辦理中古機車貸款的條件、文件與流程 二手機車會看車貸聯徵嗎？

對於領過車牌且上路過的機車，都可稱之為二手機車。臨時有資金需求的時候，還能夠申請二手機車借款，來幫自己度過難關，中古機車借款不僅撥款速度快，審核也很快。不過，中古機車貸款好過嗎？是否有車齡上的限制？想了解中古車貸額度與利率多少？透過本文告訴你申辦二手機車貸款的重點，並教你如何取得較好的車貸條件。

一、中古機車貸款有限車齡嗎？

要申辦中古機車貸款，先來告訴你中古機車的定義是什麼？中古機車、二手機車通常是指，機車領牌照後已經使用的機車。要辦理中古機車借款，並沒有限制車齡，因此只要名下的中古機車還能發動使用，即使是二手機車一樣也能申辦中古機車貸款，額度一樣最高可貸10萬元，不過如果是10年以上的機車，建議提供薪轉明細或條件較好的保證人來提高過件率。

二、中古機車貸款好過嗎？申請條件與流程

事實上，中古機車貸款的申請並不複雜。相較於銀行信貸或房屋貸款，其申請條件更為簡單，因此非常適合學生、信用小白、有信用瑕疵或無收入證明的族群。二手機車貸款的基本申請條件包含：

1. 18 ~ 65歲之中華民國國民
2. 機車持有人
3. 有收入來源
4. 無重大信用瑕疵

二手機車貸款申請門檻低，不限是否為機車排放量、機車廠牌或電動摩托車，只要符合上述中古機車貸款條件，就能提出申辦。

二手機車貸款的申請流程

將以下中古機車貸款資料備妥後，就能將車貸資料送交適合的車貸管道。以下為二手機車貸款的申請步驟：

• 資料送件

備妥相關申請文件：
．身分證和第二證件（健保卡或駕照）
．機車行照
．財力證明（薪轉、勞保、存摺）
．專業證照（非必要，但有加分效果）
※如果擔心條件不好，也可以附保證人來幫自己加分（保人需有工作收入且信用正常）

• 審核評估

融資公司會根據申請人的條件和機車狀況，來評估是否核貸給你，以及核准的可貸額度和利率。

• 核准對保

雙方確認額度和利率沒問題後，就會約簽約對保的時間，對保完就會到監理站辦理抵押（動保設定），這時候會收取一筆5,000元的機車動保設定費。

• 撥款入帳

完成上述流程後，就會撥款到你指定的銀行帳戶。如果帳戶已被列為警示戶，需提供三等親以內的帳戶。

三、中古機車貸款的利率、額度、還款期限各是多少？

目前銀行未承作機車貸款，因此有中古機車貸款需求的民眾，只能向民間公司提出申請。二手機車貸款條件，依照申辦管道的不同，所取得的車貸貸款的利率、額度與還款期限都不一樣。以下分別幫你比較融資公司與民間公司車貸條件：

• 融資公司：受政府監督風險較低、審核寬鬆、資金取得迅速、利率稍高
• 民間當鋪：可現場取得資金額度、額度限制較小。有較高風險疑慮、利率最高達30%，且可能要留車擔保
• 代書代辦：可多家方案比較、媒合機車貸款。金主成謎、有風險疑慮，費用及利率無一定規範

由上表可以得知，融資公司的二手機車貸款利率偏高，是因為承辦機車借款的風險較高。雖然民間公司條件更為寬鬆，甚至提供2.5分利的車貸利率，不過只要經車貸換算後，就會知道上市融資公司的車貸利率，遠低於代書代辦與當鋪的利率。(2.5分利/月利率=30%/年利率)

四、中古機車貸款的優點是什麼？

中古機車貸款的好處很多，列舉以下幾點：

• 撥款較快

申請銀行貸款約需3 ~ 5天，而機車借款最快只要兩小時就能完成審核，當天車貸對保簽約的話，最快兩天就能拿到錢。

• 門檻較低

申請銀行信貸時因為不用抵押品，審核會非常嚴格，融資公司 公司的機車借款，審核標準比銀行寬鬆，就算信用有小瑕疵，或是收入領現金沒有薪資轉帳，只要提供有固定存款進去的存摺也能作為財力證明，就有機會過件。

• 免機車聯徵

你跟銀行或其他金融機構的往來紀錄，都會被記錄在在個人信用報告裡，其中包括貸款紀錄、信用卡使用狀況等資料。

想跟銀行申請貸款，銀行都會先查閱你的信用報告，但申請機車借款，因為貸款對象是融資公司，這筆借款資料就不會記錄在機車聯徵中，不用擔心會影響信用分數。

甚至可以利用這筆資金來償還卡債，還有助於改善信用分數，之後可以繼續跟銀行貸款。

• 免留機車

除非是找當鋪借錢，一般辦理機車借款都不用將車子留下，只需要到監理站設定機車的抵押權，機車可以留著繼續騎，不會影響日常生活。

• 免押證件

有些公司會要求申請者先抵押證件直到辦好貸款，甚至結清後才能取回，這絕對是錯誤的！辦理機車借款不需要抵押證件，只要在審核時提供雙證件影本，並在簽約對保時出示證件核對身分即可。

• 免保證人

保證人是用來加分用的，幫助你提高過件率，但不是必需。如果你擔心自己的財務狀況會貸不出來，可以找有薪資轉帳或勞保證明、信用良好的人來為你作保，過件機率會提升許多。

五、中古機車貸款為什麼會被退件？

融資公司二手機車貸款過件容易，不過若有下列情形，也是會被融資公司所婉拒：

• 有過刑事紀錄
• 貸款嚴重遲繳
• 已申請到機車貸款，但一期都還沒繳
• 欠銀行錢後，收到法院寄的支付命令

一旦有以上情形，融資公司為減少放貸風險，都會婉拒機車貸款的申請

六、中古機車貸款風險常見Q&A

• 有推薦的二手機車貸款申請公司嗎？
• 沒有。因為各個管道的條件要求都不一樣，而且還要配合個人的信用、財力與機車狀況等，只能多方比較才能找到適合的中古機車貸款申請管道。
• 申請中古機車貸款後，機車還能繼續使用嗎？
• 不一定。向融資公司申請機車貸款，是不需要留車抵押的；不過有些當鋪業者，為減少機車貸款風險，則會要求須將機車留下當作抵押品，留車還要多付一筆倉棧費。
• 二手機車借款會上機車聯徵嗎？
• 不會，但融資公司有一套和聯徵中心相似的系統，如果曾經借過車貸沒繳還是會被發現，這次就很難通過了。

中古機車貸款是個相當方便且靈活的融資方案，特別適合無法符合銀行貸款要求或急需用錢的申貸人。由於目前可提供中古機車貸款的管道相當眾多，不過提醒你要注意的是，若發現車貸利率過低，甚至對於申請門檻沒有要求，都必須提高警覺。建議有機車融資需求時，以上市融資公司為主要申請對象，不僅貸款上較有保障，且更能快速滿足你資金上的需求。