件、更高的貸款額度。至於民間貸款，雖然速度最快，但利率往往偏高且風險大，建議謹慎評估。
二、各銀行二胎房貸利率比較
不同銀行的二胎房貸利率、額度、條件與年限皆不同，利率差異會直接影響每月還款金額與總利息支出。了解並比較各銀行利率行情與申辦條件，能幫助你挑選最合適的貸款方案，避免利息過高或二胎貸款額度不足的困擾。
1.各家銀行二胎房貸利率比較表(2025更新)
以下是目前主要銀行的二胎房貸利率比較，幫助你更清楚地了解各家銀行二順位房屋貸款的方案。
二順位房貸銀行 二胎房貸利率 二胎房貸額度 年限 手續費 APR 永豐銀行 5.66% 50萬起 7年 5,000~12,000元 5.97%~6.4% 遠東商銀 4.0%~10.5% 25萬起 7年 5,000~10,000元 4.3%~11.2% 凱基銀行 3.40%~15.88% 最高500萬 10年 3,000元起 3.81%~17.28% 台新銀行 3.92%~14% 50~300萬 7年 12,000~15,000元 4.64%~15.04% 國泰世華 3.45%起 20~150萬 10年 貸款金額1% 3.75%~15.35% 王道銀行 4.31%~16% 最高500萬 15年 9,000~15,000元 5.56%~18.38% 玉山銀行 2.68%~9.88% 50萬起 15年 貸款金額1% 3.54%~9.11% 新光銀行 3.34%起 最高600萬 15年 9,000元起 3.88%起 陽信銀行 3.75%~5.50% 最高擔保品價值95% 20年 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 4.11%~5.87% 台中銀行 3.5%起 最高600萬 15年 6,000元起 3.86%~16% 三信商銀 3.99%~15% 50~200萬 15年 5,000~20,000元 4.68%~15.76% 小提示：APR（年百分率）比單純利率更能反映貸款成本，尤其當手續費或其他費用較高時，APR 可以幫助你更精準比較各銀行的貸款成本。
選擇二胎房貸時，利率、額度、年限與手續費都是決定貸款成本的重要因素。建議先評估自身還款能力，再比較不同銀行的條件，挑選最符合需求的方案。謹慎評估、多方比較是成功申貸的關鍵。
三、影響二胎房貸利率3大因素
申請二胎房貸時，會發現不同銀行或貸款公司提供的利率差距很大，了解影響利率的關鍵因素，是取得優惠二胎貸款的第一步。我們將與你分享影響二胎房貸利率的主要影響因素，助你掌握申貸先機，找到最佳利率方案。
影響二胎房貸利率的主要因素
其實，影響二胎房貸利率的因素不只一個，包含房屋條件、個人信用、貸款額度與還款年限等，銀行、好事貸與民間貸款機構的審核重點也各不相同。
1. 借款人條件：信用與還款能力是審核重點
這是決定二胎房貸利率的首要因素。對貸款機構而言，借款人本身的條件直接反映了還款風險。
- 個人信用分數： 銀行都會透過聯徵中心，查詢你的信用報告。信用分數越高，代表還款意願與能力越好，能爭取到的利率自然越低。相反，若有信用瑕疵，如信用卡遲繳、貸款逾期等紀錄，都會讓利率上升。
- 還款能力： 銀行會評估你的收入穩定性與負債比。若有穩定的薪資轉帳證明、勞保異動明細表、年度所得清單，且每月負債總額佔收入的比例較低，就能證明有足夠的還款能力，而能取得較佳的利率條件。
2. 房屋條件：鑑價與剩餘價值是基礎
二胎房貸是以房屋作為擔保品，因此房屋本身的條件與價值，直接影響了貸款機構的風險評估。
- 房屋鑑價： 房屋的地段、屋齡與屋況都會影響最終的鑑價金額。位於精華區、屋齡較新或維護良好的房屋，其市場價值高，能為你爭取到更好的利率。
- 房屋剩餘價值： 二胎房貸的額度取決於房屋鑑價扣除一胎房貸設定金額或剩餘價值。剩餘價值越高，代表貸款機構能承作的額度越高，且風險相對較低，因此能提供更低的二胎房貸利率。
