車貸年限可以借多久?車齡限制怎麼看?一篇帶你掌握汽車貸款

汽車貸款是一種常見的財務工具,但車貸年限和車齡限制可能會影響您的申請和還款。車貸的年限通常由銀行和融資公司確定,最長可達7年。至於車齡限制,一般來說,車齡超過10年或15年的汽車被視為老車。在這篇文章中,我們將深入探討車貸的年限以及車齡限制,幫助您更好地理解汽車貸款的相關規定和選擇。

一、車貸年限有多長?汽車貸款可以借多久?

銀行汽車貸款(原車融資、汽車增貸)的貸款期數最多84期、即7年,融資公司汽車貸款(原車融資、汽車增貸)的貸款期數最多72期、即6年,可依據自己的財力狀況與財務規劃,選擇想要多長的還款年限。

汽車貸款分期數
車貸管道車貸期數車貸管道車貸期數
台新銀行84期新光銀行84期
永豐銀行60期陽信銀行84期
元大銀行60期聯邦銀行48期
三信銀行60期當鋪無限制(還息不還本,本金需1次結清)
股票上市融資公司72期代書60期

二、車齡限制怎麼看?

1.幾年以上的汽車算老車?

一般來說,老車通常被定義為車齡超過10年或15年以上的汽車。需要注意的是,車齡是根據汽車行照上的出廠日期來確定的,而不是根據你購買車輛後使用的時間。

根據《貨物稅條例》第12-5條的規定,出廠已有10年以上的汽車可以申請退稅。此外,根據《空氣污染防制法》第36條第2項的規定,主管機關可以根據空氣品質需求,加強對出廠10年以上的交通工具原適用的排放標準。這些法規顯示政府對老車的定義是車齡超過10年的汽車。

然而,根據交通部的統計數據,台灣自用小客車的平均車齡為10.5年,約有近40%的駕駛人使用車齡超過10年的汽車。這顯示車輛使用年限在延長,國內老車的比例相對較高。因此,一些銀行在車貸方面的政策可能會考慮到這一點,允許較老車輛的車齡達到15年。

2.銀行車貸對車齡的限制?

如果你的汽車車齡介於10年到15年之間,你有機會申請銀行的汽車貸款。以下提供汽車貸款方案的額度、利率和還款期限比較表:

汽車貸款方案
汽車貸款類型貸款額度貸款利率貸款年限
新車貸款車價80%~100%2.3%起7年
老車貸款車價70%~85%4%起6年

實際上,銀行提供的老車貸款利率通常在8%以上,同時貸款金額是根據汽車的殘值計算的,通常只能貸款20萬到50萬元左右。此外,銀行的汽車貸款申請流程需要4到7個工作日完成,且審核非常嚴格。如果你的工作收入不穩定或信用評分低於600分,可能無法獲得銀行的汽車貸款。

如果你的汽車已經超過15年,甚至20年,就無法再向銀行申請汽車貸款。在這種情況下,你可以考慮向審核寬鬆的民間貸款機構(例如:當鋪、代書、融資公司)申請老車貸款。最簡單、快速且安全的方式是與大型融資公司合作,申請老車貸款。目前,許多股票上市的融資公司都提供老車貸款專案,最高可貸款額度達到30萬元。

三、車貸利率是多少?車貸月付金怎麼算?

車貸利率和車貸月付金的計算方式因不同貸款管道和貸款方式而異。

1.汽車貸款利率

車貸利率範圍從2%到30%不等,取決於貸款管道和貸款類型,如購車貸款和原車融資。購車貸款通常具有較低的利率(約2%~14%),而原車融資的利率通常較高(約2.38%~30%)。

2.車貸月付金試算

車貸通常採用本息平均攤還法,每個月的月付金相同,但本金和利息的比例會隨著還款期數變化。要注意不肖業者可能會以月付金回推低利率,但實際總利息支出是更重要的參考。根據例子,如果貸款100萬、利率7%、分60期償還,每月車貸月付金約為19,801元,本金和利息的分配會隨著時間變化。

以下是一個車貸月付金的試算示例:

期數當期償還本金(元)當期償還利息(元)
113,9685,833
3016,5343,267
6019,686115

需要注意的是,總利息支出為188,072元,如果有業者聲稱車貸利率只有3.7%,應該小心警惕,因為實際的車貸月付金會根據利率和貸款額度而變化。如果車貸利率真的是3.7%,車貸月付金應該只需18,281元。因此,在選擇車貸時,應詳細了解貸款條件和計算方式,避免陷入車貸陷阱。

四、車貸可以貸多少?如何提高貸款成數?

車貸的貸款額度和如何提高貸款成數,具體規定會根據貸款管道和財務狀況而異。以下是一些一般性的資訊:

1.汽車貸款額度受哪些因素影響?

