在資金周轉出現困難時，除了向銀行申請貸款之外，融資貸款也是一種可行的融資管道。在眾多融資貸款市場中，該如何適合自身條件的融資貸款方案？在這篇文章中，我們將深入探討各種融資貸款方案，並提供你需要的所有資訊，幫你做出最佳的決定。
一、融資貸款好嗎？融資貸款的優缺點
融資貸款與銀行貸款相比，融資公司貸款的審核條件較為寬鬆，且貸款方案較多、核貸速度較快，適合信用瑕疵或資金需求急迫的借款人。但融資公司貸款的利率通常較高，且貸款期限較短，因此借款人應謹慎評估自身需求，選擇最適合的融資管道。
1.融資貸款的優點
- 審核條件較為寬鬆：融資公司對於借款人的信用評級要求較低，即使有信用瑕疵的借款人也有機會獲得貸款。
- 核貸速度較快：融資公司的審核流程通常較為簡便，因此核貸速度較快。
- 貸款成數較高：融資公司的貸款成數通常較高，能夠滿足借款人的資金需求。
2.融資貸款的缺點
- 貸款利率較高：融資貸款的利率通常會比銀行的高，一般會用年利率7%~16%的方式來申辦。
- 貸款風險較高：融資貸款的申貸管道眾多，風險較高，建議找上市融資貸款公司辦理。
- 需透過經銷商：申請融資貸款需要透過指定經銷商辦理，民眾無法直接向融資公司申辦。
二、融資貸款方案有哪些？
融資貸款是常見的資金籌措方式，借款人可依據自身需求與條件，選擇合適的融資貸款方案，取得所需資金。
- 房屋融資貸款：以房屋作為擔保品，向融資公司申請的貸款。包括房屋增貸、轉增貸、融資二胎房貸等。
- 汽車融資貸款：以汽車作為擔保品，向融資公司申請的貸款。包括原車融資、汽車增貸、轉增貸等
- 微型企業貸款：這是融資公司提供小型和新創企業而設立的貸款方案。
三、如何選擇適合的融資貸款方案？
選擇適合的融資貸款方案需要考慮多個因素，以下是一些重要的步驟和建議：
- 確定借款需求：明確申請貸款的目的和金額。例如，是為了應對緊急情況、整合負債、購買房產還是投資理財。
- 了解貸款類型：申請房屋貸款、汽車貸款或微型企業貸款等，每種貸款都有其獨特的特點，能滿足不同的財務需求。
- 比較利率和費用：貸款利率與相關費用是貸款成本的一個重要部分，貸款利率皆以年利率表示。
- 評估還款能力：詳細計算月收入和月支出，包括生活開銷、現有的債務還款等，以根據還款能力找到合適的融資貸款方案。
- 慎選貸款管道：部分融資貸款管道伴隨著風險，例如扣押汽車、證件等。在選擇融資貸款管道時，務必要慎選申請管道。
四、融資貸款方案常見FAQ
- Q.融資貸款是什麼？
- 融資貸款是企業或個人為解決資金需求而向融資公司借款的方式。融資貸款方案、額度、利率和還款條件會根據個人或企業的信用狀況、擔保品和財務狀況而定
- Q.向融資公司貸款與銀行貸款的差別？
- 融資公司的申請條件較寬鬆，過件率較高，但利率比銀行高些。
- Q融資貸款安全嗎？
- 只要選擇合法經營的融資公司（例如:上市融資貸款公司），並仔細閱讀貸款合約，瞭解貸款條件和權益義務，融資貸款基本安全可靠。
在面對資金周轉困難時，融資貸款不僅是一種替代性融資管道，也能夠快速滿足急迫的資金需求。融資貸款方案多，且具有審核速度快、審核條件寬鬆等優點，尤其適合有信用瑕疵或急需資金的借款人。不過，借款人應留意貸款利率較高及貸款期限較短的情況，建議根據具體需求和財務能力做出選擇。