3.貸款管道不同利率差異
所選擇的二胎貸款管道，也是影響二胎房貸利率的關鍵因素。
- 銀行二順位房貸： 銀行二胎房貸利率最低，利率約在3.5%至16%之間，但實際核貸利率多落在7%至10%。適合信用、財力良好的申請人。
- 好事貸二胎房貸： 好事貸二胎房貸利率與銀行相近，約7%至14%，但審核標準較為彈性，接受多元化的財力證明，但對信用不佳或無固定薪轉者來說，是個不錯的選擇。
- 民間房屋二胎貸款：民間房屋二胎貸款利率較高，約9%至30%甚至更高，且流程、合約不透明，潛藏極大風險，建議盡量避免。
二胎房貸利率並非單一數字，而是由多種因素綜合評估而成。在做決定之前，建議你仔細評估自己的信用狀況、財力與房屋條件，並比較不同機構的貸款方案，才能找到最適合自己的選擇，並將利息成本降到最低。。
四、二胎房貸利率試算月付金
在充分了解二胎房貸利率影響因素後，接下來，你需要掌握如何透過利率試算來規劃每月還款金額。二胎房貸利率直接影響您的月付金負擔，試算能幫助您精準掌握還款壓力。
1. 二胎房貸試算：月付金計算教學
計算二胎房貸月付金，最簡單也最準確的方式就是使用銀行或好事貸公司提供的線上二胎房貸試算工具。你只需要輸入以下 3 個數字，就能立即得到試算結果：
- 貸款金額： 預計申請的二胎房貸金額。
- 貸款利率： 預期能取得的二胎房貸利率（建議參考銀行或好事貸二胎房貸利率）。
- 還款年限： 還款期限（二胎房貸通常為 7-10 年）。
2. 影響二胎房貸月付金試算的 3 大關鍵
- 貸款金額 ：
這是影響月付金最直接的因素。貸款金額越高，每個月要還的本金就越多，月付金自然也越高。在申請前，建議先評估自身的還款能力，而不是一昧追求高額度，以免造成沉重的財務負擔。 - 貸款利率：
利利率高低會直接影響貸款期間需要支付的總利息金額。利率越高，總利息支出也越多。即使貸款金額相同，利率只差 1%，長年下來的總利息也會差非常多。 - 還款年限 ：
二胎房貸的還款年限通常比一胎房貸短，這會讓每個月的月付金變高，但總利息會相對較低。建議可以與貸款機構討論，選擇一個對你最有利的還款年限，來平衡月付金與總利息。
3.二胎房貸100萬月付金試算
以下將以二胎房貸100萬為例，試算不同利率下的月還款，並比較7年和10年的還期限。
| 二胎房貸年利率 | 2年寬限（純息） | 7年期月付金 | 10年期月付金 |
|---|---|---|---|
| 7% | 5,833 | 15,093 | 11,611 |
| 10% | 8,333 | 16,601 | 13,215 |
| 12% | 10,000 | 17,653 | 14,347 |
| 16% | 13,333 | 19,826 | 16,751 |
| 30% | 25,000 | 28,593 | 26,362 |
二胎房貸利率試算是申請前的重要功課，可幫助你掌握每月月付金與總利息，避免因還款壓力過大造成財務困擾。建議申請前，多比較不同銀行與貸款管道的利率，並利用線上試算工具反覆計算，找到最適合自己的貸款方案。
五、二胎房貸利率常見風險與陷阱？
在比較二胎房貸利率時，你可能會在廣告中看到「超低利率」、「保證過件」等誘人話術。本文將以專業角度，為你揭露二胎房貸利率的 5 大常見地雷。了解這些風險，能幫助你在申請前提高警覺，避免落入不肖業者的圈套，保障自身資金安全。
常見的二胎房貸利率陷阱
1.「誘因廣告」利率：
銀行或民間貸款機構公司可能在廣告中標示出最低的「廣告利率」，例如2.6%或3.5%起，但這通常只是吸引顧客的手段，實際核准的利率會遠高於此。
- 識別方法：在選擇二胎貸款機構時，務必詢問實際的利率和條件，並比較多家機構的報價。
2.混淆月利率與年利率：小心「1%」背後的高年息