車貸的貸款額度取決於不同的情況,通常有以下兩個主要方面:

  1. 車價: 貸款額度通常是根據車子的價值來決定的。新車的最高貸款額度可能高達90%到100%,而中古車的最高貸款額度可能介於80%到100%之間,取決於車齡和價值。
  2. 財務狀況: 貸款機構會評估申請人的財務狀況,包括收入、信用評分、債務比率等因素,來確定實際可貸款額度。如果你的財務狀況良好,可能有機會獲得更高的貸款額度。

2.提高貸款成數的方法

要提高汽車貸款成數,可以考慮以下方法:

  1. 提供更多財力證明: 提供更多的財務證明,如穩定的工作收入、儲蓄帳戶餘額等,可以增加貸款機構對你的信任,提高貸款額度。
  2. 申請聯貸或擔保人: 如果你的個人財務狀況不足以獲得所需的貸款額度,可以考慮申請聯合貸款或找一位擔保人,這樣有助於提高貸款成數。
  3. 選擇不同的貸款管道: 不同的貸款管道可能有不同的貸款條件和貸款成數。你可以比較銀行、融資公司等不同的貸款管道,找到適合你需求的貸款方案。
  4. 提前準備: 提前了解貸款機構的要求,儲備必要的文件和證明,可以加速貸款審批過程。

最後,貸款利率也會影響每月的還款金額。根據你提供的例子,如果你選擇融資公司貸款,貸款額度為259萬、利率為7%、分72期償還,每個月的車貸月付金為44,157元。但請注意,這只是一個示例,實際的貸款條件和月付金可能會因財務狀況而有所不同。

五、汽車貸款好過嗎?

1.申請汽車貸款條件

汽車貸款申請要點:

  1. 申請人需年滿20歲但未滿65歲,擁有名下可正常行駛的車輛(或車主當保證人),且工作收入穩定(需提供薪資轉帳證明),並保持良好的信用紀錄。
  2. 銀行通常要求車輛不超過15年車齡,而融資公司則無此限制,只需車輛正常行駛即可申請。

汽車貸款加分條件:

(1) 財力條件

  • 持有不動產滿2年。
  • 基金、定存或儲蓄險的累積餘額達5萬元以上。
  • 持有信用卡滿2年或額度達15萬以上,且半年無逾期紀錄。

(2) 工作或證照條件

  • 軍公教或國營企業在職滿1年。
  • 醫師、律師、會計師、建築師在職滿1年。
  • 持有甲乙丙級技術士證照。
  • 天下雜誌千大製造業或服務業、上市櫃公司員工在職滿1年。
  • 現職滿2年或勞保投保金額達33,000元以上且滿6個月。

(3) 保證人的條件

  • 保證人不是必要條件,但對信用狀況較差或希望增加貸款額度的人有助於提高過件機會。需找信用狀況良好且財力條件優越的保證人。

2.申請汽車貸款注意事項

汽車貸款注意事項有以下三點:

  1. 選擇合法立案公司: 確保申請貸款的公司已合法立案,擁有實體店面且資金來源正常。這可避免日後無法聯繫或取得款項的風險。
  2. 警惕不合理的利率: 超低利率通常是吸引顧客的手法,但可能是詐騙集團的詭計。不要被迫切需求蒙蔽,應仔細思考並檢查公司的合法性。
  3. 注意高額手續費: 一些機構可能聲稱不額外收費,但實際上會在貸款後扣取大筆手續費用。要特別注意中間人費用、服務費以及其他不必要的費用,避免被多次收取。

遵循這些建議可以幫助您選擇安全可靠的汽車貸款公司,避免落入不法機構或詐騙集團的陷阱。

六、申請汽車貸款流程為何?

1.申請車貸需要文件

  1. 雙證件正反面影本(身分證+駕照or健保卡)
  2. 汽車行照
  3. 汽車牌照登記書
  4. 薪資轉帳存摺
  5. 其他財力證明(土地or房屋所有權狀、有價證券)

2.汽車貸款申請流程

  1. 備妥資料送件申請
  2. 條件審核照會結果
  3. 簽約對保動保設定(汽車動保設定費約$3,500元~$5,000元之間)
  4. 撥款指定銀行帳號

不同的貸款機構可能對車齡的限制有所不同,因此在申請車貸時,應詳細了解相關的規定和條款。如果您的汽車已經屬於老車,仍然可以考慮民間貸款機構提供的老車貸款,這些機構通常審核較寬鬆且提供彈性的借款選擇。無論您選擇哪種車貸方式,都應謹慎評估自己的財務狀況,確保能按時還款,以免造成不必要的財務風險。

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