汽車貸款是將名下車子設定抵押權給銀行或融資公司的貸款方式。當取得車貸資金後，就必須每月按時還款，如果因故無法在規定的時間內還款，就會有車貸逾期的情況發生。車貸預期繳款的後果是什麼？會影響個人信用嗎？此外，本文也將一併告訴你，車貸遲繳多久會拖車，以及貸款遲繳與信用報告的關係。
車貸逾期繳款會怎麼樣？
如果你的汽車貸款無法準時繳款時，那麼就可能會發生以下情況：
- 逕行催收
當車貸沒有按時還款，銀行或融資公司就會以書面、電話展開催收，此時，你只要趕緊還款就好。
- 逾期罰款
經銀行或融資公司多次催繳仍未繳款，那麼就開始產生滯納金。這些額外費用將增加還款的負擔。
- 信評扣分
車貸逾期繳支付也會對你的信用評分扣分，甚至留下遲繳的聯徵註記，而影響日後申請貸款、信用卡的成功率。
- 拖車拍賣
當汽車設定抵押提供給了銀行或融資公司時，經催收後仍不繳錢，就會被視為惡意遲繳，銀行、融資公司就有權力強制拖車並進行拍賣。
- 法律責任
此外，銀行、融資公司還可能會採取法律行動，用法律訴訟來追討汽車貸款遲繳的法律責任。如此一來，將對你的信用紀錄和財務狀況有所影響。
- 債權移轉
如果前述催繳程序無法使貸款方收回未償還的本金，最終可能會將這筆貸款的債權轉讓給債權公司，通常被稱為討債公司。
車貸遲繳多久車子會被拖走？
基本上會因為車貸逾期的天數而有不同的影響，以下幫你整理出來車貸逾期繳款帶來的影響，同時，你也可以知車貸遲繳多久車子會被拖走。
- 車貸逾期一天
若因為工作忙碌或臨時資金困難而造成車貸遲繳一天，只要立即告知銀行或融資公司，並盡快補繳款項，通常不會負面影響，也不會在信用報告中留下車貸逾期繳納的註記。
- 車貸逾期超過一週
車貸遲繳若逾期一周以上，除了銀行會以電話或簡訊頻繁催收之外，同時也會產生滯納金，並將車貸遲繳紀錄將上傳聯徵中心的信用報告中。
- 車貸逾期超過一個月
當車貸繳不出來已經超過一個月時，銀行或融資公司將主動與你確認，是否需要車貸展延或緩繳。此時除了滯納金外，信用報告也會留下車貸遲繳的紀錄。若屢催無效的話，銀行或融資公司將會強制拖車，並且有可能將債權轉賣給債權公司（即討債公司）。
- 車貸遲繳超過兩個月~半年
當汽車貸款延期超過2個月，甚至半年以上仍未繳納，則會為了降低無法回收貸款的風險，導致成為呆帳，銀行就會展開強制執行的程序，將車輛進行法拍。將拍賣所得金額償還貸款，聯徵紀錄將被揭露5年。
車貸逾期會影響我的信用嗎？聯徵註記多久可以恢復？
只要你有過車貸遲繳或車貸分期繳交最低應繳金額等紀錄，都屬於繳款紀錄有問題，這些紀錄都會上傳到聯徵中心的信用報告中，而留下信用瑕疵的紀錄。
信用瑕疵多久可以恢復？基本上，只要你有車貸逾期繳納，那麼聯徵報告就會有逾期、催收的註記，必須要等自清償日起３年後，信用報告就不會再顯示信用不良紀錄，不過原本的銀行仍會永久留存。
車貸逾期的補救辦法
一旦發覺車貸繳不出來，為避免車貸逾期而造成聯徵註記，以下提供6種方法供參考：
- 盡早繳款： 在車貸遲繳一周內將款項盡早繳納，就可以避免車貸遲繳帶來的負面影響，也可以減少利息與滯納金的負擔。
- 親友支援： 如果發現無法按時支付車貸款，可以在截止日期前向親友尋求財務協助，以避免留下車貸遲繳的紀錄。同時，需要謹慎評估是否值得保留這筆車貸。
- 車貸轉貸： 如果月付車貸金額過高，可以考慮與另一家銀行或融資公司協商車貸轉貸，以降低利率。這可以暫時緩解車貸遲繳帶來的問題。
- 主動協商： 主動聯繫銀行或融資公司，將車貸逾期的原因誠實告知，對車貸的條件進行協商，找到雙方可以接受的還款方式。
- 債務整合： 考慮申請一筆高額低利率的貸款（如二胎房貸），用以代償高利率的車貸。這種方式有助於減輕高月付的壓力。
- 出售車輛： 如果以上方法都無法減輕車貸逾期的壓力，那麼建議你考慮出售車輛來還清貸款，避免讓信用持續惡化。
車貸逾期繳納常見Q&A
- 車貸逾期繳納還可以補繳嗎？
- 倘若車貸遲繳1~3天，只要在發現的當下儘速處理，都是可以補繳的！但如果時間拉長到7天以上，較難單純以補繳方式處理，而是要多負擔違約金、滯納金、延遲利息等額外的支出
- Q車貸逾期多久沒繳會被法拍？
- A車貸沒繳2～3個月，銀行就會開始非常積極的催收，若是再催收2～3個月無效，就會轉向法院提出支付命令。支付命令生效後才能進入強制執行，進行查封等流程，最後進入法拍市場。
- Q信用瑕疵要如何恢復？
- A只要遵守按時全額繳款，不再增加非必要貸款，以降低負債比的原則，信用報告的個人聯徵分數就會慢慢回升，揭露期限後就會恢復正常。
車貸逾期繳款是屬於嚴重的信用瑕疵狀況，不僅對申貸人的信用報告造成負面的影響，並且還可能導致車子被拖走或拍賣。車貸遲繳所造成的影響，將視車貸遲繳天數而定，只要越早將車貸欠款繳清，影響就會越小。如果遇到還款困難，建議主動與銀行或融資公司協商溝通，尋求車貸展延或緩繳的解決方案。