這是二胎房貸詐騙中最常見的手段。不肖業者會以「月利率 3%」來吸引您，讓人誤以為年利率只有 3%。事實上，不僅比銀行利率高很多，甚至可能超過合法上限，風險非常大。
- 如何識破： 務必將「月利率」換算為「年利率」後再進行比較。年利率 = 月利率 x 12。
- 舉例： 月利率 2% = 年利率 24%；月利率 3% = 年利率 36%。
3.隱藏費用陷阱：高額手續費與代辦費
有些業者會在合約中暗藏高額的開辦費、手續費、代辦費等。這些費用可能在你簽約後才告知，讓您措手不及。
- 如何識破： 在簽約前，務必向業者索取所有費用明細，並要求列入合約中。正規的銀行或融資公司，費用都會在合約中清楚載明。
4.不透明的民間管道：
相較於銀行，民間二胎房貸的利率通常更高，且業者眾多，風險不一。如果未仔細評估，可能會遇到不肖業者，遭受不合理的高額利息或費用。
- 識別方法：選擇知名度高、評價良好的貸款機構，並查閱相關的客戶評價和經驗分享。
5.假冒銀行話術陷阱：號稱與銀行合作
詐騙集團會假冒銀行專員，或聲稱與多家銀行有合作關係，利用民眾對銀行的信任來進行詐騙。
- 如何識破： 務必向銀行官網或好事貸公司求證。任何要求你先繳交高額代辦費，或要求提供身分證正本的，都應立即拒絕。
二胎房貸利率的陷阱多且複雜，一不小心就可能讓你陷入財務困境。在追求低利率的同時，請務必提高警覺，學會分辨正規與非正規的貸款管道。只要謹記上述二胎房貸利率的 5 大地雷，並選擇信譽良好的銀行或好事貸公司，就能有效避開詐騙風險。
六、二胎房貸管道推薦與比較
在考慮申請二胎房貸時，選擇合適的貸款管道與了解各管道利率差異非常重要。銀行、好事貸與民間貸款公司，三者提供的二胎利率、額度與申請條件均有不同。最後我們將以專業角度，提供你最實用的二胎房貸管道推薦與比較，幫助你找到最適合的方案。
1.銀行二胎房貸
銀行提供的二胎房貸利率是二胎市場上較低的選擇。依據最新銀行二胎房貸利率大致在3.5%至16%之間，一般來說，只有條件良好才能通過銀行審核。需要申請人擁有良好的信用紀錄，與工作收入穩定。
- 二胎利率範圍： 銀行二胎利率較低，一般年利率約在 7%~10% 之間。
- 銀行二胎優點： 銀行貸款風險較低、利率透明、有嚴格的法律規範。
- 銀行二胎缺點： 審核較嚴格，需要準備較多的文件，放款速度較慢。
2.好事貸二胎房貸
好事貸公司是股票上市融資公司特約經銷商，二胎房貸利率在7%至14%之間。相較於銀行二胎管道來說，好事貸在二胎房貸利率上較具彈性，能針對不同客戶提供更客製化的方案。
- 二胎利率範圍： 好事貸二胎房貸利率與銀行二胎差不多，約在 7%~14% 之間。
- 好事貸二胎優點：好事貸二胎房貸申請條件比銀行更有彈性，額度高（最高額度500萬，房價鑑價100%），最快三天即可放款。
- 好事貸二胎缺點：不少詐騙集團冒用好事貸公司的名義進行不法行為。若接獲類似的騷擾訊息，請直接撥打好事貸服務電話 0800-213886 查詢或報案。
3.民間二胎房貸利率
民間貸款公司的二胎房貸利率最高，一般在9%至30%之間。由於民間貸款業者對借款人的條件要求較低、且缺乏完善的政府監管，因此利率會反映出較高的風險，因此在選擇時務必謹慎評估。
- 二胎利率範圍： 波動極大，約在9%~36% 之間，甚至更高。
- 民間二胎優點： 審核條件最為寬鬆，幾乎只要有房屋即可貸款。
- 民間二胎缺點： 風險極高、利率不透明、容易產生糾紛、違法風險高。
透過前面對 二胎房貸利率 的介紹與比較，相信你已經對不同管道、利率區間與月付金負擔有清楚概念。選擇適合自己的利率方案，不僅能降低每月還款壓力，也能避免財務風險。不論是銀行、好事貸公司或民間貸款管道，審慎評估自身還款能力與房屋價值，搭配試算工具確認月付金範圍，都是確保申貸順利、安心運用資金的關鍵。掌握二胎房貸利率資訊，才能做出最符合自身需求的理財決策。
